Приобрести месячную подписку всего за 350 рублей
Самое интересное за месяц с комментариями шеф-редактора. То, что нельзя пропустить!

Экономика

Карты в массы

«Expert Online» 2013
Фото: ИТАР - ТАСС

В декабре 2012 года количество кредитов, выданных с использованием кредитных карт, увеличилось на 3,16%, ипотечных кредитов — на 3,08%, автокредитов — на 2,93%, кредитов на покупку потребительских товаров — на 2,36%. Об этом говорится в сообщении Национального бюро кредитных историй. Таким образом, самым популярным способом получения заемных средств в 2012 году стали кредитные карты.

По итогам года в базе НБКИ зафиксирован рост количества выданных кредитов с использованием кредитных карт на 74,81% (для сравнения: 44,77% по итогам 2011 года). Вторым стало ипотечное кредитование — количество займов увеличилось на 50,53% (35,44% за 2011 год). Динамика кредитов на покупку потребительских товаров и автокредитов по итогам 2012 года примерно одинакова — 36,94 и 36,71% (32,67 и 33,15% в 2011 году).

Кредитные карты стали самым быстрорастущим видом кредитования, так как пользоваться ими намного удобнее, чем каждый раз оформлять потребительский кредит, объясняет директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Номос-банка Александр Базанов. Главные преимущества карт в том, что клиент платит проценты только за средства, которыми он реально воспользовался, а возобновляемый запас позволяет пользоваться деньгами сразу после погашения задолженности. Держателю карты доступен льготный период, в течение которого проценты за пользование средствами не взимаются. Учитывая вышесказанное, кредитные карты были и будут одним из самых востребованных кредитных продуктов на рынке, соответственно, рост данного сегмента будет продолжаться, уверен эксперт. Рост сегмента карточного кредитования связан в том числе и с более легким отношением населения к получению такого вида займов, добавляет заместитель председателя правления Ланта-банка Ирина Рысь. Получая пластиковую карту, человек часто не задумывается о последствиях, о реальной стоимости заемных средств, которая, безусловно, выше, чем стоимость кредита, получаемого непосредственно в банке с предоставлением полного пакета документов. Однако именно такая позиция близка многим нашим согражданам.

На конец первого квартала 2012 года доля кредитных карт в общем объеме эмиссии пластиковых карт составляла всего 8,7%. А в абсолютных цифрах на конец 2011 года было эмитировано 147 тыс. дебетовых и всего 15 тыс. кредитных карт, указывает начальник управления по работе с сегментом розницы Абсолют банка Антон Павлов.

Исходя из этих данных видно, что потенциал рынка еще весьма велик. Так, в кошельке среднестатистического американца находится семь банковских карт (из них 3,8 кредитных), а в России 53% владельцев пластиковых карт используют для расчетов только одну карту. Если наложить на эту картинку данные по соотношению кредиты / ВВП России — 10,2% на 01.01.2012 и сравнить с США — 88,3%, ЕС — 65,17%, то становится очевидно, что ежегодные темпы прироста в 20–30% весьма реальны для данного сектора потребительского кредитования.

Вообще же рост популярности кредитных карт говорит о тенденции формирования действительно потребительского кредитования в РФ, то есть о росте коротких кредитов на срочные нужды, считает замдиректора аналитического департамента Московского фондового центра Елена Чернолецкая. До сих пор это явление было весьма ограниченным как с точки зрения технологий, так и с точки зрения выгоды заемщика. Но в последние три-четыре года большинство банков могут обеспечить качественный сервис по обслуживанию карт, переводу средств и управлению своими счетами в режиме онлайн.

Одновременно с этим Россия избавилась от ощущения кризиса: курс рубля, несмотря на локальные провалы, за несколько лет демонстрирует стабильность по отношению к валютам, ЦБ сдерживает инфляцию, средний уровень доходов населения относительно ровный. При этом опасения экономического дисбаланса на длительной перспективе сохраняются, что логично в условиях мировой стагнации. Это заставляет население повышать уровень потребления, поскольку нет внутренней уверенности в сохранности накоплений. И потребление, в свою очередь, имеет короткий характер (чаще это суммы до 300 тыс. рублей), что не несет особых рисков для заемщика, а также для банка, которому не требуется выделять целевые крупные суммы на отдельные проектные кредиты.

