ПУБЛИКУЙТЕ НОВОСТИ О ГЛАВНЫХ СОБЫТИЯХ
СВОЕЙ КОМПАНИИ НА EXPERT.RU

Самое интересное за месяц с комментариями шеф-редактора. То, что нельзя пропустить!

Экономика

Добросовестным заемщикам помогут низкими ставками

«Expert Online» 2015
ТАСС/Интерпресс/Алексей Смышляев

ЦБ позволит россиянам получать займы на выгодных условиях, заставив банки перестать завышать полную стоимость кредитов.

Как заявил первый зампред Центробанка Сергей Швецов, получать кредиты на выгодных условиях станет легче и бизнесу, и гражданам. Как пишет «Российская газета» со ссылкой на слова представителя регулятора, банки перестанут завышать полную стоимость кредитов до 50-70%, а добросовестным плательщикам по кредитам не придется переплачивать за клиентов, которые задолжали банку.

Это, указал Сергей Швецов, станет возможным благодаря тому, что уже 1 июля вступает в силу закон об ограничении полной стоимости кредитов (ПСК). По замыслу регулятора, это значение не должно превышать среднерыночное более чем на треть. Эти поправки Банк России подготовил еще в 2014 году и собирался с их помощью бороться с зашкаливающим числом выданных кредитов, которые население не в силах оплачивать. Так, по оценкам ЦБ, кредитная задолженность россиян на начало мая составляла 10,8 трлн рублей.

При этом завышают стоимость кредитов и сами банки: например, ипотека по госпрограмме сегодня обходится россиянину до 12% годовых, но на деле этот уровень вырастает минимум до 25-35%, так как сюда прибавляются комиссии за снятие денег, страховое и нотариальное обслуживание и прочее. В перспективе доплату за подобный сервис максимально ограничат. Уже 1 июля Центральный банк не только запретит вести двойную игру финансовым учреждениям, но и отобьет желание у заемщиков залезать глубже в долги по кредитам. По словам Швецова, у регулятора есть инструменты по ограничению процентных ставок, но он должен разработать для рынка еще и технический инструментарий использования данных для анализа рисков.

В условиях сложившейся экономической ситуации, когда совершенно очевиден уровень чрезмерной закредитованности населения, такой механизм как снижение ПСК является оправданной попыткой регулятора снизить количество непогашаемых кредитов, указывает руководитель практики разрешения споров ИФК «Горизонт Капитал» Василий Ицков. Снижение процентных ставок в первую очередь направлено на «микрокредитование», где они достигают астрономических цифр, поскольку ЦБ РФ уже не первый год пытается бороться с этим явлением. Инициатива, считает эксперт, положительная, но насколько эффективным окажется усиление контроля регулятора, оценить станет возможно почти сразу после введения ограничений по ПСК.

Применение ограничения полной стоимости кредита в текущем варианте приведет к снижению в ежемесячном платеже доли, приходящейся на начисленные проценты, что ослабит кредитную нагрузку на доход заемщика, считает первый зампред правления Локо-Банка Ирина Григорьева. То есть погашать кредит станет легче, если будет возможность его получить. Снижение ставки приведет к ужесточению требований к потенциальным заемщикам. Кредиты будут выдаваться при наличии устойчивого и высокого  уровня платежеспособности.

У большинства банков сейчас выделены отдельные тарифы для данного сегмента клиентов, и ставки соответствуют ограничению ПСК, отмечает эксперт.  Уровень же одобрения кредитных заявок по категориям клиентов, чье финансовое положение менее стабильно, будет значительно снижен при введении ограничения ПСК. С одной стороны, это позитивный факт, но при сохранении потребности в кредитах у части менее обеспеченного населения, мы  можем вновь увидеть объявления на «столбах» о предоставлении займов от сомнительных лиц, где ставки и процессы не будут регулироваться законодательством. Тем не менее, закон нужный и такое ограничение ПСК необходимо. По мнению Григорьевой, стоит прислушаться к инициативе АРБ по внесению изменений в формулу расчета среднерыночного показателя ПСК, для защиты конкуренции и удержания сферы кредитования населения в законном русле.

И все же в ближайшее время значительного снижения ставок по кредитным продуктам ожидать не стоит, что связано с высокой стоимостью фондирования - публикуемые ЦБ предельные ставки близки к действующим на рынке, говорит заместитель начальника управления развития розничного бизнеса банка «Интеркоммерц» Владимир Милюков. При этом с учетом вступления в силу ограничений, для соблюдения показателей доходности  некоторым банкам придется ужесточить требования к заемщикам или пересмотреть рисковую политику. По мнению эксперта, данная мера будет сказываться на снижении доступности кредитования высокорискованных сегментов и приведет к удешевлению кредитов только для отдельных клиентских групп.

Подписаться на «Эксперт» в Telegram



    Реклама



    ИТС: сферы приложения и условия эффективности

    Камеры, метеостанции, весогабаритный контроль – в Белгородской области уже несколько лет ведутся работы по развитию интеллектуальных транспортных систем.

    Курс на цифровые технологии: 75 лет ЮУрГУ

    15 декабря Южно-Уральский государственный университет отметит юбилей. Позади богатая достижениями история, впереди – цифровые трансформации

    Дать рынку камамбера

    Рынок сыра в России остается дефицитным. Хотя у нас в стране уже есть всё — сырье, поставщики оборудования и технологии

    Когда безопасность важнее цены

    Экономия на закупках кабельно-проводниковой продукции и «русский авось» может сделать промобъекты опасными. Проблему необходимо решать уже сейчас, пока модернизация по «списку Белоусова» не набрала обороты.

    Новый взгляд на инвестиции в ИТ: как сэкономить на обслуживании SAP HANA

    Экономика заставляет пристальнее взглянуть на инвестиции в ИТ и причесать раздутые расходы. Начнем с SAP HANA? Рассказываем о возможностях сэкономить.

    Армения для малых и средних экспортеров

    С 22 по 24 октября Ассоциация малых и средних экспортеров организует масштабную бизнес-миссию экспортеров из 7 российских регионов в Армению. В программе – прямые В2В переговоры и участие в «Евразийской неделе».


    Реклама