Юрий ЯковлевКак правило у всех людей находятся деньги на покупку, а вот на ремонт-подкапливают…
Вранье – у большинства средств на покупку жилья нет.
70% социальном жилья скупается фирмами и богатыми гражданами. Скупают по 2-3 квартиры. Фирмы скупают подъездами. МИАН, например, целыми домами скупает квартиры.
В Москве строят 5 мил м2 жилья. Из них 50% отдается городу. Остается около 2.5 мил. м2. Средний размер квартир из тех, кто их покупает, я думаю метров 80. Т.е. на выходе у нас 30 тыс. квартир. Или 1 купленая квартира на 500 москвичей и жителей подмосковья, или вернее 1 купленая квартира на 5000 дорогих россиян. Неужели кто-то думает, что в РФ не появляется каждый год 30 тыс. россиян, которы заработали на квартиру?
Юрий ЯковлевКак правило у всех людей находятся деньги на покупку, а вот на ремонт-подкапливают…
Вранье – у большинства средств на покупку жилья нет.
70% социальном жилья скупается фирмами и богатыми гражданами. Скупают по 2-3 квартиры. Фирмы скупают подъездами. МИАН, например, целыми домами скупает квартиры.
В Москве строят 5 мил м2 жилья. Из них 50% отдается городу. Остается около 2.5 мил. м2. Средний размер квартир из тех, кто их покупает, я думаю метров 80. Т.е. на выходе у нас 30 тыс. квартир. Или 1 купленая квартира на 500 москвичей и жителей подмосковья, или вернее 1 купленая квартира на 5000 дорогих россиян. Неужели кто-то думает, что в РФ не появляется каждый год 30 тыс. россиян, которы заработали на квартиру?
Юрий ЯковлевКак правило у всех людей находятся деньги на покупку, а вот на ремонт-подкапливают…
Прочитал я эту фразу и так противно сделалось. Стал вспоминать, почему. Вот, вспомнил:
Асимметричный ответ на квартирный вопрос
«Знаете, как надо правильно выполнять программу «Доступное жильё» по-российски? — загадал мне загадку знакомый сотрудник известной девелоперской компании. И подсказал верный ответ: — Каждый, кто может, должен «сделать» хотя бы полмиллиона долларов и купить себе квартиру в Москве».
А скажите, а что есть есть такие места где на зарплкату в 20 тыс. рублей можно купить жилье? В мире, например, в особенности в тех местах где хотелось бы жить, таки места есть?
Руслан Тагирович Арифулин Не совсем по теме Интересно будет услышать здоровую критику если кто не согласен с таким взглядом на происходящие процессы ).
Ответ тут довольно простой. Неужели кто-то думает, что в штатах нету кадров, что бы заполнить собой компьютерную индустрию в стране? или неужели читатeли экспертa действительно думают что американсцы все такие тупые (с) задорнов? Неужели ни у кого не возникает диссонанс, что они такие тупяе, но так хорошо живут? Все просто как швабра (с) :-). Те кто могли бы пойти учить математику, прогграмирование и физику, считают что они могут получать больше, если они пойдут на экономику и финансы, юриспруденцию, и медицину. А програмироваие остается индусам и китайцам. Любой не согласный со мной, может попробивать сдать GMAT с LSAT-ом :-) :-), и мы посмотрим легко ли это что бы получить топ баллы или нет.
Юрий Яковлев Америка уже работает над ошибками, европе-только предстоит. Нас конечно заденет, но минимально. Именно в самом пессимистичном варианте сократится жилое строительство. Но гос-во легко сможет компенсировать данный спад разворотом дорожного и инфраструктурного строительства. Отток капитала реален только с фондового рынка. Переживали уже и переживем. Так что расчеты на апокалипсис-пока слабоваты.Что касается основных вызовов, то это безусловно-борьба с инфляцией. Опять вот здесь как власть поработает, так и заложит мосты в будущее. В светлое или не очень-поглядим…..
Не могу не заметить насчет Америки. В целом никто из сколько-нибудь грамотного народа тут не обсуждает рынок недвижимости, как цельный по стране. Народ обсуждает и отслеживает региональные рынки. А на них картина следующая: в местах где жеить всегда было не ахти, типа Калифорнийских черного Окланда, или там Западного Пало Альто (это через дорогу от Пало Альто - калифорнийский аналога Рублевки), там да цены падают. В нормальных местах, что в преелах 30 - 45 минут от силиконовой долины, что в паре миль от места где находистся самый массовый производитель самого массового програмного обеспечения, цены никуда особенно не падают и кризаса не особенно заметно. И это даже не обсуждая такой момент, что за последние годы в США мное поменялось, и да далеко не все города являются песпективмы на будущие скажем 10 - 15 лет, и да им суждено быть менее привлекательными, т.е. нету причин, что цены на недвижимость тям будут расти, как не растут они в том же Детройте.
Вадим Юрьевич Феофанов Ну я не ставил своей задачей воспроизвести модель экономики домохозяйства в россии и тем более дать оптимальное решение в рамках такой модели. Тем не менее, принципиальная оценка ситуации, данная мной, верна и даже ваши поправки не вносят измененей в лучшую сторону относительно данных мною.
