- «Эксперт Казахстан» №1-3 (105) /
- 22 янв 2007, 00:00
Повторение пройденного1
Под занавес уходящего года АФН поставило точку в кризисе Валют-Транзит банка (ВТБ), отозвав у него лицензию. Спустя три месяца с момента появления нового менеджмента банка регулятор признал, что серьезных улучшений в деятельности ВТБ не произошло. По его мнению, план рекапитализации носил формальный характер и не демонстрировал реальную готовность крупных акционеров и менеджеров банка кардинально улучшить ситуацию. Вполне возможно, что государство в лице АФН не стало помогать проблемному банку и потому, что он не относился к числу системообразующих. Его активы составляли всего 1,3% от общих активов коммерческих банков, и его ликвидация не представляла потенциальной угрозы для банковской системы страны.
Долги считают под новый год
С точки зрения экспертов рынка, действия АФН вполне обоснованы. Агентство сделало все возможное, чтобы не допустить отзыва лицензии, которую в конечном итоге все же пришлось отозвать, «иначе АФН вводило бы потенциальных инвесторов и кредиторов в заблуждение». Принимая это решение, регулятор наверняка принимал во внимание и мнение рынка, особенно крупных игроков, которые кровно заинтересованы в том, чтобы на рынке остались только качественные институты, так как дефолты слабых банков наносят ущерб всему банковскому сектору. Уже сейчас мелким и средним банкам тяжело выдерживать конкуренцию с лидерами рынка. Поэтому небольшие банки перестают быть самостоятельными игроками: Темiрбанк куплен ТуранАлем банком, Texakabank – российским Сбербанком, в капитал банка «Каспийский» вошел британский инвестор, а Демир банка – израильский. Вероятно, эта тенденция закрепится. Мелкие банки должны будут либо сливаться с крупными, либо же предпринимать слишком агрессивную стратегию для увеличения доли рынка, что чревато увеличением рисков и, как следствие, возможным кризисом.
Не станет большой проблемой и возврат денег кредиторам, вопрос лишь в том, в каком объеме от вложенных денег будет осуществлен возврат. Так, обязательства ВТБ, являющиеся объектом обязательного коллективного гарантирования вкладов, составляют 18,9 млрд тенге и, по оценке специалистов, больше 70% вкладов будут возвращены полностью. Сложней ситуация с делистингованными облигациями ВТБ на сумму 7,4 млрд тенге, которые находятся преимущественно в портфелях НПФ. Средства будут возмещаться за счет проданного имущества ВТБ, и учитывая, что очередность облигационеров при возвращении средств одна из первых, шанс возвратить инвестиции есть.
Пристроить наследство
Гораздо больше вопросов вызывает будущее дочерних структур ВТБ. О намерении продать дочерний пенсионный фонд нынешние инвесторы объявили почти сразу же после прихода в холдинг. Однако пока какой-либо официальной информации о возможном покупателе не поступало. Хотя шансы фонда на продажу эксперты рынка оценивают позитивно.
По словам председателя правления Premier Asset Management Мурата Долгиева, финансовое состояние «Валют-Транзит фонда» вполне может оказаться не таким плачевным, как у материнского банка. «Во-первых, деятельность банков и пенсионных фондов законодательно разделена, во-вторых, при вложении средств НПФ имеются лимиты инвестирования, которые как раз и определяют, что в бумагу одного эмитента нельзя вкладывать больше определенного процента активов. И даже с учетом того, что в портфеле фонда может находиться максимально возможное количество ценных бумаг банка, убытки вычтут и продадут фонд стратегическому инвестору – клиентская база фонда довольно привлекательна», – комментирует г-н Долгиев.
