- «Эксперт» №47 (259) /
- 11 дек 2000, 00:00
За что обижаться на банкиров?1
Сказать, что в России недолюбливают банкиров, - значит не сказать ничего. Если образ предпринимателей, работающих в реальном секторе и торговле, - собственников и менеджеров заводов, верфей и магазинов - все реже демонизируется властью и народом, то спектр эмоций по отношению к работникам славных финансовых институтов простирается от глухой настороженности до звериной злобы. Конечно, обманутых вкладчиков и кинутых клиентов понять можно - вверенные банкам деньги безвозвратно потеряны, а хозяева многих лопнувших банков не только не понесли никакой ответственности, но и энергично развертывают новые предприятия. Не далее как на прошлой неделе, скажем, было объявлено о создании банковской группы "О.В.К." - наследницы "славных деяний" группы "СБС-Агро".
А вот оснований для обид власти на банкиров - дескать, сидят на мешках денег и не думают заниматься кредитованием реального сектора экономики - ей богу, гораздо меньше. Давайте взглянем на дело беспристрастно.
Миф первый: банки не кредитуют экономику. Обратимся к цифрам. С июля 1999 года, как только российская банковская система зализала самые страшные раны августовского кризиса, банковские кредиты в реальном (с поправкой на инфляцию) выражении выросли на 57% (!). Для сравнения: аккуратно посчитанный рост физических объемов выпуска промышленной продукции за рассматриваемый период составил лишь около 10%. Конечно, кредиты растут после гигантского кризисного провала, а по отношению к июлю 1998 года реальный объем кредитных вложений увеличился пока что только на 9%. Конечно, на кредиты приходится всего лишь около трети суммарных банковских активов (в Китае, например, - 80%), а согласно некоторым представительным микроэкономическим исследованиям, около половины всех промышленных предприятий ни разу за всю пореформенную историю не пользовались банковскими кредитами. И все же, как говорится, процесс пошел. Полевые исследования журнала "Эксперт" в регионах с развитой банковской системой - Нижегородской, Пермской, Свердловской, Новосибирской, Ленинградской областях - свидетельствуют, что фактора недобросовестного заемщика как важнейшей преграды на пути банковских кредитов в реальный сектор уже не существует. Сегодня это не правило, а исключение, причем редкое. Более того, довольно часто сами банки конкурируют за заемщика, так что получение кредита под оборотные средства для "нележачих" предприятий (не обязательно экспортеров) - уже не из ряда вон выходящее событие, а рутинная работа.
Реальная же проблема заключается в дефиците инвестиционных кредитов (на сроки от трех лет, с льготным периодом и гибкими процентными ставками), отсутствии массового проектного финансирования, способного поддержать развернувшийся стихийный инвестиционный бум в российской промышленности. Согласно данным Госкомстата, за счет кредитных ресурсов финансируется менее 5% инвестиций.
Почему же банки не выдают инвестиционных кредитов? Для того чтобы понять это, мы должны развенчать миф второй - о мешках денег, на которых сидят банкиры. Феноменальные значения положительного сальдо внешнеторгового и бюджетного балансов (по итогам года они прогнозируются на уровне свыше 60 млрд долларов и около 180 млрд рублей соответственно) действительно привели к образованию своеобразного "денежного навеса" в экономике. Транзакционный спрос на рубли не поспевает за ростом денежной массы, эмитируемой ЦБ под покупку валюты у экспортеров. Однако навес этот концентрируется прежде всего на счетах бюджета и Пенсионного фонда, то есть представляет собой деньги, возможность "рулить" которыми у банков крайне ограничена. А как же десятки миллиардов рублей, бесцельно томящихся на корсчетах и депозитах в ЦБ? Разве это не инвестиционный ресурс? Конечно, нет. Вновь обратимся к цифрам. За посткризисный период средний уровень остатков средств на корсчетах коммерческих банков в ЦБ увеличился вшестеро (с 15 до 90 млрд рублей). При этом цены выросли в 2,75 раза, уровень бартера в расчетах упал, а значит, потребность в рублях выросла в 1,7 раза, уровень промышленного производства - почти на 30%. Да и Минфин не дремлет - спрос на налоговые выплаты живыми деньгами также повысился. Несложные арифметические действия с приведенными цифрами показывают, что номинальный рост остатков на корсчетах практически в точности соответствует потребностям хозяйственного оборота. Так что сами эти остатки - никакой не инвестресурс, а просто "оборотная касса" экономики, обеспечивающая надлежащую работу платежно-расчетной системы. Правда, есть еще порядка 3 млрд долларов на депозитах в ЦБ, но от половины до двух третей этих денег представляют собой однодневные вклады, а самые "длинные" из депозитов не превышают трех месяцев. Поэтому депозиты в ЦБ есть для банков не что иное, как инструмент краткосрочного управления ликвидностью, некий субститут ГКО. Понятно, что это тоже не инвестиционные деньги.