Не соглашусь, Вы выкидываете из рассмотрения самые главные фактора роста цены (ну при условиии что спрос ехать в Москву мы оставляем постоянным), а без этих факторов совершенно нету смысла брать в рассмотрение людей которые живут в городе зарабатывая в среднем (заметьте, в среднем, а не в медиане) 20 тыс. рублей в месяц. В реальности покупающие квартиру живут с зарабатываюшцими 20 тыс. рублей хотя и в 1-ом городе, но в другом измерении.
Вадим Юрьевич Феофанов О том, что проблема в России существует и она рано или поздно даст о себе знать - я начал писать еще 6 лет назад, когда увидел что в понятии Прожиточного минимума и привязанного к прожиточному минимуму МРОТ (минимальный размер оплаты труда) отсутствуют деньги, предназначенные для возмещения стоимости недвижимости.
А давайте посмотрим, что произошло за последние 6 лет? Цена недвижимости поднялась с примерно 1000 - 1200 $/м2 до примерно $6000/м2. По иппотеке, как было каких-то 10 - 15% так и есть. Как основными сделками в недвижимость были альтернативы (продам двушку, куплю трешку) так и есть. Невозвраты кредитов по недвижимости мизерня на самом деле - хитрых схем типа interest only на 5 лет, а потом ядерный процент в РФ практичеки нету, массовых колапсов зарплато-выплачиваемых индустрий и массовых увольнений аля кризи в IT в США в 2000 - 2003 в РФ нету, плюс наш народ скорей перейдет на хлеб с водой, чем расстанется к квартирой. Плюс цены выросли, даже с учетом разницы курсов и за последний год, т.е. даже если нет возможнсотей платить кредит, квартиру можно продать и деньги вернуть. Просто основная масса людей на прожіточном уровне имеет такое же отношение к росту рынка RE в Москве, как финансовое состояние живущих в Harlem в НYC относится к росту цен на жилье на Манхеттане.
Вадим Юрьевич Феофанов Т.е. современый российский МРОТ имеет внутри себя структурный дисбаланс - этого одного уже достаточно чобы сказать, что долгосочный эффект этого дисбаланса будет накапливаться и даст о себе знать. Это и проиходит. На МРОТ нельзя даже снимать квартиру, не то что ее приобрести. В связи с этим ВСЯ Российская экономика в части зарплат - кривая, ибо бюрократы чиновники живут не на зарплату, а на дополнительные выплаты и премии, про которые стутистическое управление имеет очень опосредованную информацию.
Ну так есть ложь, большая ложь и статистика. Я просто не понимаю надобности на нее обращать хоть какое-то внимание.
Мирослав Николаевич Лебедев Делиться надо… Себестоимость квадратного метра жилья в Москве по материалам и работам составляет 800-1000$ без учета подключений, земли и налогов (поборов типа 30% квартир на расселение хрущевок) Все эти факторы контролируются местными властями.
В фонд города надо отдавать уже чуть ли не 60% построенных м2. Цемент вырос в цене в 10 раз, металл в 3 - 4 раза, даже таджики и то уже больше берут за свою работу. Плюс этим - занеси, этих - социально подержи, на день города - выкати. И все по прежнему, как и 5 лет назад слышны разговоры про 800$/м2.
Опять увы. Вы переоцениваете человечество. Не знаю насколько близко Вы общаетесь с “рабочими и колхозницами” и насколько с ними Вас потерла судьба. Служили ли Вы в СА? Работали ли простым рабочим? Не уверен что им, нужно то о чем Вы говорите.
Рабочие и колхозницы мне известны. Каждый день катаюсь на электричке с ними, а заодно и с футбольными фанатами “Спартака” и др. С точки зрения “потерла судьба” - потерла. И вывод у меня простой - когда я сам придерживаюсь в своем поведении заповедей Божиих, то и другие люди начинают к ним подтягиваться.
Проэтому важно то, что то, о чем я говорю - нужно мне, и надесь не только мне, но и вам, и другим - и тогда и рабочие, и колхозницы потянутся за нами.
Прозвенел тревожный звонок: многие физические и юридические лица перестали отдавать кредиты коммерческим банкам! Эта ситуация, если не принять упреждающие меры, чревата таким финансовым кризисом, по сравнению с которым дефолт-98 покажется сущим пустяком.
Общеизвестно, на чём главным образом зарабатывают банки - на разнице между процентом по кредитам и процентом по вкладам граждан. Чем эта разница больше, тем банку выгоднее. Конечно, здесь есть ограничения. Если банк установит непомерно высокую процентную ставку по кредитам, их просто не будут брать. В то же время, при слишком низкой процентной ставке по вкладам граждане не понесут в банк свои деньги. Правда некоторые банки пытаются обойти эти ограничения. Бывает, что они даже выдают беспроцентные ссуды “своим” людям или фирмам под сомнительные коммерческие операции. Цель этой махинации проста: это не что иное, как один из способов обналичивания денег, с последующими “откатами” самим банкирам. Такого рода махинации, конечно, рискованны. Ведь это, в сущности, обычное воровство денег у вкладчиков в расчёте на то, что оно пройдёт незамеченным. Тем не менее, этот метод “зарабатывания” денег получил довольно широкое распространение в эпоху беспредела начала и середины 90-х. Теперь этого стали опасаться, поскольку Центральный Банк усиливает контроль за операциями коммерческих банков, требует более прозрачной отчётности.
