Приобрести месячную подписку всего за 350 рублей
Самое интересное за месяц с комментариями шеф-редактора. То, что нельзя пропустить!

Экономика

Америка предложит бесплатные кредиты

«Expert Online» 2014
Фото ИТАР-ТАСС

Микрофинансовая американская компания Kiva будет бесплатно одалживать деньги бедным россиянам

Микрофинансовая американская компания Kiva ведет переговоры с несколькими потенциальными российскими партнерами из числа МФО. Как сообщает руководитель портфолио Kiva в Европе и Центральной Азии Макс Мачкасов, компания рассчитывает привлечь в России как заемщиков, так и кредиторов. 

Таким  образом, в нашей стране может появиться совершенно уникальный и социально ориентированный сервис: беспроцентное кредитование физическими лицами социально значимых проектов, лишенных возможности получить деньги в кредитных организациях. Нужно отметить, что Kiva является одним из крупнейших игроков этого сегмента в мире, она предоставляет такие услуги в более чем 70 стран мира. «Мы верим в благородство человеческого духа, которое все еще живо в американцах всех слоев общества», – говорится на сайте компании.

По словам Макса Мачкасова, целью компании является «поддержка лиц, которые не имеют доступа к финансовой системе и которым нужны более гибкие условия, нетипичные для традиционных кредиторов». Названий компаний, с которыми ведутся переговоры, он раскрывать не стал. Но есть сведения, что среди них такие российские компании, как "Микрофинанс" и Городская сберегательная касса.

Работа компании построена пот типу крудфандинговых проектов, которые в последнее время набирают популярность во всем мире. После выбора партнера в определенной стране, этой компании выделяется кредитная линия, которая наполняется средствами лиц, желающих поддержать проекты социально уязвимых групп населения; экологические, сельскохозяйственные, образовательные проекты; проекты в области справедливой торговли, здравоохранения и так далее. Проекты отбирает сам партнер.

Количество проектов на одного партнера может варьироваться от 50 тыс. до 4 млн долларов. Максимальный размер займа на каждый проект — 50 тыс. долларов, срок — до 20 лет. Партнер отбирает проекты, публикует информацию о них на сайте Kiva, частные кредиторы выделяют на них финансирование (от 25 долларов), когда и если средств набирается достаточно (а на это отводится 30 дней), деньги перечисляются партнеру, а от него уже конечному заемщику.

Впрочем, говорить, что кредиты будут абсолютно бесплатными, неправильно. Партнер Kiva может взимать комиссию за свою работу по согласованию с компанией. Размер комиссии должен быть «разумным» и взиматься в случае особо рискованных программ. Риски невозврата денег при этом полностью лежат на кредиторах.

Kiva была основана в 2005 году как некоммерческая организация. За прошедшее время оборот компании по займам составил 582,8 млн долларов, было профинансировано 1,35 млн проектов, средний объем займа составил порядка 420 долларов, указывает главный специалист отдела ценных бумаг банка «Интеркоммерц» Иван Кибардин. Возвратность находится на уровне 98,85%. Средства предоставили более 1,2 млн кредиторов из 77 стран мира, в которых Kiva работает через свои 264 полевых партнера — по большей части МФО.

И все же риски для кредиторов, которых привлекает Kiva, сложно прогнозируемы, считает Иван Кибардин. «Равноправное кредитование», безусловно, займет свое место на финансовом рынке, но доля займов в этом сегменте будет значительно уступать объему рынка МФО и тем более,  рынку банковских кредитов. Чтобы сделать прорыв, компании нужно будет обеспечить кредиторам стабильный доход, конкурирующий со ставкой по депозитам, а заемщикам предложить сверхпривлекательные условия или, как альтернативу, высокий уровень одобрений.

Пока же рынок микрофинансирования в России более чем насыщен предложениями, и Центробанк позволяет этим компаниям работать, даже при условии средней процентной ставки в 340% годовых, считает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова. В этом свете Kiva ничто не мешает войти в данный сектор, кроме фактора конкуренции, но здесь, скорее всего, компания сумеет успешно себя представить. Пока в этом сегменте сохранится подобная колоссальная доходность, микрофинансовые компании будут чувствовать себя вполне свободно, привлекая новых клиентов и зарабатывая. На сегодняшний день больше важна позиция ЦБ в этом вопросе, чем мнение уже работающих компаний - регулятор позволяет зарабатывать на таком виде кредитования.