Не до конца понятна стратегия регулятора в отношении дочерних страховых компаний ВТБ – «Валют-Транзит Life» и «Валют-Транзит Полис». Агентство на шесть месяцев приостановило действие их лицензий. Возможно, мотивом послужило то, что дефолт материнской компании отрицательно скажется на выполнении страховыми «дочками» пруденциальных нормативов. Однако такой длительный простой в работе грозит страховым компаниям негативными последствиями. «Не хочется быть слишком пессимистичным, но мы предполагаем, что будущее этих компаний весьма грустное, если только в самое ближайшее время не появится серьезный инвестор, который получит «добро» от финансовых властей на санацию. Что такое страховая компания? Это в первую очередь сотрудники и дистрибуция. Если не будет инвестора, за полгода консервации сотрудники и дистрибьюторы разойдутся по конкурентам», – говорит исполнительный директор АО «Банк Туран Алем» Серик Тимиргалеев.
Если АФН ищет стратегического инвестора, это одно, если же нет, тогда спрашивается, почему не продать активы страховой компании, когда они еще на плаву, а вырученные деньги пустить на возмещение долгов ВТБ?
Сделать выводы
Так как в ВТБ на депозитах оказались средства бюджетных организаций, банкиры предлагают провести тщательное расследование такого факта – почему госструктуры держали государственные деньги в проблемном банке. Учитывая прогноз, что на рынке есть еще пара-тройка банков, которые могут повторить судьбу ВТБ, назревает вопрос, каким образом не допустить повторения ситуации как с бюджетными средствами, так и с кризисом в банке?
Да, АФН неоднократно выставляло предписания ВТБ, однако он их по большей части игнорировал.
Детально прописать четкие критерии определения момента, когда требуется более активное вмешательство АФН в дела проблемного банка, нереально. «К сожалению, все вопросы в законодательстве прописать невозможно, как и невозможно учесть все случаи мошенничества и недобросовестности по отношению к инвесторам», – считает председатель правления компании «Сентрас секьюритис» Дмитрий Жеребятьев.
Ясно одно – без снижения уровня коррупции в обществе при одновременном повышении ответственности банковского бизнеса перед клиентами и инвесторами не обойтись.
Необходимо зарегистрироваться или авторизоваться, чтобы оставить комментарий.
Прошу Вашего содействия в получении моего депозита (12.000 USD) со счёта Валют Транзит Банка(Казахстан), у которого отозвали лицензию . Указанную сумму планировал на приобретение медицинского оборудования,автотранспорта и чествования 15-летнего юбилея своей свадьбы.С уважением врач-психотерапевт высшей категории Шушкевич Владимир Иванович.(shushkevichv@bk.ru). 111500,Костанайская область,г.Рудный,50 лет Октября 104-16(53689). Финансовая рулетка…При выборе банка казахстанцы могут рассчитывать только на собственную интуицию
17.01.2007
Источник: “Литер”, Татьяна Казанцева, Айнур Балакешова, опубликовано 17.01.2007 г.
Новейшая история отечественной банковской системы имеет уже два «черных пятна» – ликвидация «Наурыз Банка» и дефолт «Валют-Транзит Банка». И если, по мнению экспертов, эти печальные события являются естественными процессами становления и развития финансового сектора, то для тех вкладчиков, кого они непосредственно коснулись, уроки истории не прошли так же безболезненно, как для большой экономики.
Профан «Тюльпан»
В Мангистауской области вкладчики АО «Наурыз Банк» до сих пор не могут вернуть свои сбережения и, судя по складывающейся ситуации, сделать им это становится все сложнее.
Пятеро из тридцати четырех проходивших по уголовному делу сотрудников банка, снискавшего себе громкую славу в масштабах страны не только самой доступной системой переводов «Тюльпан», но и махинациями с вкладами населения, осуждены в конце прошлого года. А семеро других в компании с председателем правления лопнувшего финансового института по сей день находятся в бегах. Спят ли они спокойно по ночам, умыкнув у доверчивых граждан кругленькую сумму в четыре с половиной миллиарда тенге, неизвестно, а вот обманутым вкладчикам точно не до сна.
Получив гарантированные государством страховые выплаты плюс 12 процентов от оставшихся средств, они обеспокоены возвратом остальных кровно заработанных, которые на свою беду опрометчиво доверили «Наурыз Банку».