Что же касается роста остатков на счетах и депозитах вкладчиков и клиентов, то это тоже в основном "короткие" пассивы, пускать которые на долгосрочные инвестпроекты просто непрофессионально. Печальные примеры краха банковско-промышленных империй с плохим управлением инвестрисками не скоро сотрутся из памяти.
Главная доблесть банкира в отличие от предпринимателя - быть хорошим бухгалтером, грамотно управлять и всячески минимизировать риски. Ведь рискует он по большей части не своими, а чужими - нашими с вами - деньгами.
Честь и хвала осторожным банкирам! Это не их вина, что ЦБ, которому, прямо скажем, недостаточно быть хорошим бухгалтером, ограничивает свою эмиссионную деятельность лишь скупкой нефтедолларов. Если ЦБ не наладит грамотную систему рефинансирования коммерческих банков под будущую стоимость, создаваемую экономикой, "длинных" инвестиционных денег у банков не появится еще очень долго.
Необходимо зарегистрироваться или авторизоваться, чтобы оставить комментарий.
Возможно эта информация не совсем комментарий к статье, но все же мне хотелось бы получить компетентное мнение по этому поводу Президенту Путину В.В.
г. Москва, Кремль
Требование
Мы, вкладчики целевых вкладов на детей в Сбербанке РФ с 1992г. по 1997г., когда Сбербанк РФ установил большие процентные ставки по этим вкладам, требуем от Вас, как гаранта Конституции РФ и во исполнение присяги, которую Вы принесли народу - “Клянусь при осуществлении полномочий Президента Российской Федерации уважать и охранять права и свободы человека и гражданина, соблюдать и защищать Конституцию Российской Федерации, защищать суверенитет и независимость, безопасность и целостность государства, верно служить народу” - прекратить судебный произвол, творящийся в стране по вине Верховного Суда РФ в судебных делах по целевым вкладам на детей. Мы требуем от Вас, обязать Верховный Суд РФ рассмотреть с нашим участием эту проблему и принять окончательное решение по отмене всех незаконных решений судов, принятых в пользу Сбербанка РФ, с восстановлением процентных ставок целевых вкладов на детей в Сбербанке РФ на дату заключения договоров.
20.04.2006г. Десять лет назад Сбербанк обманул старшее поколение россиян, обещая рекламой в СМИ большие проценты по этим вкладам, делая особый акцент на то, что вклады находятся под защитой государства, поэтому многие поверили этим обещаниям и заключили со Сбербанком договоры целевого вклада на детей. Мы надеялись обеспечить достойную жизнь своим внукам и детям, дать им возможность учиться, не чувствовать нужду в период вхождения во взрослую жизнь. Но теперь, когда пришло время выполнять свои обязательства, хозяева Сбербанка с помощью суда обманывают и грабят молодое поколение, не выполняя договор. Кроме того, есть и другие виды вкладов, по которым хозяева Сбербанка тоже не выполняют обязательства договора. На награбленных таким образом богатствах хозяева Сбербанка жируют. Есть сведения, и их легко может проверить прокуратура или Счетная палата, что избранным вкладчикам, а также всем вкладчикам Чечни и Дагестана детские вклады выдаются в полном объеме, в соответствие с договором детского вклада. Естественно эти люди молчат. Наши требования не слышат в России – у нас нет возможности воспользоваться услугами СМИ – для этого нужны немалые деньги. Зато Сбербанк, замаливая грехи перед вкладчиками, проводит на награбленные деньги обширную спонсорскую, рекламную кампанию. Мы призываем всех, и в первую очередь молодых людей, присоединиться к нашему требованию, подписать его и принять самое активное участие в деле по восстановлению законного права вкладчиков на расчет их вкладов по процентным ставкам, на дату заключения договоров. Вы, молодые, здоровые и умные должны помочь своим родителям, дедушкам и бабушкам отстоять ваши интересы, никто кроме нас не заинтересован в этом деле и никто не решит эту проблему за нас. 1 мая трое вкладчиков за 2 часа убедили многих мурманчан подписать 11 листов формата А 4 в поддержку нашего законного требования к президенту Путину В.В. Мы благодарны и признательны всем, кто выразил солидарность с нами. Но многочисленная группа «Единой России» отказалась подписать наше требование. Путин В.В. принял незаконное, политическое решение этого дела, тем самым, став клятвопреступником. Мы призываем вкладчиков Сбербанка всей России поддержать наше требование – законное решение этой проблемы и в Ваших интересах.