Другой вид махинаций - установление банком неоправданно высокого процента по вкладам. Доверчивые граждане охотно доверяют таким банкам свои денежные средства. Мы хорошо знаем, чем это кончается. Ещё не стёрлась в памяти история легендарного Лёни Голубкова. Набрав кучу денег, такой банк объявляет себя банкротом, а его владелец испаряется в неизвестном направлении. Но и с этим теперь всё сложнее. Любители такого “бизнеса” всё чаще оказываются на скамье подсудимых.
Однако, фантазия любителей лёгкой наживы поистине беспредельна! Они изобрели “плавающую” разницу между ставками по кредитам и депозитам. Сперва они устанавливают одну ставку по кредитам, а когда кредит оформлен и заёмщик начинает им пользоваться, они находят “объективные” причины для повышения кредитной ставки, часто весьма существенного. Но, похоже, этот канал воровства денег у заёмщиков тоже могут перекрыть. Госдума приняла в третьем чтении законопроект, предусматривающий при подписании договора обязательное информирование респондента о полной стоимости предоставляемого кредита. Эти изменения в законодательстве будут внесены в 30-ю статью закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой коммерческие банки обязаны уведомить заёмщика до заключения с ним договора обо всех условиях кредита, т.е. об уровне оплаты, сроках погашения, с указанием полной стоимости выданного кредита. Кроме того, согласно этому изменению в законе любые кредитные организации должны предупредить заемщика о «штрафных» выплатах в случае несоблюдения каких-либо условий договора, например, чтобы досрочное погашение кредита не ударило по карману плательщика.
Но что мы всё о банках! Разве все заёмщики кристально честные? Увы, нет! Нечестных заёмщиков можно условно разделить на категории. Одни убеждены, что все банкиры - воры. И считают делом чести отомстить. Для этого они изобретают всевозможные способы обмануть банк, заодно воспользовавшись его деньгами. Можно, например, подделать документы, необходимые для получения кредита. Можно уговорить какого-нибудь простака с настоящим паспортом и настоящей пропиской за небольшую мзду купить товар в кредит и передать его злоумышленнику (“покупатель”, конечно, немедленно исчезает). Можно, взяв кредит, объявить себя мнимым банкротом. Обычно к этому приёму прибегают тогда, когда осознают невозможность выплаты кредита или когда существенно изменяются условия выплаты. Тогда избавляются от всего ценного, и судебный пристав не находит ничего, чем можно было бы расплатиться с банком. Возможен и иной вариант: если нет работы, то можно встать на учет в центре занятости и отправить в банк письмо, в котором указать, что вы сейчас не в состоянии выплачивать кредит. Наконец, недобросовестный заёмщик крупной суммы может юридически умереть - изменить место регистрации и данные паспорта, если надо, то и за взятку.
Но, к сожалению, в категорию должников по кредитам всё чаще попадают не обозначенные выше патологические личности, а честные и добропорядочные граждане. Объективные причины долгов понятны. Россияне морально не готовы к идеологии «жизни в кредит», многие рассуждают просто: берёшь сейчас, а расплачиваться завтра. Что-нибудь придумаем! В стране, где десять лет назад даже чайник Tefal вызывал восторженное состояние, народ берет в кредит ноутбуки, домашние кинотеатры, дорогие мобильные телефоны. Люди, воспитанные в системе сдерживания своих потребительских вожделений, стремятся сейчас больше получить, нежели думать о будущем. Многие набрали по 10 кредитов и судорожно думают, как их гасить. Многие просто не в состоянии грамотно рассчитать и оценить свои реальные возможности. У многих изменяются жизненные обстоятельства, и они теряют возможность рассчитаться по кредитам. Но банку нет до этого дела, он должен возвратить своё, и с процентами. Начались случаи принудительной продажи имущества и жилья людей, не сумевших во-время расплатиться с банком. Скоро должников перестанут выпускать за границу. На дом к должникам начинают приходить “коллекторы” - специалисты по взысканию долгов. На защиту должников выступают “антиколлекторы”. Массовая драка - лишь вопрос времени. Не за горами и уголовная ответственность должников.