Правда, о вкладчиках в очередной раз вспомнили, и сразу же после Нового года пригласили на собрание, где планировалось обсудить вопросы возврата долгов. Однако от прозвучавшей на заседании информации мангистаусцы испытали настоящий шок.
Руководитель ликвидационной комиссии Мангистауского филиала «Наурыз Банка» Женис Бесенова сообщила, что комитет кредиторов этого финансового института решил минимизировать свои расходы на содержание Мангистауского филиала. А потому в головном офисе сочли резонным его закрыть, передав в конце января 2007 года все имущество и активы Атыраускому представительству.
И напрасно вкладчики задавали вопросы о дальнейшей судьбе невозвращенных сумм, ответа на них они не получили. Также больше от праведного, но бессильного гнева, нежели от веры в то, что к ним прислушаются, вкладчики недобро поминали государственные органы, выдававшие лицензию на деятельность банка, а затем пустившие ее на самотек, центральную ликвидационную комиссию, заставляющую людей пребывать в утомительном неведении и получать необходимую информацию о судьбе вкладов через третьи лица.
Появившаяся было надежда на вмешательство прокуратуры бесследно растаяла. Там развели руками – обращайтесь, мол, в суд. В общем, для мангистауских вкладчиков «Наурыз Банка» справедливость так и не восторжествовала. Им говорят: ваш выбор, ваша ответственность.
Блажен, кто верует
Тем временем вкладчики АО «Валют-Транзит Банк» настроены куда более оптимистично, чем их товарищи по несчастью из Мангистауской области, возможно потому, что первые решения по исковым заявлениям вкладчиков, требовавших возвращения своих финансовых вложений, приняты судами всего Казахстана. На днях судебные исполнители начали масштабную работу по изъятию имущества банка.
Дел у судебных исполнителей Караганды невпроворот. Со всех судов Казахстана к ним поступили исполнительные листы об изъятии имущества банка «Валют-Транзит», чтобы потом выставить на торги и вырученные средства передать обманутым вкладчикам в качестве возмещения когда-то вложенных ими средств. Очень многие клиенты банка не стали ждать манны небесной, еще в декабре подав исковые заявления в суды. Общая сумма взыскиваемых средств – 1 миллиард 600 миллионов тенге. «Исполнительных листов мы получили больше десятка со всех городов Казахстана», – говорит судебный исполнитель участка района имени Казыбек би Ергали Жунуспеков. – В списке взыскателей – иностранная компания, расположенная в Атырау, РГП «Актауский международный торговый дом» и ряд физических лиц. К сожалению, представители обанкротившегося банка не идут с нами на контакт, вследствие чего между нами произошел конфликт».
Изъять автомобили, принадлежащие «Валют-Транзит Банку», удалось не сразу. Шесть автомашин, в числе которых служебные иномарки и инкассаторские транспортные средства, представители охранной службы банка отдали судоисполнителям с боем. Закрыв ворота, они отказались выпускать судебных исполнителей вместе с имуществом компании. Их не убеждали даже представленные исполнительные листы. Наконец, спустя какое-то время, они открыли им ворота и выпустили вместе с шестью машинами. «На все имущество «Валют-Транзит Банка» наложен арест, – говорит Ергали Жунуспеков. – Изымаемые автомобили, мебель, здания будут проданы на торгах, а вырученные суммы переданы вкладчикам».
Сейчас проводится разъяснительная беседа с председателем временной администрации банка, который препятствует работе судебных исполнителей.
«Нам не известен ни его правовой статус, ни его полномочия, – говорит председатель администратора судов Асхат Оразхан. – Никаких документов он нам не предоставил. В этой связи мы вынуждены были производить принудительное изъятие имущества должника с применением силы».
Все обменные пункты, расчетно-кассовые центры и административные здания, принадлежащие «Валют-Транзит Банку», арестованы. Дворец культуры горняков, который на протяжении 10 лет принадлежит корпорации, прокуратура возвращает в коммунальную собственность через суд.