Решение прийти на российский рынок, скорее всего, связано с периодом политической напряженности, считает руководитель налоговой практики компании «Налоговик» Антон Соничев: Kiva ведь специализируется на беспроцентном кредитовании неимущих и социально значимых проектов, не имеющих возможности воспользоваться услугами банков, а период политической напряженности способствует увеличению количества неимущих и росту проектов, которые банки отказываются кредитовать. То есть именно сейчас образовалась благодатная почва для прихода Kiva в Россию. К тому же это хороший шанс показать, что политические интриги не могут помешать развитию международных бизнес-связей.

Россияне в большинстве своем положительно воспримут такой сервис, считает эксперт. Хотя не исключено, что поначалу будет некое недоверие и настороженность, ведь для российских граждан схема получения микрозайма от Kiva весьма необычна. Но спрос определенно будет, а особенно среди людей в возрасте 20-35 лет, которые легко воспринимают все новое. Учитывая наш менталитет и тот факт, что у МФО самый большой процент невозврата и просрочки займов, то, скорее всего, новый сервис сильно приглянется недобросовестным заемщикам, которые привыкли жить вечными должниками. Если это случится, то испортит впечатление от российских заемщиков и затруднит доступ к этому сервису тем, кто действительно смог бы его использовать во благо.

 Но перспективы у такого бизнеса в нашей стране слабые, полагает Антон Соничев. Распространенным явлением данные займы точно не станут, а учитывая низкую платежную дисциплину российских заемщиков, этот бизнес либо в скорости прекратит свое существование в России, либо сильно ограничит свою деятельность, и кредиты от Kiva будут носить разовый и малодоступный характер. Т.е. пока нет оснований полагать, что этот новый сервис станет заметным и влиятельным игроком рынка микрозаймов.

И все же проект может быть успешным. «Как ни странно это прозвучит для россиян, уже привыкших к тому, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, подобные альтруистические проекты в мире действительно существуют и реально работают, – говорит начальник отдела управления инвестициями и аналитической поддержки ИФК «Солид» Михаил Королюк. – К примеру, я знаю человека (между прочим – бывшего врача Майкла Джексона, успевшего уйти на пенсию до смерти певца), который сейчас занимается именно такого рода проектами микрофинансирования в ЮАР. Буквально тысячи долларов в этой стране хватает, что бы создать в небольшом городке или поселении вполне успешный бизнес мини-пекарни».

Очевидно, что для таких социально ориентированных проектов в России две угрозы, заключает эксперт. Во-первых, недоверие, все будут искать подводные камни. А, во-вторых, агрессивные мошенники. Остается надеяться, что для этой компании такая ситуация не нова, и менеджеры имеют технологии управления в таких условиях.

 

Подписаться на «Эксперт» в Telegram



    Реклама




    Аквапарк на Сахалине: уникальный, всесезонный, олимпийский

    Уникальный водно-оздоровительный комплекс на Сахалине ждет гостей и управляющую компанию

    Инстаграм как бизнес-инструмент

    Как увеличивать доходы , используя новые технологии

    Армения для малых и средних экспортеров

    С 22 по 24 октября Ассоциация малых и средних экспортеров организует масштабную бизнес-миссию экспортеров из 7 российских регионов в Армению. В программе – прямые В2В переговоры и участие в «Евразийской неделе».

    Российский IT - рынок подошел к триллиону

    И сохраняет огромный потенциал роста. Как его задействовать — решали на самом крупном в России международном IT-форуме MERLION IT Solutions Summit

    Химия - 2018

    Развитие химической промышленности снова в приоритете. Как это отражается на отрасли можно узнать на специализированной выставке с 29.10 - 1.11.18

    Эффективное управление – ключ к рынку для любого предприятия

    Повышение производительности труда может привести к кардинальному снижению себестоимости продукции и позволит российским компаниям успешно осваивать любые рынки


    Реклама