Степучев В.Н., Попова Е. Н., Кошелева Т. И., Зинюк В. М., Зендерова В. Б., Афоничева Л. Л., Прокопчик В. В., Малютина Л. В., Михайлова Л. Н., Левашова С. И., Бонина Г. М., Полудняк Т., Вахитова Г. В., Шпакова Н. И. и все те, кто подписал 1 мая наше требование президенту Путину В.В.. 02.05.2006
Десять лет назад Сбербанк обманул старшее поколение россиян. Сбербанк в своих призывах к вкладчикам в СМИ обещал большие проценты по этим вкладам, делал особый акцент на то, что вклады находятся под защитой государства, поэтому большинство поверило заверениям Сбербанка. Но теперь, когда пришло время выполнять свои обязательства, хозяева Сбербанка с помощью суда обманывают и грабят молодое поколение, не выполняя договор. Кроме того, есть и другие виды вкладов, по которым хозяева Сбербанка тоже не выполняют обязательства договора. На награбленных таким образом богатствах хозяева Сбербанка жируют. Нам надоел лохотрон во всех видах и проявлениях. Президент Путин В.В. не желает замечать и решать социальные, юридические, экономические и другие проблемы граждан России. В России правит беззаконие, безответственность и коррупция. В детских садах, школах, институтах, армии незаконные поборы. Чиновники берут взятки. В судах творится беззаконие. Депутаты принимают закон и тут же начинают вносить в него поправки. Годами не могут подписать договор с Беларусью. Не могут отстоять права рыбаков России в районе Шпицбергена. Устраивают новогоднее представление о транзите газа через Украину, вроде подписывают договор, но Украина продолжает воровать газ, а Россия ничего не может сделать. Не решают вопрос о районе Тихого океана, отданном Горбачевым США. Горбачев и Ельцин почетные пенсионеры, пользуются незаслуженными привилегиями. Медведев, Чубайс, Греф, Кудрин, Зурабов, Швыдкой несмотря на все их деяния против России остаются у власти. В бюджете на 2006г. инфляцию установили в 7-8,5%, а рост тарифов на ЖКХ установили в 20% - эти ученые мужи делают вид, что не понимают, что инфляция будет стремиться к этим 20% и цены растут. Оклады чиновникам, депутатам, судьям увеличили сразу в 3 раза. К зарплатам остальных бюджетников, пенсиям и стипендиям прибавляют несколько процентов и считают это достаточным. Повысили выборочно зарплату медработникам и учителям, неизвестно как выбирали кто достоин, а кто нет, и назвали это Национальными проектами. Они не строят новых школ, больниц, заводов и фабрик, кроме одной – по штамповке чиновников. Деньги от нефти и газа прячут в кубышку, а кубышку отдали на сохранение дяде в США. Путин В.В. считает Буша своим другом. Списывают всем их долги перед Россией. Но никто не списывает долгов России. Не отдают долги народу. Надо развивать государственную промышленность, сельское хозяйство, транспорт, городское хозяйство, культуру и т.д. – на это у них денег нет. Обманывают военных с сертификатами на жилье. В стране масса бездомных людей, беспризорных детей – но и это власть не замечает и не решает эту проблему. И все это происходит в правление Путина В.В. Теперь много разговоров о преемнике Путина В.В.- что, в России ввели престолонаследие? Мы убеждены, что и любой человек, и президент, и чиновник, и депутат, и судья – ВСЕ РАВНЫ ПЕРЕД ЗАКОНОМ. ЗАКОН ОДИН ДЛЯ ВСЕХ. Каждый может добавить многое к этому списку. Но наши требования не слышат в России – у нас нет возможности воспользоваться услугами СМИ – для этого нужны немалые деньги. Зато Сбербанк замаливая грехи перед вкладчиками, проводит на награбленные деньги обширную спонсорскую, рекламную кампанию. Мы призываем всех, в том числе и молодых людей, кто согласен с изложенным здесь, присоединиться к нашему требованию, проявить солидарность, подписать его.
