Дефицитные платежи1

Александр Потапов

Процентная ставка и срок кредитования, безусловно, одни из наиболее важных факторов, влияющих на итоговую сумму переплаты за пользование заемными средствами. Однако для ипотечного заемщика не менее значим и другой момент: какую схему погашения кредита ему предлагает банк

В последнее время новости с ипотечных «фронтов» потребителей совершенно не радуют. Банки с конца прошлого года потихоньку повышают ставки по жилищным кредитам и ужесточают требования к заемщикам. Ряд участников рынка (особенно в регионах) вообще были вынуждены отказаться от ипотеки. Одна из причин — приостановка Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) выкупа закладных у региональных банков-партнеров из-за высокого уровня невозвратов. В отдельных регионах уровень просроченной задолженности достиг отметки 6–9%. Кроме того, представители АИЖК заявили об ужесточении условий выкупа ипотечных кредитов. Крупные банки из топ-100 еще держатся, но и они меняют свою стратегию, которая не лучшим образом отражается на клиентах. Найти, к примеру, банк, который даст кредит на покупку квартиры на вторичном рынке (не говоря о новостройке) без первоначального взноса, практически невозможно. Один за другим банки, имевшие такую программу, убрали ее из своего арсенала («Дельтакредит», Банк Москвы, Росевробанк и др.). То же самое происходит и с займами в долларах — удорожание для банков привлекаемых из-за рубежа средств бумерангом ударило и по заемщикам. Одни банки (например, Юниаструм банк) прямо заявили об отказе от валютных кредитов, другие «по умолчанию» либо отказывают по таким заявкам, либо при обращении потенциальных заемщиков советуют им брать кредит в национальной валюте. «Так больше шансов, что вашу заявку одобрят», — заявили мне в call-центре одного из московских банков.