Конечно, среди коммерческих банков и фирм, занимающихся проблемами кредитования, нарастает понимание серьёзности ситуации. Наиболее дальновидные из них предпринимают усилия, чтобы добросовестно и внимательно разобраться в причинах задолженности, стремятся не только вернуть долг, но и сохранить клиента. Некоторые из них разработали специальные системы по управлению дебиторской задолженностью. Они провозглашают правильный лозунг: ключевой ценностью любого бизнеса является клиент, взаимоотношения с которым необходимо сохранить и упрочить. Они даже проявляют готовность в случае финансовых затруднений клиента разрабатывать оптимальную для банка и заемщика систему выплат. Они справедливо считают, что сегодняшний должник завтра может оказаться перспективным потребителем услуг, сохранение отношений с которым принесет хороший доход банку. Такой подход, по их мнению, позволяет решить многие сложные затруднения ещё до возникновения задолженности. Многие банки и специализированные фирмы сегодня уже производят детальную оценку благонадёжности заёмщика, проверку достоверности информации о нём. Это позволяет более надёжно отсортировывать мошенников и несостоятельных заёмщиков.
Но столь квалифицированный подход всё же характерен для немногих банковских учреждений и касается преимущественно наиболее богатых, выгодных клиентов. В целом картина удручающая. В стране может возникнуть грандиозная кредитная пирамида. Первый уровень её - неаккуратно розданные кредиты, второй - привлечённые под них средства инвесторов с Запада, а на третьем вполне могут оказаться стабилизационный фонд или пенсионные деньги. И если всё это рухнет - мало не покажется! Сумма невозвратов все выше и выше. Однако российские банки до сих пор в массе своей не банкротятся, бодро рапортуют об открытии очередных офисов и появлении новых кредитных предложений. Агрессивное «продвижение на рынок» не сворачивается.
В России доходы банков растут в среднем на 40% в год. Это примерно в 6 раз выше, чем в Европе и США. Более половины этих доходов обеспечивает кредитный бум. Но невозвраты могут кардинально изменить эту ситуацию. Объём невозвратов начинает расти быстрее, чем объём выдачи кредитов. Банкиры стараются выглядеть прилично, сильно занижая в отчётах объём невозвратов. Один из способов выглядеть прилично - просто продлить кредит, заключив с заёмщиком дополнительное соглашение. Реструктуризация кредита вполне законна, и махинацией её назвать трудно. Как бы там ни было, но по данным, опубликованным в интернете, банки одолжили населению уже около 2 триллионов рублей, а долги заёмщиков составляют не менее150 миллиардов рублей. Должниками банков стала десятая часть жителей страны.
Есть два варианта действий государственной власти в создавшейся ситуации. Первый вариант, как это ни покажется странным, просто бездействие. Предоставить событиям идти своим чередом. Сильные банки выживут, слабые - обанкротятся. Именно такое попустительство частнопредпринимательской деятельности было характерно для раннего капитализма столетней давности. В России 90-х годов банкам тоже была предоставлена почти полная свобода действий. Даже все признаки надвигавшегося дефолта-98 не смогли разбудить тех, кому положено было заботиться о недопущении кризиса: они жили по пословице “пока гром не грянет - мужик не перекрестится!”.
Срабатывает ли политика бездействия? Здесь всё зависит от масштабов кризиса и общей социально-экономической ситуации в стране. Во времена Великой депрессии в США 30-х годов кризис оказался настолько глубоким, что стал угрозой социально-политической стабильности. В этих условиях “новый курс” президента Рузвельта был вынужден заниматься капитальным ремонтом всей банковской системы (http://Roosevelt-memory.narod.ru). Сейчас на Западе снова имеют место кризисные явления на фондовых биржах и в банковской сфере. Сперва государство не вмешивалось. Но теперь крупнейшие центробанки - Федеральная резервная система США, Европейский ЦБ, центральные банки Англии, Канады, Швейцарии - активизируют меры по борьбе с кризисом ликвидности, выдают немалые кредиты частным банкам. Упреждающие меры очень важны, ибо по оценкам экспертов мировой финансовый кризис разрастается. Ему способствуют неистовая истерия и разговоры о возможном повторении Великой депрессии.
В нашей стране власти пока не торопятся. Звучат уверения, что кризиса не будет. В этом хладнокровии есть свой резон. Пусть банки учатся эффективно работать и в непростых условиях! У наиболее одиозных банков отзываются лицензии. На случай кризисных явлений есть запас прочности в виде стабилизационного фонда, пенсионного фонда, да и просто печатного станка. Но такое спокойствие может подвести. Дело в том, что при нынешнем положении дел в стране нарастание кризисных явлений в банковской сфере может стать катализатором гораздо более опасных процессов. Несмотря на бодрые заявления нашей статистики об экономическом росте и улучшении жизни населения, реальная ситуация остаётся сложной. Растёт инфляция. В наличии массовая бедность и недопустимо высокое социальное расслоение, которое продолжает усугубляться. Коррупция официально объявлена угрозой для безопасности страны. Готовится “национальный план” по борьбе с коррупцией.