Возможно эта информация не совсем комментарий к статье, но все же мне хотелось бы получить компетентное мнение по этому поводу Президенту Путину В.В.
г. Москва, Кремль
Требование
Мы, вкладчики целевых вкладов на детей в Сбербанке РФ с 1992г. по 1997г., когда Сбербанк РФ установил большие процентные ставки по этим вкладам, требуем от Вас, как гаранта Конституции РФ и во исполнение присяги, которую Вы принесли народу - “Клянусь при осуществлении полномочий Президента Российской Федерации уважать и охранять права и свободы человека и гражданина, соблюдать и защищать Конституцию Российской Федерации, защищать суверенитет и независимость, безопасность и целостность государства, верно служить народу” - прекратить судебный произвол, творящийся в стране по вине Верховного Суда РФ в судебных делах по целевым вкладам на детей. Мы требуем от Вас, обязать Верховный Суд РФ рассмотреть с нашим участием эту проблему и принять окончательное решение по отмене всех незаконных решений судов, принятых в пользу Сбербанка РФ, с восстановлением процентных ставок целевых вкладов на детей в Сбербанке РФ на дату заключения договоров.
20.04.2006г. Десять лет назад Сбербанк обманул старшее поколение россиян, обещая рекламой в СМИ большие проценты по этим вкладам, делая особый акцент на то, что вклады находятся под защитой государства, поэтому многие поверили этим обещаниям и заключили со Сбербанком договоры целевого вклада на детей. Мы надеялись обеспечить достойную жизнь своим внукам и детям, дать им возможность учиться, не чувствовать нужду в период вхождения во взрослую жизнь. Но теперь, когда пришло время выполнять свои обязательства, хозяева Сбербанка с помощью суда обманывают и грабят молодое поколение, не выполняя договор. Кроме того, есть и другие виды вкладов, по которым хозяева Сбербанка тоже не выполняют обязательства договора. На награбленных таким образом богатствах хозяева Сбербанка жируют. Есть сведения, и их легко может проверить прокуратура или Счетная палата, что избранным вкладчикам, а также всем вкладчикам Чечни и Дагестана детские вклады выдаются в полном объеме, в соответствие с договором детского вклада. Естественно эти люди молчат. Наши требования не слышат в России – у нас нет возможности воспользоваться услугами СМИ – для этого нужны немалые деньги. Зато Сбербанк, замаливая грехи перед вкладчиками, проводит на награбленные деньги обширную спонсорскую, рекламную кампанию. Мы призываем всех, и в первую очередь молодых людей, присоединиться к нашему требованию, подписать его и принять самое активное участие в деле по восстановлению законного права вкладчиков на расчет их вкладов по процентным ставкам, на дату заключения договоров. Вы, молодые, здоровые и умные должны помочь своим родителям, дедушкам и бабушкам отстоять ваши интересы, никто кроме нас не заинтересован в этом деле и никто не решит эту проблему за нас. 1 мая трое вкладчиков за 2 часа убедили многих мурманчан подписать 11 листов формата А 4 в поддержку нашего законного требования к президенту Путину В.В. Мы благодарны и признательны всем, кто выразил солидарность с нами. Но многочисленная группа «Единой России» отказалась подписать наше требование. Путин В.В. принял незаконное, политическое решение этого дела, тем самым, став клятвопреступником. Мы призываем вкладчиков Сбербанка всей России поддержать наше требование – законное решение этой проблемы и в Ваших интересах.
