«Эксперт» №37 (578) , Марина Тальская

Беззалоговое кредитование малого бизнеса — практика распространенная. Пока не начнет работать целевая программа на базе Банка развития, коммерческие банки будут вынуждены принимать высокие риски этого сегмента

Кризис на рынке ипотечного кредитования в США заставил более критично присмотреться к уровню рисков, которые принимают на себя финансовые институты. Напомним, детонатором общемировой встряски стали проблемы с погашением кредитов, выдаваемых без залогов. Тем временем российский интернет полон объявлений, предлагающих получить именно такие кредиты. Адресованы эти предложения в основном представителям малого и среднего бизнеса, а также частным предпринимателям. Обещаемые параметры займов — суммы до 2,5 млн рублей сроком до 18 месяцев.

Масштаб явления под названием «беззалоговое кредитование» впечатляет. По оценкам кредитных брокеров, такую услугу оказывают представители всех слоев банковского сообщества. «Каждый пятый банк из топ-100 имеет программу экспресс-кредитования бизнеса без залога», — отмечает сотрудник кредитного дома «Финансовый супермаркет». «Большинство средних и небольших банков предоставляет такую услугу», — добавляет генеральный директор компании «Альянс-Кредит» Константин Логинов.

Каковы условия предоставления таких кредитов? А главное, как банки страхуют возникающие риски?

Нередко за объявленной услугой беззалогового кредитования скрывается всего-навсего информация о возможном овердрафте по уже действующим счетам. То есть ни о каком финансировании заемщика с улицы речи не идет. Риски в таком случае достаточно точно прогнозируются, а у банка имеются инструменты, чтобы купировать опасность в зародыше. «Мы анализируем состояние счета: смотрим динамику оборота — насколько она стабильна; очищаем выручку от займов, кредитов и прочих поступлений, не относящихся к основной деятельности. Причем счета могут быть открыты не только у нас, хоть в пяти банках, мы это учитываем. И если оборот ...