При этом сегмент кредитных карт далек от насыщения, соглашается начальник управления развития бизнеса платежных карт банка «Интеркоммерц» Алла Бахова. В США, например, на одного человека приходится по три кредитки, в ЕС — 2,5, а в России — на десять человек одна карта. В странах Центральной и Восточной Европы на одного человека приходится одна-две кредитные карты. Кризис замедлил темп прироста кредитных карт в развитых странах, но увеличил в развивающихся. Такая тенденция будет продолжена, и тому есть простое объяснение: клиенту легче и проще пользоваться картой. Не нужно везде носить с собой большую сумму денег. Важным моментом является развитие технологий, интернета и, как следствие, переток покупательской активности в Сеть, где также можно использовать кредитные карты. В целом, уверена эксперт, рост рынка кредитных карт уже говорит о зрелости банковского сектора и повышении его технологичности и ответственности.

В 2012 году темпы роста кредитования в России были впечатляющими и для многих банкиров принесли прибыль, напоминает аналитик «Инвесткафе» Екатерина Кондрашова. Но в 2013 году вряд ли все сегменты кредитных продуктов покажут сопоставимые цифры. Как минимум темпы кредитования будут ниже показателей 2012 года в полтора-два раза. Причин несколько. Так, еще с августа прошлого года кредиты начали дорожать. Ставка по кредитам, как потребительским, так и по ипотеке, приближается к психологическому уровню и заставляет подавляющее большинство населения отложить оформление кредита. Вторая — то, что реальные доходы населения в течение 2012 года выросли незначительно. И третья — фактор отложенного спроса на кредитные продукты, который был заметен в 2011–2012 годах, постепенно сбавляет обороты, а вкупе с первыми двумя факторами сдерживает в целом высокую потребность населения в кредитах. Пожалуй, исключение можно сделать для кредитных карт, поскольку население постепенно привыкает к данному финансовому инструменту и считает его довольно простым и интересным в обращении. Поэтому, по прогнозам эксперта, в целом развитие рынка кредитования в 2013 году продолжится. Темпы объема выдачи кредитных карт в целом увеличатся на 30–35%, ипотеки — на 18–22%, автокредитов и потребительских кредитов — на 16–20% соответственно.

Между тем в НБКИ также дают позитивные прогнозы в текущем году, хотя прогнозируют замедление темпов кредитования. «После быстрого роста числа выданных потребительских кредитов в первом-третьем кварталах 2012 года рынок кредитования возвращается к более спокойному развитию», — отметил генеральный директор НБКИ Александр Викулин. По его словам, высокий темп развития кредитования, особенно в сегменте ипотечного кредитования и кредитования с использованием карт, — положительный фактор, отражающий зрелость рынка и повышение его технологичности и ответственности. И, как отмечает Александр Викулин, в 2013 году «мы ожидаем сохранения этих тенденций, которые приведут к сокращению темпов роста рынка до 25–30% в год и улучшению качества кредитных портфелей».

Подписаться на «Эксперт» в Telegram



    Реклама




    Аквапарк на Сахалине: уникальный, всесезонный, олимпийский

    Уникальный водно-оздоровительный комплекс на Сахалине ждет гостей и управляющую компанию

    Инстаграм как бизнес-инструмент

    Как увеличивать доходы , используя новые технологии

    Армения для малых и средних экспортеров

    С 22 по 24 октября Ассоциация малых и средних экспортеров организует масштабную бизнес-миссию экспортеров из 7 российских регионов в Армению. В программе – прямые В2В переговоры и участие в «Евразийской неделе».

    Российский IT - рынок подошел к триллиону

    И сохраняет огромный потенциал роста. Как его задействовать — решали на самом крупном в России международном IT-форуме MERLION IT Solutions Summit

    Химия - 2018

    Развитие химической промышленности снова в приоритете. Как это отражается на отрасли можно узнать на специализированной выставке с 29.10 - 1.11.18

    Эффективное управление – ключ к рынку для любого предприятия

    Повышение производительности труда может привести к кардинальному снижению себестоимости продукции и позволит российским компаниям успешно осваивать любые рынки


    Реклама