Обыкновенная история3

• Максим Рубченко

— Я изначально не планировал покупать банк, так что эта история стала результатом серии последовательных совпадений с элементами предательства, — говорит Игорь Десятников. А началось все с того, что к нему обратился знакомый с предложением купить хороший банк — речь шла об Интернациональном торговом банке (ИТ-банк), в качестве продавца которого выступал крупный литовский предприниматель Римандас Стонис. В России Стонис стал известен в 2001 году, когда СМИ сообщили, что «Газпром» подписал беспрецедентный по продолжительности — на 11 лет  договор о поставках газа в Литву, получателем которого будет только что созданное ЗАО Dujotekana. Возглавил эту компанию президент Финансово-промышленной корпорации Западной Литвы Римандас Стонис. При этом предполагалось, что контрольный пакет Dujotekana будет принадлежать «Газпрому», а совладельцем станет компания Стониса. Последний совместный проект Стониса и «Газпрома» — строительство Каунасской электростанции комбинированного цикла мощностью 350 МВт, контрольный пакет которой достанется российскому газовому монополисту. Генеральным директором Каунасской электростанции и членом правления ныне обеспечивающей город теплом Каунасской теплоэлектростанции (КТЭ) является все тот же Римандас Стонис.

Его банк тоже выглядел вполне благополучно — у ИТ-банка были хорошие показатели, он числился на хорошем счету в ЦБ. «Нельзя сказать, что это был крупный банк, но он имел достаточный капитал, чтобы не вызывать недовольства надзорных органов, — рассказывает Игорь Десятников. — Я, разумеется, дал задание своей службе безопасности проверить информацию, у меня были контакты в ЦБ, через них я наводил справки, и все выглядело очень пристойно. Более того, сделка по покупке банка длилась около года, в течение которого раза по два-три в месяц или даже чаще проходили переговоры, нам досылали документы — балансы и прочее. Я специально достаточно долго тянул эту сделку, чтобы понаблюдать за банком, все это время он нормально работал, и внешне все было в порядке». Согласно данным финансовой отчетности на июнь 2008 года, представленной Стонисом и председателем правления банка Сергеем Кучкиным, кредитный портфель ИТ-банка составлял 400 млн рублей, при этом все кредиты имели высшую категорию оценки рисков, у банка не было никаких просроченных кредитных обязательств и существенных проблем. Опираясь на эти данные, прежде всего на хорошую деловую репутацию продавца, в сентябре 2008 года Игорь Десятников приобрел у Римандаса Стониса Интернациональный торговый банк за 6,5 млн долларов.

«Учредителями ООО “ИТ-банк” являлись шесть компаний, принадлежащих Римандасу Стонису и его супруге, и в том числе партнеру Стониса Петру Воейко, — рассказывает российский предприниматель. — Из менеджеров банка в сделке фигурировал только председатель правления — Кучкин Сергей Валентинович, крайне обаятельный человек, который производил действительно очень хорошее впечатление: послушно сидел в приемной с чемоданчиком, показывал все бумажки, все объяснял. После покупки я его не менял, потому что смена председателя правления — это целый комплекс сложных вопросов. Соответственно, я спокойно относился к тому, что у меня осталась старая команда менеджеров с прежним председателем правления. Чтобы им было проще выполнять свои обязанности, я практически не вмешивался в их работу на первом этапе. Только назначил первым зампредправления своего человека, чтобы непосредственно наблюдать за всеми процессами».

После этого структуры Десятникова начали переводить в ИТ-банк свои расчетные счета. «На первых порах все шло благополучно, но месяца через два прозвучал первый звонок: мне позвонил директор моего телеканала и сказал, что у него с банковского счета не уходят налоговые платежи и надо бы выяснить, что происходит, — рассказывает он. — Я, естественно, обеспокоился, позвонил в банк председателю правления. Ответ, который мне дал Кучкин: это чисто технический сбой, вызванный неисправностью модема. И я не придал этому большого значения. Но через неделю опять стали повторяться задержки платежей, и я дал задание своему представителю в банке провести проверку и выяснить, что происходит».

Результаты проверки, по словам нового владельца Интернационального торгового банка, оказались «просто страшными». «Выяснилось, что все документы, которые именовались кредитными договорами, были сплошь фальсифицированы, — рассказывает Игорь Десятников. — В частности, один из способов фальсификации заключался в следующем. Кредиты выдавались под очень хороший залог, что позволяло зачислять их в высшую категорию надежности. Но когда наступал срок погашения, кредитный договор продлевался, а договор залога — нет. Таким образом, вы при оформлении кредита имели кредит с залогом, а через некоторое время, без продления договора залога, этот кредит обесценивается. Этот так называемый бланковый кредит переходит в совершенно другую категорию риска и должен учитываться совсем в другой графе — все нормативные документы этого однозначно требуют. Но в банке Стониса категории рисков никогда не менялись, все кредиты находились в первой группе — как самые замечательные».

