Возьми. Потрать. Не думай о процентах

Экономика и финансы
БАНКИ
«Эксперт» №14 (1024) 3 апреля 2017
Финансовые институты теперь готовы ссужать деньгами граждан бесплатно — зарабатывать при этом они рассчитывают не на процентах, а на комиссиях
Возьми. Потрать. Не думай о процентах

Уже две карты рассрочки появились на российском рынке. Недавно Совкомбанк выпустил на рынок свою беспроцентную карту рассрочки «Халва», а несколькими месяцами ранее появился похожий продукт от Qiwi — карта рассрочки «Совесть».

Если кредит предполагает некую процентную ставку, увеличивающую итоговую цену товара, и большие сроки погашения (год и более), то рассрочка обычно рассчитана на короткий промежуток времени (в среднем один-три месяца) и является беспроцентной. Чаще всего рассрочку оформляют на дорогой товар или услугу.

Карты рассрочки — фактически те же кредитные карты, но с очень длинным овердрафтом. Есть шанс, что с их появлением мы перейдем к новому этапу работы банков с физлицами — от кредитования под высочайшие проценты к работе с комиссионным доходом, который будут платить как держатели карт, так и ритейлеры.

Шампунь в рассрочку

У карт рассрочки уже есть история: в 2014 году выпуск такой карты в Белоруссии начал местный МТБанк. Потребитель отнесся к продукту более чем благосклонно: за два года карта появилась у 15% экономически активного населения страны. Принцип следующий: на карте уже имеется некая сумма денег и установлен максимально возможный лимит в 20 млн белорусских рублей (до шести тысяч после девальвации), который банк мог ограничить, исходя из оценки платежеспособности. После оплаты товара в партнерской сети сумма покупки дробится на доли, которые постепенно выплачиваются. Время рассрочки зависит от конкретной сети-партнера, а лимит на карте восполняется по мере погашения. В партнерскую сеть входит множество магазинов по всей республике, от бытовой техники до парфюмерии.

Совкомбанк решил повторить успех соседей. По словам управляющего директора Совкомбанка Андрея Спивакова, «Халва» — первая федеральная карта рассрочек, где клиент банку не должен ничего и никогда. Деньги на обслуживание карты, по сути, платят члены партнерской программы — магазины. Как же все это работает у нас? Как сообщили в пресс-службе Совкомбанка, программа включает в себя 1200 партнеров (среди них Lamoda, «М.Видео», «Шоколадница» и т. д.) более чем с десятью тысячами магазинов в настоящий момент. Причем Совкомбанк ожидает стремительного роста количества партнеров.

Рассрочка возможна на срок до года в зависимости от конкретного магазина, в котором производится покупка. Лимит в 350 тыс. рублей револьвируется (восполняется по мере погашения), также присутствует кешбэк (возврат части суммы покупки) в размере 1,5%. При просрочке начисляется штраф в 0,1% от суммы за каждый календарный день с шестого дня после образования просроченной задолженности.

Аналогом «Халвы» выступает карта «Совесть, представленная в ноябре Киви банком, входящим в группу Qiwi. Сейчас у «Совести» почти 60 партнеров и более 9000 магазинов, часть партнеров пересекается с партнерами «Халвы». Карта «Совесть» тоже выпускается бесплатно, но имеет плату за обслуживание, лимит рассрочки колеблется от 5000 до 300 тысяч рублей (конкретную цифру определяет банк).

Карта «Совесть» является комплекс