Приобрести месячную подписку всего за 290 рублей
Экономика

Штрафы берут за руку

«Expert Online» 2016
Антон Новодережкин/ТАСС

Прошел первое чтение в парламенте законопроект, которым ограничивается максимальный размер неустойки по ипотечным договорам в случае невыполнения заемщиком обязательств.

Неустойка выше ставки

Согласно предложению авторов документа об ограничении неустойки, сообщают РИА Новости, размер штрафа (неустойки, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком ипотечного договора не может превышать 20% годовых, если по условиям договора на сумму кредита начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательств. А если по условиям договора проценты на сумму кредита не начисляются, то размер неустойки не должен превышать 0,1% от просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Соответствующие изменения вносятся в статью 9.1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)". Комитет при этом обращает внимание, что размер неустойки в 20% годовых превышает средний размер ставки по ипотечному кредитованию, составляющей около 14%, и по потребительскому кредитованию — около 18%. Ограничение максимальной неустойки по договорам ипотеки необходимо ввести по аналогии с условиями, определенными в законе «О потребительском кредите (займе)" - пояснял ранее один из авторов законопроекта, зампред думского комитета по экономической политике Виктор Климов.

Морально правильно

Формально, по мнению Михаила Крылова из "Golden Hills - КапиталЪ АМ", сокращение неустоек за просрочку имеет смысл при увеличении средней просрочки. Но, по его данным, однозначной тенденции к повышению просрочки нет. , хотя в январе она и выросла на 2,1%, ранее было падение на 0,3% в декабре и на 0,8% в ноябре. При торможении роста просрочки сокращение пени - мера социальная, ориентированная на тех, кто всё равно их не выплатит, и на тех, кто ещё не взял кредит.

Первых, отмечает эксперт, понятное дело, становится всё больше при росте просрочки к сумме выдачи по 0,2 процентного пункта в месяц - уже до 8,3% от общего числа заемщиков. И при расширении числа людей, отчаявшихся и прекративших поиски работы (а значит и выпавших из оценки уровня безработицы). Вторых, тех, кто ипотеку не брал - миллионы. Спрос на кредитование падает. Хотя в декабре был сезонный скачок на 0,1% вверх, но в целом динамика отрицательная: минус 0,6% в январе, по 0,4% в ноябре и октябре.

«Отсюда, конечно, – заключает Михаил Крылов, – нужно сокращать пени, и нет экономического смысла (морального и социального, конечно, тоже нет) вводить задолжавших из-за кризисных явлений в состояние хронических должников из-за роста пеней. Это же отвечает и евразийской идеи самобытного, патерналистского отношения банков и заёмщиков. Берите кредит, возвращайте по обстоятельствам, но при первой возможности».

На очереди реструктуризация

Около 12 лет (если считать с момента начала бума кредитования) понадобилось законодателям, чтобы ликвидировать основные дыры в принятых ими же законах, позволявшие банками устанавливать грабительские условия для клиентов, говорит, в свою очередь, независимый аналитик Дмитрий Адамидов. Этот факт довольно хорошо характеризует и само качество законотворческого процесса и то, чьи интересы пострадали в первую очередь.

Если же говорить о текущем моменте, то инициатива ограничения штрафов за просрочку по ипотеке в целом верна, считает эксперт, но не вполне понятно, что мешало принять ее раньше, когда аналогичную норму вводили в отношении потребительских кредитов. Но как говорится лучше поздно, чем никогда. После решения данного вопроса основной акцент в "донастройке" законодательства, по всей видимости, сместится в область проблем, связанных с неисполнением заёмщиками обязательств - реструктуризации кредитов и реализации залогов. Ибо в условиях кризиса данные проблемы объективно выходят на первый план.


Подписаться на «Эксперт» в Telegram



    Реклама



    Современная программа лояльности: трансформация

    Неценовые активности помогают ритейлерам "встряхнуть" рынок. Сеть продуктовых магазинов "Магнит" - запустила новую программу лояльности "С любовью от Роналдиньо"

    Накопи мили на Бали

    Альфа-Банк представил новую программу для путешественников AlfaTravel

    Новая жизнь постолимпийских территорий: город будущего в Имеретинке

    Градостроительный проект «Имеретинка 2.0» в Сочи изменит наше представление о современном жилье

    Рассрочка завоевывает рынок

    На рынке карт рассрочки появляется все больше игроков, включая такого тяжеловеса, как Альфа-Банк. Усиливающаяся конкуренция делает условия по картам рассрочек все более выгодными

    Рынок пенсионных фондов идёт по пути укрупнения

    В пенсионном секторе крупные частные игроки, объединившись, смогут повысить основные бизнес-показатели и построить более устойчивую модель


    Реклама