Сегодня российский предприниматель, естественно, жалеет, что не отнесся к проверке банка с необходимой тщательностью. «Конечно же, я покупал банк с кредитным портфелем, и каждый договор мы не рассматривали, — признается он. — Но мне в голову не могло прийти, что надо проверять каждый кредитный договор, учитывая, что за этим стоит репутация продавца, закон и просто элементарная уголовная ответственность людей, которые такое делают. Конечно, и среди моих людей оказались те, кто должны были это проверить, но недобросовестно отнеслись к своим обязанностям. Теоретически можно сетовать на то, что ты не все проверил должным образом, однако против подлости нет приема. Так что проще заблуждаться и не думать на каждом шагу, что тебя могут обмануть. Потому что стоит об этом начать думать, как начинается чистая паранойя».

Тем не менее новый владелец банка столкнулся с серьезной проблемой, которая заключалась в том, что 80% активов банка — весь кредитный портфель — стали числиться по графе «средства, невозможные к востребованию». Тогда состоялось новое объяснение владельца банка с его предправления.

— Кучкин мне начал говорить: мол, не беспокойтесь, я сейчас привлеку деньги, мы заместим эти кредиты другими, я понимаю, что это моя ответственность. В этих разговорах прошел еще примерно месяц, после чего я окончательно понял план Стониса и его пособника предправления Кучкина: затянуть ситуацию как можно дольше, а потом объявить о банкротстве банка, при котором Кучкин выступает потерпевшим председателем правления, а ответственным за банк оказывается его новый владелец, Десятников. И чем больший срок пройдет с момента покупки банка до банкротства, тем больше ответственность нового владельца за кредитный портфель и все остальное. Поняв, что мне готовят западню, поскольку неизбежно наступила бы субсидиарная ответственность владельца и менеджмента за совершенные нарушения, я написал письмо в Центральный банк, где четко сообщил, что мной, новым собственником ИТ-банка, выявлены признаки фиктивности кредитного портфеля, и попросил провести проверку данной кредитной организации. Проверка, естественно, состоялась, в результате в июле 2009 года у Интернационального торгового банка была отозвана лицензия. Потому что в таком состоянии банк существовать не может, и в этом я совершенно согласен с ЦБ.

Теперь Игорь Десятников пытается вернуть свои деньги — на прошлой неделе соответствующее заявление было направлено им в органы внутренних дел. «Мы подали заявление только сейчас по той простой причине, что, как только его регистрируют, начинают идти процессуальные сроки, а в делах такого рода процессуальные сроки очень важны, потому что вы можете не успеть собрать необходимые материалы и в результате получите отказ в возбуждении уголовного дела, — объясняет Игорь Десятников. — Чтобы не получить отказ, мы все это время собирали доказательную базу. Из тех документов, которые мы собрали и принесли следствию, становится совершенно очевидно, что сам собственник прекрасно знал ситуацию в банке и качество кредитного портфеля, видно, что деньги, якобы выданные в виде кредитов, ушли на личные счета Стониса и что он являлся не только бенефициаром этого мошенничества, но и его непосредственным организатором».

В частности, удалось найти письмо заместителей председателя правления Интернационального торгового банка Римандасу Стонису от 10 сентября 2008 года, в котором утверждается: «Вами начата процедура продажи банка без доведения до правления и топ-менеджеров банка задач по передаче остатков по балансовым и внебалансовым счетам новому собственнику, что может привести к его ущербу в размере суммы сделки». Кроме того, собранные сведения свидетельствуют о том, что продажа ИТ-банка была не единственным мошенничеством Римандаса Стониса.

Нам не удалось связаться с Римандасом Стонисом по телефону. На наш запрос, направленный по электронной почте в адрес компании Dujotekana, никто не ответил.

• Кредитоваться в банках в наступившем году бизнесу будет сложнее: ставки повышаются, порядок отбора клиентов ужесточается
• Стремление Банка России улучшить условия конкуренции между российскими и западными банками может привести к взрывному росту кредитной активности. Отечественный банковский надзор к такому развитию событий явно не готов
• Новая кредитная политика банков сказалась на возможностях фондирования лизинговых компаний