Виды и способы кредитования в России

Москва, 01.04.2018
История кредитования как формы передачи денег на время с их дальнейшим возвратом началась вместе с появлением самих денег. Во многих литературных произведений, написанных сотни лет назад, упоминаются ростовщики, которые пользовались дурной славой из-за необоснованно высоких процентов, взимавшихся ими за использование заемных средств.

Их ненавидели, проклинали и все же регулярно обращались к ним за деньгами. У ростовщиков брали взаймы и бедняки, и купцы, и аристократы. После появления развитой банковской инфраструктуры и становления рыночных отношений кредитование обрело цивилизованную форму. Заемщикам предоставляются более удобные условия соблюдения принятых ими на себя кредитных обязательств и обеспечивается более высокий уровень защиты своих прав. В странах с развитой экономикой покупки в кредит давно являются неотъемлемой составляющей жизни всех людей. А само кредитование служит движущей силой экономического развития, обеспечивая любому члену общества возможность улучшить свое материальное положение.

В постсоветской России данный сегмент экономики бурно развивается уже четверть века. Спрос россиян на кредиты за последние пять лет удвоился. Особенно популярны потребительские кредиты, автокредиты и кредиты на приобретение жилья (ипотека). Потребительские кредиты предназначены для покупки товаров и услуu. Несмотря на высокие проценты, они привлекают заемщиков своей доступностью и простотой оформления, так к примеру, заемщик может оформить кредитную карту с 19 лет. Главными требованиями, предъявляемыми к заемщикам, являются совершеннолетний возраст, российское гражданство и наличие постоянного источника дохода. Эти кредиты являются целевыми и подразделяются на долгосрочные и краткосрочные.

Ипотека представляет собой исключительно долгосрочный вид кредитования, при котором недвижимое имущество используется в качестве залога и не может стать собственностью клиента до тех пор, пока он полностью не погасит задолженность. Ипотечные кредиты выдаются на срок до тридцати лет. Именно за счет развития данной формы кредитования у миллионов российских граждан появилась возможность улучшить свои жилищные условия.

В числе остальных видов кредита, используемых в России, стоит отметить следующие:

 

  • Социальный. Рассчитан на обеспечение деньгами социально малозащищенных граждан. Отличается наиболее выгодными для заемщика условиями.
  • Государственный. Предназначен для финансирования важнейших программ, реализуемых российскими властями. Предоставляется на условиях срочности и возвратности. Сторонами договора о кредитовании выступают государство и юрлица или физлица. Обеспечивается займом либо ценными бумагами.
  • Субординированный. В данном случае заемщик получает деньги во временное пользование на срок до пяти лет. При этом величина выплачиваемых им процентов не может превышать размер учетной ставки российского Центробанка. По истечении указанного в договоре срока погашение кредита производится единовременным платежом. Если заемщик нарушит условия договора, то кредитор имеет право потребовать погасить долг в полном размере досрочно.
  • Межбанковский кредит. Используется в качестве инструмента, с помощью которого финансовые ресурсы перераспределяются между банковскими учреждениями, участвующими в функционировании системы. Таким способом банк-кредитор (обычно Центробанк) осуществляет выгодное размещение имеющихся у него на текущий момент времени свободных средств, а банки-заемщики получают требуемые финансовые ресурсы для предоставления кредитов своим клиентам.
  • Микрокредит. Этот вид кредитования рассчитан на мелких предпринимателей, которые не могут воспользоваться обычными банковскими услугами. Его цель состоит в оказании помощи в развитии малого предпринимательства.

 

В последние годы условия выдачи кредитов заметно ужесточились. На это в значительной мере повлиял мировой финансовый кризис. Банковские организации уделяют немалое внимание кредитной истории клиента. Он может попасть в черный список, даже если просрочит возврат долга всего на несколько дней. Возможность погасить кредит досрочно теперь предоставляется не раньше, чем спустя шесть месяцев после его выдачи. Из-за этих мер жизнь потенциального заемщика заметно усложнилась.

Большой спрос на все виды кредитования позволил создать удобный ресурс Кредиткин, в котором собрана макисмальная информация по всем кредитам в любых проявлениях: потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, микрозаймы, кредитные карты. Данный сервис освещает условия банков, которые выдают кредиты, проводит сравнения, делает рекомендации.

Государство также предоставляет посильную поддержку попавшим в сложное положение банковским учреждениям. Например, норма обязательных отчислений для них была понижена. За счет данной меры кредитные организации получили возможность высвободить существенные средства. Активно претворяется в жизнь субординированное кредитование, благодаря чему коммерческие банки обеспечиваются требуемыми финансовыми ресурсами. Заинтересованность государства в устойчивом функционировании банковской системы дает основания для оптимистичных прогнозов относительно развития различных видов кредитования в России.

Как не рассыпать мусор по дороге
Возможности для построения эффективной системы обращения с отходами в стране есть. Но нам придется преодолеть давление групп лоббистов, преследующих противоположные цели, снять растущие протестные настроения в обществе и выстроить на всех уровнях четкое понимание, куда и как мы идем
В ожидании вала банкротств
Банкротства девелоперов и обманутые дольщики еще не один год будут определять повестку дня рынка жилищного строительства. После запрета долевого строительства проблем станет еще больше
Очень, очень плохой банк
ЦБ собрал все токсичные активы из «Открытия», Промсвязьбанка и Бинбанка в одном месте и рассчитывает избавиться от них за пять лет. Однако качество активов таково, что их придется либо продавать буквально за бесценок, либо списывать

У партнеров



    Струйный принтер возвращается в офис

    Разбираемся, почему цветная бизнес-печать сегодня доступнее, чем когда-либо

    Электромеханическое проектирование с Solid Edge

    Создание сложных интеллектуальных изделий требует применения инструментов электромеханического проектирования. И в этом помогает Solid Edge.

    Запущен новый виток исследований достижений российских университетов

    Активное развитие передовых российских университетов демонстрирует их постоянно растущая видимость на международном уровне.

    Эксперты: акции ММК подорожали за 5 лет на 601% и будут расти дальше

    Акции Магнитогорского металлургического комбината за пять лет подорожали на 601%, подсчитали эксперты австралийской финансовой компании Simply Wall St. При этом ценные бумаги ММК по-прежнему остаются недооцененными

    Самозанятым помогут заявить о себе

    Альфа-Банк первым представил мобильное приложение для самозанятых

    «Экспоцентр»: место, где бизнес развивается


    Инновации и цифровые решения в здравоохранении. Новая реальность

    О перспективах российского рынка, инновациях и цифровизации медицины рассказывает глава GE Healthcare в России/СНГ Нина Канделаки.

    ИТС: сферы приложения и условия эффективности

    Камеры, метеостанции, весогабаритный контроль – в Белгородской области уже несколько лет ведутся работы по развитию интеллектуальных транспортных систем.
    Новости партнеров

    Tоп

    1. Сколько можно съедать яиц в день: ученые вынесли вердикт
      Сколько можно съедать яиц в день: ученые вынесли вердикт
    2. Курс доллара ждет важное событие
      Курс доллара ждет важное событие
    3. Курс доллара пошел на разворот
      Курс доллара пошел на разворот
    Реклама