Крах, которого ждали

Экономика и финансы / Банки В банке «Югра» введена временная администрация. Бизнес-модель банка обладает всего одним, но неоспоримым достоинством — эффекта домино его крах не вызовет
Иллюстрация: ИГОРЬ ШАПОШНИКОВ

Банк России ввел в банке «Югра» временную администрацию. В течение шести месяцев управлять банком будет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В сообщении ЦБ говорится, что эта мера введена «в связи с неустойчивым финансовым положением ПАО Банк “Югра” и наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков». Одновременно был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка сроком на три месяца. Введение моратория является страховым случаем, и выплаты вкладчикам (физическим лицам и ИП) начнутся не позднее 24 июля.

Для банковского рынка это сообщение неожиданностью не стало. Банк «Югра» был создан в 1990 году, но до 2012 года ничем из ряда небольших региональных банков особо не выделялся. На начало 2012 года он занимал 312-е место по размеру активов. По сообщениям СМИ, именно в этот год банк был приобретен Юрием и Алексеем Хотиными — девелоперами и владельцами «Горбушкина двора». Однако в официальном списке владельцев банка появился только Алексей Хотин (под данным ЦБ, контролирующий более половины акций банка) и только в 2016 году. Сразу после приобретения «Югры» Хотиными начался бурный рост банка, и на начало 2017 года он уже занимал 28-е место по активам. Основную роль в этом сыграли депозиты физических лиц, которые выросли менее чем с 4 млрд рублей в начале 2012 года более чем до 180 млрд рублей на 1 июня 2017-го. При этом средства «физиков» составляли свыше 80% общего объема средств на счетах, компании свои счета в «Югре» держать не стремились.

Однако этот рост сопровождался определенными проблемами и повышенным вниманием к банку со стороны регулятора. Так, в 2013 году ЦБ ограничил «Югре» привлечение средств населения, которое было обойдено с помощью сберегательных сертификатов. В 2015 году банк не был допущен к докапитализации с помощью ОФЗ — из-за высокой доли кредитов аффилированным компаниям. В 2016 году «Югра» снова получила от ЦБ предписание ограничить прием вкладов от населения. Банк вновь предпринял попытку обойти ограничение — теперь через дарение вкладчикам одной акции банка и превращение их в акционеров, на которых ограничение не распространяется. По словам директора департамента банковского надзора Банка России Анны Орленко, объем манипуляций со вкладчиками с использованием акций составил 1,88 млрд рублей. К тому же, по сообщениям СМИ, «Югра» неоднократно получала требования по докапитализации. С начала года объем докапитализации банка от основного акционера — компании Radamant Financial составил около 25 млрд рублей, еще почти 5 млрд влилось за счет нераспределенной прибыли. Еще в июне «Югра» заявляла о масштабных планах — увеличить активы на треть к 2019 году, а акционеры обещали влить в банк в общей сложности 500 млн долларов (около 30 млрд рублей), однако у регулятора докапитализация вызвала вопросы.

Уже при анализе этих фактов, даже если не брать в расчет текущую ситуацию, становится понятно, что с большой долей вероятности банк «Югра» работала по принципу пылесоса, а деньги вкладывал в кредиты аффилированным ко

Как устроен бизнес банка «Югра»
«Югра» начала взлет в 2012 году
В отличие от большинства банков «Югра» не зарабатывала на комиссиях, не торговала на фондовом рынке и не кредитовала физлиц