Россияне смогут узнать о своих шансах получить кредит

Москва, 31.01.2019

Антон Новодережкин/ТАСС

С 31 января 2019 года вступают в силу поправки к федеральному закону "О кредитных историях". Согласно тексту документа, на который ссылается РИА Новости, вместе с кредитным отчетом бюро кредитных историй будут присваивать заемщику его индивидуальный рейтинг в баллах: чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска человека.   

Таким образом, теперь россияне получат возможность узнать свой персональный кредитный рейтинг, который будет учитывать, в том числе наличие просрочек платежей, уровень долговой нагрузки, "возраст" кредитной истории. Подобный отчет можно будет  получить бесплатно дважды - по одному разу в бумажной и электронной формах. Также появилась возможность запросить кредитный отчет через дистанционные каналы, например, через личные кабинеты банков или с помощью Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА).  

Ранее Объединенное кредитное бюро (ОКБ) по итогам проведенной оценки сообщило, что более 60,5 млн россиян (78%) имеют высокий кредитный рейтинг. Средний рейтинг у 9% заемщиков, или 7,4 млн человек, низкий кредитный рейтинг имеют 13%, или 9,8 млн человек. Лидерами по доле граждан с высоким кредитным рейтингом стали Москва (84%), Чукотский АО и Рязанская область — по 83%, Пензенская, Орловская, Брянская области, Санкт-Петербург, Мордовия и Чувашия — по 82%.  

В целом данная новация вполне может быть полезной, полагает руководитель аналитического департамента Международного финансового центра Роман Блинов. Ситуации в жизни бывают разные, и наличие официального кредитного рейтинга возможно кому-то и поможет, но пока не очень понятно, как этот рейтинг будет меняться, и будет ли он вообще пересматриваться в ту или иную сторону в зависимости от добросовестности и платёжеспособности, той или иной семьи или гражданина.   

Правда, добавляет аналитик,  надо признать, что обмен информацией и формирование единого кредитного досье и сквозной скорринг клиентов, вещь сложная, но при желании вполне себе реализуемая. Правда у нас в стране вечно всё буксует и идёт как-нибудь и куда-нибудь. Посмотрим на реальные итоги и цикл жизни этой новации. Сам по себе кредитный рейтинг должен способствовать получению, и даже в ряде случаев гарантирует, более выгодные условия кредитования, и более низкие проценты по кредитам, но что-то мне подсказывает внутри меня, что нам это не грозит, ну а если нам это не грозит, то и рейтинг нам такой не нужен.   

При этом, продолжает Роман Блинов, появление рейтинга не привязано к финансовой дисциплине граждан, причём в любой стране, просто есть возможности получить то «ипотечные каникулы», то преференции от государства в той или иной ситуации, или что-то ещё, но наличие или отсутствие этого так называемого «кредитного рейтинга» никак не связано с платёжной дисциплиной и выполнением кредитных обязательств по Договору. 

Основной минус показателя – это работа с огромным массивом информации в которой содержатся все без исключения персональные данные граждан. Это большой риск и соблазн одновременно. Так что вопросы хранения и передачи этих данных по разным кредитным организациям вопрос очень ответственный и щекотливый. В целом же от появления нового показателя, уверен Роман Блинов, прорыва ждать не следует, и для основной массы населения, он, как говорят в народе, «что мёртвому припарка». 

И все же, возражает генеральный директор МФК "Мани Фанни" Александр Шустов, появление кредитных рейтингов — это очень значимое не только с экономической, но прежде всего с социальной точки зрения, событие. Эти цифры напрямую связаны с возможностью получать кредит, а в будущем, скорее всего, будут привязаны к сервисам аренды жилья и автомобилей. Общество получает некое универсальное «мерило добросовестности» граждан, и граждане будут бороться за баллы рейтинга, менять поведение, сравнивать свое поведение и рейтинг с поведением и рейтингом других граждан, и таким образом формируется еще одна внешняя система стимулов, с мгновенной обратной связью.  

Россиянам повезло, что эта система начинает работу в тот момент, когда в других странах аналогичные системы работают уже несколько лет, поэтому, хочется надеяться, наши регуляторы смогут учесть ошибки наших соседей и в то же время использовать все их наработки, говорит эксперт. В Китае система кредитных рейтингов превратилась в систему измерения благонадежности граждан в самом широком смысле, и общество настолько взбудоражено этим, что ситуация часто становится сюжетом фантастических фильмов и сериалов в попытке осмыслить ее.   

В то же время, продолжает Александр Шустов, если использовать систему кредитных рейтингов по ее прямому назначению, то ее цифры станут мотивацией для многих россиян к более ответственному финансовому поведению, и это изменит общество к лучшему. Так что, по мнению аналитика, мы получим снижение уровней просрочки на 1-2 процентных пункта по каждому виду кредитных продуктов, и дело не только в поведении заемщиков: дело в том, что кредитные организации смогут еще более эффективно оценивать платежеспособность и лучше просчитывать условия кредита для каждой категории заемщиков. В среднем, получить кредит или заем станет проще, особенно для тех, чья кредитная история только-только начала формироваться.   

Насколько сейчас понятно, запросы кредитного рейтинга, вероятно, через какое-то время станут, как в США, двух видов, так называемые «легкие» запросы - не изменяющие рейтинг, например, когда гражданин сам запрашивает сведения, и «тяжелые», когда рейтинг запрашивается одним из регуляторов рынка или кредитной организацией, готовящейся выдать кредит гражданину. «Тяжелый» запрос может означать списание небольшого количества баллов просто по факту запроса. Работодатели смогут больше узнать о нанимаемом сотруднике, о его финансовом поведении, а наследники смогут узнать о долгах наследодателя до вступления в наследство. 

 

У партнеров



    Струйный принтер возвращается в офис

    Разбираемся, почему цветная бизнес-печать сегодня доступнее, чем когда-либо

    Электромеханическое проектирование с Solid Edge

    Создание сложных интеллектуальных изделий требует применения инструментов электромеханического проектирования. И в этом помогает Solid Edge.

    Запущен новый виток исследований достижений российских университетов

    Активное развитие передовых российских университетов демонстрирует их постоянно растущая видимость на международном уровне.

    Эксперты: акции ММК подорожали за 5 лет на 601% и будут расти дальше

    Акции Магнитогорского металлургического комбината за пять лет подорожали на 601%, подсчитали эксперты австралийской финансовой компании Simply Wall St. При этом ценные бумаги ММК по-прежнему остаются недооцененными

    Самозанятым помогут заявить о себе

    Альфа-Банк первым представил мобильное приложение для самозанятых

    «Экспоцентр»: место, где бизнес развивается


    ИТС: сферы приложения и условия эффективности

    Камеры, метеостанции, весогабаритный контроль – в Белгородской области уже несколько лет ведутся работы по развитию интеллектуальных транспортных систем.
    Новости партнеров

    Tоп

    1. Курс доллара пошел на резкий разворот
      Курс доллара пошел на резкий разворот
    2. Курс доллара: рубль резко отреагировал на новости из США
      Курс доллара: рубль резко отреагировал на новости из США
    3. Курс доллара: такого никто не ожидал
      Курс доллара: такого никто не ожидал
    Реклама