Легальный терминал

• Екатерина Шохина

Сегодня Госдума приняла закон, регулирующий работу платежных агентов (терминалов и электронных платежных систем). Это уже вторая попытка депутатов, поскольку первый одобренный в трех чтениях законопроект «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и сопутствующие ему поправки в отдельные законы (в частности, в закон «О банках и банковской деятельности») были отклонены 1 апреля Советом федерации. После этого в Госдуме была создана согласительная комиссия их доработки.

Платежные агенты – это терминалы (небольшие аппараты типа банкоматов) или электронные платежные системы для приема моментальных платежей за различные услуги: от оплаты сотовой связи и коммунальных платежей до покупки в магазине. Общий объем рынка в 2008 году достиг 536 млрд рублей, что на 36% больше показателя 2007 года (около 395 млрд). По оценкам комитета по платежным системам и банковским инструментам Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ), в 2009 году оборот рынка превысит 630 млрд рублей.

Количество точек приема платежей по итогам года выросло на 50 тыс. и составило 350 тыс., охватив практически все населенные пункты России.

По итогам 2008 года в тройку ведущих игроков вошли QIWI (ОСМП) – доля общего оборота рынка составляет 33%, CyberPlat («Киберплат») (29%) и E-port (14%).

В общих словах расхождения депутатов и сенаторов состояли в вопросах контроля за работой платежных терминалов. Депутаты предлагали просто легализовать ее, в то время как сенаторы настаивали на более жестком регулировании их деятельности и закреплении ответственности терминалов перед их клиентами, контрагентами и государством во избежание возможности неплатежей и обналичивания денег.

Некоторый компромисс в ходе совместной работы депутатов и сенаторов был достигнут, однако многие инициативы Совета федерации Госдумой были отклонены.

Коротко суть закона в следующем: закон определяет правовую основу для приема платежей терминалом – это договор с поставщиком товаров, работ или услуг, который заключается оператором. Устанавливаются специальные требования к платежным терминалам. Операторы по приему платежей обязуются вставать на учет в Росфинмониторинге. В настоящее время общего законодательного регулирования платежных терминалов нет.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник, в частности, отметил, что ввиду опасений Совета федерации по поводу необходимости увеличения объема наличного денежного оборота между платежными агентами было поддержано предложение о необходимости использования платежным агентом отдельного банковского счета для осуществления расчетов.

Платежный агент при приеме платежей обязан использовать контрольно-кассовую технику с фискальной памятью и контрольной лентой.

В то же время депутаты отклонили ряд предложений Совета федерации. Например, закрепить на законодательном уровне требования к платежному агенту по страхованию риска своей гражданской ответственности за неисполнение обязанностей по осуществлению расчетов с поставщиком. По мнению комитета Госдумы по финансовому рынку, введение этого требования противоречит принципу свободы договора между хозяйствующими субъектами. Кроме того, депутаты считают, что принятие такой меры приведет к значительным издержкам, в том числе субъектов малого предпринимательства.

Также отклонена поправка сенаторов о лицензировании деятельности платежного агента. По мнению депутатов, это противоречило бы общей логике проводимой правительством политики по сокращению перечня видов лицензируемой деятельности.

И, наконец, в Госдуме решили не принимать внесенные Совфедом поправки в Кодекс об административных правонарушениях (КоАП), касающиеся установления административной ответственности платежных агентов за нарушение законодательства. В профильном комитете Госдумы посчитали такую меру нецелесообразной, так как правонарушения в сфере приема платежей физлиц уже охватываются КоАП и Уголовным кодексом.

Депутат Госдумы Павел Медведев считает недопустимым вступление в действие закона, принятого его коллегами, поддерживая позицию сенаторов. «Это катастрофа. Фактически закон легализует новую банковскую систему без надзора, лицензии и ответственности перед гражданами и государством, – говорит он. – Фактически платежные терминалы осуществляют банковские операции, но при этом не имеют подушки безопасности – в банках это капитал – и не должны идентифицировать своих клиентов. Получается, что клиенты платежных терминалов могут обналичивать деньги в любом количестве – договориться об этом можно с терминалом и, например, с магазином, с которым у терминала заключен договор. То есть клиент может перечислить деньги якобы для покупок, но при этом просто их обналичить». Другой риск – терминал может «кинуть» клиента, не заплатив за его заказ. По мнению Медведева, терминалы должны существовать только как агенты банка. Такая схема работает во всем мире.

Владельцы же платежных терминалов доброте депутатов рады.

«Самое главное – легализация терминалов. Теперь понятны правила регулирования этого бизнеса, правила игры, что делает привлекательным инвестиции и развитие. С учетом того, что отрасль развивается очень быстро, это не может не радовать», – говорит президент группы E-port (организатор электронной платежной системы) Александр Покровский. В то же время он считает необоснованными опасения депутата Медведева. «Во-первых, через наши терминалы в основном проводятся мелкие платежи (средний платеж 90 рублей), которые для банков нерентабельны и неинтересны. Обналичкой через платежные терминалы не занимаются. Практически все операции у нас привязаны к номеру мобильного телефона клиента (мобильный кошелек), а значит, клиент идентифицируется. Плюс ко всему имеет место жесткий контроль нашей службы безопасности, которая сотрудничает с правоохранительными органами. Риск мошенничества гораздо ниже, чем по операциям с банковскими карточками. Информацию обо всех платежах мы готовы предоставлять в налоговые органы по первому требованию», – говорит Покровский.

Если сенаторов удовлетворит думская редакция законопроекта о терминалах, он вступит в силу 1 января 2010 года.

• Российские стартаперы предложили несколько принципиально новых проектов в сфере интернет-знакомств
• С 27 по 28 сентября в Москве в центре Digital October пройдет четвертая ежегодная конференция «Сайт-2012. Создание, развитие и поддержка интернет-проектов»
• О том, что будет со школой