Застраховать у «своих»

Специальный доклад
Москва, 15.04.2019
«Эксперт» №16 (1116)
Платформенные решения и соцсети потенциально могут преобразовать рынок страхования — такие решения набирают популярность в Европе и США. Но пока не в России

Краудшуринг, p2p-страхование (от англ. peer-to-peer), одноранговое страхование — все это названия одного и того же явления: пользователи с одинаковыми рисками объединяются, чтобы страховать друг друга без посредников в виде страховых компаний. Решения о выплате страхового возмещения принимаются смарт-контрактом (автоматически исполняемым компьютерным алгоритмом при выполнении необходимых условий) или другими пользователями. В конце периода страхования остатки средств на платформе распределяются между всеми участниками, и таким образом все они одновременно получают страховую поддержку и экономят собственные средства.

По большому счету p2p-страхование — это возврат к первоначальным формам страхования, еще в том виде, в котором оно зародилось. Это очень похоже на то, как купцы объединялись и собирали средства для защиты грузов при дальних перевозках, или на то, как капитаны кораблей скидывались чтобы покрыть убытки от неудачного плавания — потери судна или груза. В случае удачного плавания и возращения всех мореплавателей целыми и невредимыми в следующем году взносы с участников не собирались, а в случае кораблекрушения из фонда покрывались убытки. Позже, по мере накопления статистических данных и увеличения числа застрахованных, возникли страховые компании в их современном виде. Современные технологии позволяют возродить старые традиции и сэкономить по сравнению с обычной страховкой.

Нет возмещения — нет затрат

Вообще, одноранговая, или p2p-, сеть означает принцип взаимодействия компьютеров в сети, когда каждый отдельный ПК может выступать в качестве сервера для других, обеспечивая общий доступ к файлам и периферийным устройствам без необходимости использования центрального сервера. В краудинвестинге или краудлендинге, по сути, действует тот же принцип: усилиями отдельных небольших инвесторов удается финансировать деятельность множества небольших же предприятий.

Такое взаимодействие идеально укладывается в рамки концепции блокчейна и смарт-контракта. «Все страховые компании собирают деньги участников в страховой пул, что приводит к конфликту интересов. Благодаря блокчейну у нас нет необходимости собирать деньги участников в страховой пул, и тем самым мы избегаем этого конфликта. Каждый кошелек участника системы cоконтролируется самим участником и командой через смарт-контракт. Никто не может вывести деньги с этого контракта без ведома участника, но и участник не может вывести все деньги, не оплатив свою долю компенсаций по заявкам», — говорится на сайте antikasko.teambrella.com — объединения, которое помогает людям экономить на автостраховках. В итоге, утверждают разработчики, стоимость каско снижается, ведь действует принцип «не было возмещения — нет и затрат».

Банк России решил сыграть на опережение и осенью 2018 года предложил свою формулу организации p2p-страховщиков в России, которая предполагает участие третьей стороны — страхового брокера. Брокер возьмет на себя выплаты при наступлении страховых случаев, возмещение по которым превышает раз

У партнеров

    «Эксперт»
    №16 (1116) 15 апреля 2019
    РЕСТАВРАЦИЯ ФИНТЕХ
    Содержание:
    В поиске устойчивого равновесия

    Как добиться большего представительства власти? Может ли российский парламент участвовать в назначении кабинета? За последние две недели видные российские политики инициировали дискуссию о новом балансе ветвей власти

    Реклама