Кредитные надежды

Дмитрий Веретенников

2008 год ничего хорошего заемщикам не принес — ставки абсолютно по всем кредитам резко выросли, а условия выдачи ужесточились. Стоит ли в этом году ждать от банков смягчения кредитной политики и удешевления займов?

Кредитные надежды Банковская система,Долгосрочные прогнозы,Банковский ритейл,Финансовые инструменты,Потребительское кредитование

«Тем, кто собирался брать кредит, но откладывал это дело до лучших времен (ожидая появления более привлекательных условий), ждать больше нет смысла — наступление “лучших времен” переносится на неопределенный срок. Проблемы с получением кредитов или их удорожание ожидает потребителей» — таким был прогноз D’ на 2008 год (см. №1 от 14 января 2008 года, «Время занимать»). Предположенный нами сценарий развития событий в розничном кредитовании реализовался в одном из самых худших вариантов. До осени в принципе все шло относительно неплохо, ставки по кредитам росли, но не сильно — в среднем они поднялись на 2%. Гром грянул в сентябре, когда после банкротства американского инвестгиганта Lehman Brothers мировой финансовый кризис во всей красе проявился и в России. Столкнувшись с дефицитом ликвидности и замаячившей перспективой полноценного экономического кризиса, банки фактически свернули свои кредитные программы. Некоторые прямо объявили о введении временного моратория на выдачу займов, но большинство пошло другим путем. Одни банки формально продолжили принимать кредитные заявки, но практически по всем просто выносили отказы, ведь их причину клиентам не обязаны объяснять, другие ввели, по сути, заградительные ставки и требования к заемщикам. Как признаются сами банкиры, в конце года в реальности выдавали займы не более 15 банков. Утешением для заемщиков может служить лишь то, что могло бы быть и хуже. Кредитные договоры многих банков предусматривают возможность одностороннего изменения ставки. Повального характера применение этого оружия пока не приобрело, но некоторые уже собираются пустить его в ход. Так, Связь-банк планирует с марта повысить ставки по выданным кредитам наличными и автозаймам на 2%. А вот глава Сбербанка Герман Греф пообещал, что не будет увеличивать финансовую нагрузку на заемщиков. Большинство банков, похоже, также не собираются этого делать — видимо, опасаясь, что подобные меры приведут лишь к росту просрочки. Тем, для кого ежемесячные платежи станут непосильными, судя по всему, придется уповать лишь на милость кредитора, то бишь на предлагаемые им схемы реструктурирования долга. Для потерявших из-за кризиса работу или доход неипотечных заемщиков правительство никаких госпрограмм помощи пока не планирует запускать, об этом в декабре заявил помощник президента Аркадий Дворкович.