Степучев В.Н., Попова Е. Н., Кошелева Т. И., Зинюк В. М., Зендерова В. Б., Афоничева Л. Л., Прокопчик В. В., Малютина Л. В., Михайлова Л. Н., Левашова С. И., Бонина Г. М., Полудняк Т., Вахитова Г. В., Шпакова Н. И. и все те, кто подписал 1 мая наше требование президенту Путину В.В.. 02.05.2006
Десять лет назад Сбербанк обманул старшее поколение россиян. Сбербанк в своих призывах к вкладчикам в СМИ обещал большие проценты по этим вкладам, делал особый акцент на то, что вклады находятся под защитой государства, поэтому большинство поверило заверениям Сбербанка. Но теперь, когда пришло время выполнять свои обязательства, хозяева Сбербанка с помощью суда обманывают и грабят молодое поколение, не выполняя договор. Кроме того, есть и другие виды вкладов, по которым хозяева Сбербанка тоже не выполняют обязательства договора. На награбленных таким образом богатствах хозяева Сбербанка жируют. Нам надоел лохотрон во всех видах и проявлениях. Президент Путин В.В. не желает замечать и решать социальные, юридические, экономические и другие проблемы граждан России. В России правит беззаконие, безответственность и коррупция. В детских садах, школах, институтах, армии незаконные поборы. Чиновники берут взятки. В судах творится беззаконие. Депутаты принимают закон и тут же начинают вносить в него поправки. Годами не могут подписать договор с Беларусью. Не могут отстоять права рыбаков России в районе Шпицбергена. Устраивают новогоднее представление о транзите газа через Украину, вроде подписывают договор, но Украина продолжает воровать газ, а Россия ничего не может сделать. Не решают вопрос о районе Тихого океана, отданном Горбачевым США. Горбачев и Ельцин почетные пенсионеры, пользуются незаслуженными привилегиями. Медведев, Чубайс, Греф, Кудрин, Зурабов, Швыдкой несмотря на все их деяния против России остаются у власти. В бюджете на 2006г. инфляцию установили в 7-8,5%, а рост тарифов на ЖКХ установили в 20% - эти ученые мужи делают вид, что не понимают, что инфляция будет стремиться к этим 20% и цены растут. Оклады чиновникам, депутатам, судьям увеличили сразу в 3 раза. К зарплатам остальных бюджетников, пенсиям и стипендиям прибавляют несколько процентов и считают это достаточным. Повысили выборочно зарплату медработникам и учителям, неизвестно как выбирали кто достоин, а кто нет, и назвали это Национальными проектами. Они не строят новых школ, больниц, заводов и фабрик, кроме одной – по штамповке чиновников. Деньги от нефти и газа прячут в кубышку, а кубышку отдали на сохранение дяде в США. Путин В.В. считает Буша своим другом. Списывают всем их долги перед Россией. Но никто не списывает долгов России. Не отдают долги народу. Надо развивать государственную промышленность, сельское хозяйство, транспорт, городское хозяйство, культуру и т.д. – на это у них денег нет. Обманывают военных с сертификатами на жилье. В стране масса бездомных людей, беспризорных детей – но и это власть не замечает и не решает эту проблему. И все это происходит в правление Путина В.В. Теперь много разговоров о преемнике Путина В.В.- что, в России ввели престолонаследие? Мы убеждены, что и любой человек, и президент, и чиновник, и депутат, и судья – ВСЕ РАВНЫ ПЕРЕД ЗАКОНОМ. ЗАКОН ОДИН ДЛЯ ВСЕХ. Каждый может добавить многое к этому списку. Но наши требования не слышат в России – у нас нет возможности воспользоваться услугами СМИ – для этого нужны немалые деньги. Зато Сбербанк замаливая грехи перед вкладчиками, проводит на награбленные деньги обширную спонсорскую, рекламную кампанию. Мы призываем всех, в том числе и молодых людей, кто согласен с изложенным здесь, присоединиться к нашему требованию, проявить солидарность, подписать его.