Предусматривает ли этот план меры по искоренению коррупции в банковской сфере? Ведь эта сфера - один из рассадников коррупции. Думается, что нам страусова позиция не подходит. Раз уж решено бороться с коррупцией по-крупному, то едва ли правильно ограничиваться косметическими поправками в банковское законодательство. Необходимо по-настоящему наводить порядок в банках, да и вообще в кредитно-денежной политике. Давно следует ввести в цивилизованные рамки норму о коммерческой и банковской тайне. Надо, чтобы эта “тайна” перестала быть прикрытием для всевозможных бессовестных махинаций. Следует разработать и законодательно утвердить систему мер, которая должна сделать действительно прозрачными все процедуры кредитования, все механизмы извлечения банковской прибыли, все пути прохождения отчётной финансовой документации. Надо активизировать ревизионно-контрольную деятельность Центрального Банка. Надо предусмотреть давно назревшие меры государственного и общественного контроля за деятельностью и самого Центрального Банка. Его “независимость” уже стала своего рода анахронизмом.
Все эти меры должны внести вклад и в развитие отечественного производства, и в сдерживание инфляции, и в укрепление банковской системы, и в предупреждение кризисных явлений. Эти меры должны стать неотъемлемой частью государственной политики планомерного, всестороннего развития народного хозяйства страны (http://vladislav-expert.narod.ru). Они должны быть направлены на реальное повышение уровня жизни большинства населения. Пока что России удаётся оставаться в стороне от масштабного кризиса, надвигающегося на западные страны. Нам надо и дальше укреплять и оберегать свою безопасность, разумеется не пренебрегая постепенным вхождением в мировую экономику.
Одной из фундаментальных ошибок марксизма-ленинизма было отрицание реальности Бога…
Кроме того, мысль о построении социализма в отдельно взятой стране в ее ленинском виде сильно устарела - в рамках социализма вкладываются в усиленный рост человеческого актива, но этот актив в рамках капиталистической системы возможно реализовать с большей отдачей…
У меня другая точка зрения на эти вопросы. Однако, спор не для этой темы.
В заключение добавлю, что сейчас, с моей точки зрения, в России начинается новый этап - госкапитализм заканчивается, а начинается соцалистическое рыночное народовластие.
Увы. У меня другое видение. Лично наблюдаю такие дебри, что иногда кажется разумным 37-й год. Однако, при попытках абстрагироваться от конспирологии, наблюдаю Ники (текущее “Имя Россия”) в виде “каменного гостя”… :(
После капитализма возможно только предпринимателькое общество - люди не способные к предпринимательству не являются адекватными даже с точки зрения социализма.
Опять увы. Вы переоцениваете человечество. Не знаю насколько близко Вы общаетесь с “рабочими и колхозницами” и насколько с ними Вас потерла судьба. Служили ли Вы в СА? Работали ли простым рабочим? Не уверен что им, нужно то очем Вы говорите. Не уверен, что получится более совершенное общество… Сомневаюсь, что об этом говорил Бог.
Необходимо зарегистрироваться или авторизоваться, чтобы оставить комментарий.
Руслан Тагирович Арифулин
Сказки
Юрий ЯковлевКак правило у всех людей находятся деньги на покупку, а вот на ремонт-подкапливают…
70% социальном жилья скупается фирмами и богатыми гражданами. Скупают по 2-3 квартиры. Фирмы скупают подъездами. МИАН, например, целыми домами скупает квартиры.
Руслан Тагирович Арифулин
Сказки
Юрий ЯковлевКак правило у всех людей находятся деньги на покупку, а вот на ремонт-подкапливают…
70% социальном жилья скупается фирмами и богатыми гражданами. Скупают по 2-3 квартиры. Фирмы скупают подъездами. МИАН, например, целыми домами скупает квартиры.
Вадим Юрьевич Феофанов
Юрий ЯковлевКак правило у всех людей находятся деньги на покупку, а вот на ремонт-подкапливают…
Асимметричный ответ на квартирный вопрос
«Знаете, как надо правильно выполнять программу «Доступное жильё» по-российски? — загадал мне загадку знакомый сотрудник известной девелоперской компании. И подсказал верный ответ: — Каждый, кто может, должен «сделать» хотя бы полмиллиона долларов и купить себе квартиру в Москве».
Руслан Тагирович Арифулин
Не совсем по теме
Интересно будет услышать здоровую критику если кто не согласен с таким взглядом на происходящие процессы ).
Юрий Яковлев
Америка уже работает над ошибками, европе-только предстоит. Нас конечно заденет, но минимально. Именно в самом пессимистичном варианте сократится жилое строительство. Но гос-во легко сможет компенсировать данный спад разворотом дорожного и инфраструктурного строительства. Отток капитала реален только с фондового рынка. Переживали уже и переживем. Так что расчеты на апокалипсис-пока слабоваты.Что касается основных вызовов, то это безусловно-борьба с инфляцией. Опять вот здесь как власть поработает, так и заложит мосты в будущее. В светлое или не очень-поглядим…..
Вадим Юрьевич Феофанов
Ну я не ставил своей задачей воспроизвести модель экономики домохозяйства в россии и тем более дать оптимальное решение в рамках такой модели. Тем не менее, принципиальная оценка ситуации, данная мной, верна и даже ваши поправки не вносят измененей в лучшую сторону относительно данных мною.
