Синдром отмены

Тема недели / БАНКОВСКИЙ КРИЗИС Затяжной кризис российской банковской системы есть побочное следствие политики дезинфляции. Серьезность момента требует поиска новой модели ее работы
ФОТО ТАСС/КОЛЛАЖ КИРИЛЛА РУБЦОВА/ИДЕЯ АЛЕКСАНДРА ИВАНТЕРА

«Экономика России стабилизируется, вышла из рецессии, набирает обороты, уже несколько кварталов подряд демонстрирует рост», — заявил президент РФ Владимир Путин на встрече с представителями деловых кругов 21 сентября. По злой иронии судьбы буквально накануне оптимистического заявления главы государства Бинбанк, 12-й по активам в стране частный финансовый институт, расписался в недееспособности, попросив ЦБ о санации. Просьба была немедленно удовлетворена: «Бин» будет санирован Фондом консолидации банковского сектора, управляющей компанией регулятора, которой теперь принадлежит три четверти капитала банка.

Схема предбанкротной национализации была опробована менее месяца до «Бина» банком «ФК Открытие» — крупнейшим частным банком в стране, одним из 11 системно значимых по версии ЦБ. Теперь в этой неполной дюжине уже пять банков находятся под прямым контролем государства, три представляют собой российские «дочки» крупных международных финансовых групп (итальянской Unicredit, французской Societe Generale и австрийской Raiffeisen) и три банка с частными собственниками-резидентами (Альфа-банк, МКБ, Промсвязьбанк).

Национализация верхушки банковского сектора — один из классических критериев банковского кризиса. Еще по одному критерию — затраты государства на купирование кризиса должны превышать два процента ВВП — у нас тоже давно «зачет»: компенсации вкладов лопнувших банков вкупе с расходами на санацию банков с 2013 года достигли 2,7 трлн рублей (свежая оценка агентства Fitch). Еще как минимум полтора триллиона будет стоить спасение «Открытия» и «Бина» — итого «кризисный норматив» МВФ будет превышен в два с лишним раза. По некоторым другим стандартным критериям — доле плохих долгов в совокупном кредитном портфеле (около 7% вместо «положенных» более 10%) и наличию крупномасштабной паники вкладчиков (она пока что блокируется питаемой деньгами ЦБ системой страхования вкладов) — мы до полноценного банковского кризиса недотягиваем.

Но не будем формалистами: не надо быть банкиром, чтобы понять, что с кредитной системой страны творится что-то неладное. Четыре года подряд ряды действующих банков редеют примерно на 10% в год, причем ни наличие стратегически значимых и влиятельных акционеров и вкладчиков, ни размер финансового института не дают ему гарантий на выживание. В ряде регионов (Орловская, Смоленская, Архангельская, Брянская области и др.) не осталось локальных банков, в целом ряде субъектов сеть отделений банков за последние три года уполовинилась, свыше трех сотен кредитных институтов находятся в процедуре банкротства. Что же это, если не кризис?

Разбор причин случившегося с «Открытием» и Бинбанком был дан в «Эксперте» по горячим следам (см. «Хэппи-энда не выйдет» в № 36 и «Наигрались и ушли» в № 39). Сегодня мы хотим взглянуть на ситуацию чуть сверху. Попытаемся разобраться, что еще помимо индивидуальных сверхрисковых, если не сказать авантюрных, бизнес-стратегий довело эту парочку и десятки их коллег по цеху до бесславного финала? И если нынешняя «

Нынешний эпизод кредитного сжатия - самый сильный и продолжительный за последние 20 лет
Восстановительный рост совокупного розничного кредитного портфеля начался в 2017г.
Сжатие рублевого корпоративного кредита в нынешний кризис оказалось более глубоким и длительным, чем в 2008-2009гг.
Нынешнее обострение банковского кризиса нельзя идентифицировать как кризис "плохих долгов". Пики доли просрочки уже пройдены и в розничном, и в корпоративном сегментах
За пределами банков ТОП-50 по активам выплаты вкладчикам в 2014-2017гг. в разы превышали взносы банков
В результате дезинфляции банковская маржа сократиться примерно на треть против докризисного уровня
Госбанки демонстрируют существенно лучшую динамику корпоративного и особенно розничного кредитования в кризисный период
Реальные процентные ставки в России одни из самых высоких в БРИКС
Модель функционирования банковской системы Японии в 1950–1973 гг.
Посткризисная банковская система России. Идеальная модель