Промежуточный итог

Рейтинг
Москва, 20.03.2006
«Эксперт» №11 (505)
От введения системы страхования вкладов больше всего выиграли небольшие региональные банки. Дальнейшее повышение порога страхования сделает более конкурентоспособной всю российскую банковскую систему

В конце декабря 2005 года вступил в силу Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Впрочем, с фактическим его внедрением власти опоздали: летом 2004-го, во время разразившегося "кризиса ликвидности", ни одного кредитного учреждения в системе страхования еще не числилось. Тогда было принято решение временно гарантировать те же самые 100 тыс. рублей вкладчикам всех банков, имеющих право на работу с физлицами.

К настоящему моменту в систему страхования вкладов (ССВ), пройдя отбор ЦБ, вступили уже 932 банка -- почти все, кто хотел это сделать. Объем средств в Фонде страхования вкладов превысил 20 млрд рублей, и дважды с момента своего основания Агентству по страхованию вкладов (АСВ) уже пришлось выплачивать гражданам гарантированные им законом деньги -- таков промежуточный итог работы системы. Кроме того, ССВ сыграла важную роль в послекризисном восстановлении доверия к российскому банковскому сектору.

В плюсе

Если обобщить приобретенные банковской системой плюсы от внедрения системы госгарантий, можно выделить три макроэффекта. Первый -- это увеличение масштаба притока денег в коммерческие банки. В прошлом году российские банки увеличили объем привлеченных на депозиты средств в рублях и иностранной валюте на 44,2% -- до 3825,5 млрд рублей. Почти три четверти из них -- 2754,6 млрд рублей (то есть без малого 100 млрд долларов) -- получили банки, которые вошли в ССВ. "В 2004 году был провал, замедление темпов роста, а сейчас депозиты вновь вышли на те темпы роста, которые были в предпроблемный период, -- комментирует ведущий эксперт ЦМАКП Олег Солнцев. -- И даже несмотря на то, что органы финансового надзора в прошлом году сохраняли активность в части отзыва лицензий у банков, проводящих сомнительные операции, никаких значимых последствий, сопоставимых с 2004 годом, для рынка вкладов это не несло".

Второй макроэффект от внедрения ССВ -- резкое обострение конкуренции и борьбы за вкладчика между крупными и средними банками с существенным усилением позиций последних.

Больше всех пострадал Сбербанк, который, кроме того что потерял долю рынка, должен платить самый большой взнос в систему

Еще одна тенденция -- сокращение доли Сбербанка на рынке и прекращение краткосрочной тенденции, возникшей после проблемной ситуации 2004 года, когда Сбербанк отыграл себе значительную часть клиентуры. Сегодня это преимущество исчезло, и за один прошлый год доля депозитов частных лиц в Сбербанке снизилась с 60 до 54%. "Главный промежуточный итог введения системы страхования вкладов -- это возросшие темпы прироста объема депозитов в банки, -- говорит президент Инвестсбербанка Павел Бойко. -- Роль ССВ здесь была, на мой взгляд, определяющей. Косвенное подтверждение тому -- падающая доля рынка у Сбербанка. Тенденция, конечно, наблюдалась уже давно, но сегодня она ярко выражена". Впрочем, на фоне долгосрочной тенденции к снижению ставок по вкладам, удорожания ресурсов частных лиц и агрессивной политики более мобильных игроков банки д

У партнеров

    «Эксперт»
    №11 (505) 20 марта 2006
    Финансовая политика
    Содержание:
    Цена монополии на ликвидность

    Испугавшись инфляции, правительство и ЦБ готовы ужесточить денежную политику. Между тем основная причина периодических всплесков инфляции заключается в фундаментальном дефиците денег в экономике. Но для того, чтобы его ликвидировать, надо либерализовать денежный рынок

    Обзор почты
    Реклама