Вадим Юрьевич Феофанов
О том, что проблема в России существует и она рано или поздно даст о себе знать - я начал писать еще 6 лет назад, когда увидел что в понятии Прожиточного минимума и привязанного к прожиточному минимуму МРОТ (минимальный размер оплаты труда) отсутствуют деньги, предназначенные для возмещения стоимости недвижимости.
Просто основная масса людей на прожіточном уровне имеет такое же отношение к росту рынка RE в Москве, как финансовое состояние живущих в Harlem в НYC относится к росту цен на жилье на Манхеттане.
Вадим Юрьевич Феофанов
Т.е. современый российский МРОТ имеет внутри себя структурный дисбаланс - этого одного уже достаточно чобы сказать, что долгосочный эффект этого дисбаланса будет накапливаться и даст о себе знать. Это и проиходит. На МРОТ нельзя даже снимать квартиру, не то что ее приобрести. В связи с этим ВСЯ Российская экономика в части зарплат - кривая, ибо бюрократы чиновники живут не на зарплату, а на дополнительные выплаты и премии, про которые стутистическое управление имеет очень опосредованную информацию.
Мирослав Николаевич Лебедев
Делиться надо…
Себестоимость квадратного метра жилья в Москве по материалам и работам составляет 800-1000$ без учета подключений, земли и налогов (поборов типа 30% квартир на расселение хрущевок) Все эти факторы контролируются местными властями.
Иван Постников
Опять увы. Вы переоцениваете человечество. Не знаю насколько близко Вы общаетесь с “рабочими и колхозницами” и насколько с ними Вас потерла судьба. Служили ли Вы в СА? Работали ли простым рабочим? Не уверен что им, нужно то о чем Вы говорите.
Рабочие и колхозницы мне известны. Каждый день катаюсь на электричке с ними, а заодно и с футбольными фанатами “Спартака” и др. С точки зрения “потерла судьба” - потерла. И вывод у меня простой - когда я сам придерживаюсь в своем поведении заповедей Божиих, то и другие люди начинают к ним подтягиваться.
Проэтому важно то, что то, о чем я говорю - нужно мне, и надесь не только мне, но и вам, и другим - и тогда и рабочие, и колхозницы потянутся за нами.
И сказка станет былью )
Прозвенел тревожный звонок: многие физические и юридические лица перестали отдавать кредиты коммерческим банкам! Эта ситуация, если не принять упреждающие меры, чревата таким финансовым кризисом, по сравнению с которым дефолт-98 покажется сущим пустяком.
Общеизвестно, на чём главным образом зарабатывают банки - на разнице между процентом по кредитам и процентом по вкладам граждан. Чем эта разница больше, тем банку выгоднее. Конечно, здесь есть ограничения. Если банк установит непомерно высокую процентную ставку по кредитам, их просто не будут брать. В то же время, при слишком низкой процентной ставке по вкладам граждане не понесут в банк свои деньги. Правда некоторые банки пытаются обойти эти ограничения. Бывает, что они даже выдают беспроцентные ссуды “своим” людям или фирмам под сомнительные коммерческие операции. Цель этой махинации проста: это не что иное, как один из способов обналичивания денег, с последующими “откатами” самим банкирам. Такого рода махинации, конечно, рискованны. Ведь это, в сущности, обычное воровство денег у вкладчиков в расчёте на то, что оно пройдёт незамеченным. Тем не менее, этот метод “зарабатывания” денег получил довольно широкое распространение в эпоху беспредела начала и середины 90-х. Теперь этого стали опасаться, поскольку Центральный Банк усиливает контроль за операциями коммерческих банков, требует более прозрачной отчётности.
Другой вид махинаций - установление банком неоправданно высокого процента по вкладам. Доверчивые граждане охотно доверяют таким банкам свои денежные средства. Мы хорошо знаем, чем это кончается. Ещё не стёрлась в памяти история легендарного Лёни Голубкова. Набрав кучу денег, такой банк объявляет себя банкротом, а его владелец испаряется в неизвестном направлении. Но и с этим теперь всё сложнее. Любители такого “бизнеса” всё чаще оказываются на скамье подсудимых.
Однако, фантазия любителей лёгкой наживы поистине беспредельна! Они изобрели “плавающую” разницу между ставками по кредитам и депозитам. Сперва они устанавливают одну ставку по кредитам, а когда кредит оформлен и заёмщик начинает им пользоваться, они находят “объективные” причины для повышения кредитной ставки, часто весьма существенного. Но, похоже, этот канал воровства денег у заёмщиков тоже могут перекрыть. Госдума приняла в третьем чтении законопроект, предусматривающий при подписании договора обязательное информирование респондента о полной стоимости предоставляемого кредита. Эти изменения в законодательстве будут внесены в 30-ю статью закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой коммерческие банки обязаны уведомить заёмщика до заключения с ним договора обо всех условиях кредита, т.е. об уровне оплаты, сроках погашения, с указанием полной стоимости выданного кредита. Кроме того, согласно этому изменению в законе любые кредитные организации должны предупредить заемщика о «штрафных» выплатах в случае несоблюдения каких-либо условий договора, например, чтобы досрочное погашение кредита не ударило по карману плательщика.
Но что мы всё о банках! Разве все заёмщики кристально честные? Увы, нет! Нечестных заёмщиков можно условно разделить на категории. Одни убеждены, что все банкиры - воры. И считают делом чести отомстить. Для этого они изобретают всевозможные способы обмануть банк, заодно воспользовавшись его деньгами. Можно, например, подделать документы, необходимые для получения кредита. Можно уговорить какого-нибудь простака с настоящим паспортом и настоящей пропиской за небольшую мзду купить товар в кредит и передать его злоумышленнику (“покупатель”, конечно, немедленно исчезает). Можно, взяв кредит, объявить себя мнимым банкротом. Обычно к этому приёму прибегают тогда, когда осознают невозможность выплаты кредита или когда существенно изменяются условия выплаты. Тогда избавляются от всего ценного, и судебный пристав не находит ничего, чем можно было бы расплатиться с банком. Возможен и иной вариант: если нет работы, то можно встать на учет в центре занятости и отправить в банк письмо, в котором указать, что вы сейчас не в состоянии выплачивать кредит. Наконец, недобросовестный заёмщик крупной суммы может юридически умереть - изменить место регистрации и данные паспорта, если надо, то и за взятку.
Но, к сожалению, в категорию должников по кредитам всё чаще попадают не обозначенные выше патологические личности, а честные и добропорядочные граждане. Объективные причины долгов понятны. Россияне морально не готовы к идеологии «жизни в кредит», многие рассуждают просто: берёшь сейчас, а расплачиваться завтра. Что-нибудь придумаем! В стране, где десять лет назад даже чайник Tefal вызывал восторженное состояние, народ берет в кредит ноутбуки, домашние кинотеатры, дорогие мобильные телефоны. Люди, воспитанные в системе сдерживания своих потребительских вожделений, стремятся сейчас больше получить, нежели думать о будущем. Многие набрали по 10 кредитов и судорожно думают, как их гасить. Многие просто не в состоянии грамотно рассчитать и оценить свои реальные возможности. У многих изменяются жизненные обстоятельства, и они теряют возможность рассчитаться по кредитам. Но банку нет до этого дела, он должен возвратить своё, и с процентами. Начались случаи принудительной продажи имущества и жилья людей, не сумевших во-время расплатиться с банком. Скоро должников перестанут выпускать за границу. На дом к должникам начинают приходить “коллекторы” - специалисты по взысканию долгов. На защиту должников выступают “антиколлекторы”. Массовая драка - лишь вопрос времени. Не за горами и уголовная ответственность должников.
Конечно, среди коммерческих банков и фирм, занимающихся проблемами кредитования, нарастает понимание серьёзности ситуации. Наиболее дальновидные из них предпринимают усилия, чтобы добросовестно и внимательно разобраться в причинах задолженности, стремятся не только вернуть долг, но и сохранить клиента. Некоторые из них разработали специальные системы по управлению дебиторской задолженностью. Они провозглашают правильный лозунг: ключевой ценностью любого бизнеса является клиент, взаимоотношения с которым необходимо сохранить и упрочить. Они даже проявляют готовность в случае финансовых затруднений клиента разрабатывать оптимальную для банка и заемщика систему выплат. Они справедливо считают, что сегодняшний должник завтра может оказаться перспективным потребителем услуг, сохранение отношений с которым принесет хороший доход банку. Такой подход, по их мнению, позволяет решить многие сложные затруднения ещё до возникновения задолженности. Многие банки и специализированные фирмы сегодня уже производят детальную оценку благонадёжности заёмщика, проверку достоверности информации о нём. Это позволяет более надёжно отсортировывать мошенников и несостоятельных заёмщиков.
Но столь квалифицированный подход всё же характерен для немногих банковских учреждений и касается преимущественно наиболее богатых, выгодных клиентов. В целом картина удручающая. В стране может возникнуть грандиозная кредитная пирамида. Первый уровень её - неаккуратно розданные кредиты, второй - привлечённые под них средства инвесторов с Запада, а на третьем вполне могут оказаться стабилизационный фонд или пенсионные деньги. И если всё это рухнет - мало не покажется! Сумма невозвратов все выше и выше. Однако российские банки до сих пор в массе своей не банкротятся, бодро рапортуют об открытии очередных офисов и появлении новых кредитных предложений. Агрессивное «продвижение на рынок» не сворачивается.
В России доходы банков растут в среднем на 40% в год. Это примерно в 6 раз выше, чем в Европе и США. Более половины этих доходов обеспечивает кредитный бум. Но невозвраты могут кардинально изменить эту ситуацию. Объём невозвратов начинает расти быстрее, чем объём выдачи кредитов. Банкиры стараются выглядеть прилично, сильно занижая в отчётах объём невозвратов. Один из способов выглядеть прилично - просто продлить кредит, заключив с заёмщиком дополнительное соглашение. Реструктуризация кредита вполне законна, и махинацией её назвать трудно. Как бы там ни было, но по данным, опубликованным в интернете, банки одолжили населению уже около 2 триллионов рублей, а долги заёмщиков составляют не менее150 миллиардов рублей. Должниками банков стала десятая часть жителей страны.
Есть два варианта действий государственной власти в создавшейся ситуации. Первый вариант, как это ни покажется странным, просто бездействие. Предоставить событиям идти своим чередом. Сильные банки выживут, слабые - обанкротятся. Именно такое попустительство частнопредпринимательской деятельности было характерно для раннего капитализма столетней давности. В России 90-х годов банкам тоже была предоставлена почти полная свобода действий. Даже все признаки надвигавшегося дефолта-98 не смогли разбудить тех, кому положено было заботиться о недопущении кризиса: они жили по пословице “пока гром не грянет - мужик не перекрестится!”.
Срабатывает ли политика бездействия? Здесь всё зависит от масштабов кризиса и общей социально-экономической ситуации в стране. Во времена Великой депрессии в США 30-х годов кризис оказался настолько глубоким, что стал угрозой социально-политической стабильности. В этих условиях “новый курс” президента Рузвельта был вынужден заниматься капитальным ремонтом всей банковской системы (http://Roosevelt-memory.narod.ru). Сейчас на Западе снова имеют место кризисные явления на фондовых биржах и в банковской сфере. Сперва государство не вмешивалось. Но теперь крупнейшие центробанки - Федеральная резервная система США, Европейский ЦБ, центральные банки Англии, Канады, Швейцарии - активизируют меры по борьбе с кризисом ликвидности, выдают немалые кредиты частным банкам. Упреждающие меры очень важны, ибо по оценкам экспертов мировой финансовый кризис разрастается. Ему способствуют неистовая истерия и разговоры о возможном повторении Великой депрессии.
В нашей стране власти пока не торопятся. Звучат уверения, что кризиса не будет. В этом хладнокровии есть свой резон. Пусть банки учатся эффективно работать и в непростых условиях! У наиболее одиозных банков отзываются лицензии. На случай кризисных явлений есть запас прочности в виде стабилизационного фонда, пенсионного фонда, да и просто печатного станка. Но такое спокойствие может подвести. Дело в том, что при нынешнем положении дел в стране нарастание кризисных явлений в банковской сфере может стать катализатором гораздо более опасных процессов. Несмотря на бодрые заявления нашей статистики об экономическом росте и улучшении жизни населения, реальная ситуация остаётся сложной. Растёт инфляция. В наличии массовая бедность и недопустимо высокое социальное расслоение, которое продолжает усугубляться. Коррупция официально объявлена угрозой для безопасности страны. Готовится “национальный план” по борьбе с коррупцией.
Предусматривает ли этот план меры по искоренению коррупции в банковской сфере? Ведь эта сфера - один из рассадников коррупции. Думается, что нам страусова позиция не подходит. Раз уж решено бороться с коррупцией по-крупному, то едва ли правильно ограничиваться косметическими поправками в банковское законодательство. Необходимо по-настоящему наводить порядок в банках, да и вообще в кредитно-денежной политике. Давно следует ввести в цивилизованные рамки норму о коммерческой и банковской тайне. Надо, чтобы эта “тайна” перестала быть прикрытием для всевозможных бессовестных махинаций. Следует разработать и законодательно утвердить систему мер, которая должна сделать действительно прозрачными все процедуры кредитования, все механизмы извлечения банковской прибыли, все пути прохождения отчётной финансовой документации. Надо активизировать ревизионно-контрольную деятельность Центрального Банка. Надо предусмотреть давно назревшие меры государственного и общественного контроля за деятельностью и самого Центрального Банка. Его “независимость” уже стала своего рода анахронизмом.
Все эти меры должны внести вклад и в развитие отечественного производства, и в сдерживание инфляции, и в укрепление банковской системы, и в предупреждение кризисных явлений. Эти меры должны стать неотъемлемой частью государственной политики планомерного, всестороннего развития народного хозяйства страны (http://vladislav-expert.narod.ru). Они должны быть направлены на реальное повышение уровня жизни большинства населения. Пока что России удаётся оставаться в стороне от масштабного кризиса, надвигающегося на западные страны. Нам надо и дальше укреплять и оберегать свою безопасность, разумеется не пренебрегая постепенным вхождением в мировую экономику.
http://expert-15.narod.ru
E-mail: vladislav_feldbl@mail.ru
.
.
.
.
Вадим Юрьевич Феофанов
Одной из фундаментальных ошибок марксизма-ленинизма было отрицание реальности Бога…
Кроме того, мысль о построении социализма в отдельно взятой стране в ее ленинском виде сильно устарела - в рамках социализма вкладываются в усиленный рост человеческого актива, но этот актив в рамках капиталистической системы возможно реализовать с большей отдачей…
В заключение добавлю, что сейчас, с моей точки зрения, в России начинается новый этап - госкапитализм заканчивается, а начинается соцалистическое рыночное народовластие.
После капитализма возможно только предпринимателькое общество - люди не способные к предпринимательству не являются адекватными даже с точки зрения социализма.