В отличие от других банков и предприятий, когда-либо разорившихся, вкладчики «Валют-Транзит Банка» могут уверенно рассчитывать на возвращение своих кровных. Фонд гарантирования вкладов вернет суммы, не превышающие 700 тысяч тенге, тогда как раньше эта сумма составляла 400 тысяч. В пользу вкладчиков выступает законодательство, куда с 1 января внесены защищающие интересы вкладчиков изменения.
А между тем Андрей Беляев, бывший председатель совета директоров «Валют-Транзит Банка», своей вины перед вкладчиками не чувствует. Как он заявлял в районном суде Караганды, куда его вызывали в качестве ответчика, в этом печальном финале корпорации повинны акционеры, купившие банк, но не вложившие денег.
Прошу Вашего содействия в получении моего депозита (12.000 USD) со счёта Валют Транзит Банка(Казахстан), у которого отозвали лицензию . Указанную сумму планировал на приобретение медицинского оборудования,автотранспорта и чествования 15-летнего юбилея своей свадьбы.С уважением врач-психотерапевт высшей категории Шушкевич Владимир Иванович.(shushkevichv@bk.ru). 111500,Костанайская область,г.Рудный,50 лет Октября 104-16(53689). Финансовая рулетка…При выборе банка казахстанцы могут рассчитывать только на собственную интуицию
17.01.2007
Источник: “Литер”, Татьяна Казанцева, Айнур Балакешова, опубликовано 17.01.2007 г.
Новейшая история отечественной банковской системы имеет уже два «черных пятна» – ликвидация «Наурыз Банка» и дефолт «Валют-Транзит Банка». И если, по мнению экспертов, эти печальные события являются естественными процессами становления и развития финансового сектора, то для тех вкладчиков, кого они непосредственно коснулись, уроки истории не прошли так же безболезненно, как для большой экономики.
Профан «Тюльпан»
В Мангистауской области вкладчики АО «Наурыз Банк» до сих пор не могут вернуть свои сбережения и, судя по складывающейся ситуации, сделать им это становится все сложнее.
Пятеро из тридцати четырех проходивших по уголовному делу сотрудников банка, снискавшего себе громкую славу в масштабах страны не только самой доступной системой переводов «Тюльпан», но и махинациями с вкладами населения, осуждены в конце прошлого года. А семеро других в компании с председателем правления лопнувшего финансового института по сей день находятся в бегах. Спят ли они спокойно по ночам, умыкнув у доверчивых граждан кругленькую сумму в четыре с половиной миллиарда тенге, неизвестно, а вот обманутым вкладчикам точно не до сна.
Получив гарантированные государством страховые выплаты плюс 12 процентов от оставшихся средств, они обеспокоены возвратом остальных кровно заработанных, которые на свою беду опрометчиво доверили «Наурыз Банку».
Правда, о вкладчиках в очередной раз вспомнили, и сразу же после Нового года пригласили на собрание, где планировалось обсудить вопросы возврата долгов. Однако от прозвучавшей на заседании информации мангистаусцы испытали настоящий шок.
Руководитель ликвидационной комиссии Мангистауского филиала «Наурыз Банка» Женис Бесенова сообщила, что комитет кредиторов этого финансового института решил минимизировать свои расходы на содержание Мангистауского филиала. А потому в головном офисе сочли резонным его закрыть, передав в конце января 2007 года все имущество и активы Атыраускому представительству.
И напрасно вкладчики задавали вопросы о дальнейшей судьбе невозвращенных сумм, ответа на них они не получили. Также больше от праведного, но бессильного гнева, нежели от веры в то, что к ним прислушаются, вкладчики недобро поминали государственные органы, выдававшие лицензию на деятельность банка, а затем пустившие ее на самотек, центральную ликвидационную комиссию, заставляющую людей пребывать в утомительном неведении и получать необходимую информацию о судьбе вкладов через третьи лица.
Появившаяся было надежда на вмешательство прокуратуры бесследно растаяла. Там развели руками – обращайтесь, мол, в суд. В общем, для мангистауских вкладчиков «Наурыз Банка» справедливость так и не восторжествовала. Им говорят: ваш выбор, ваша ответственность.
Блажен, кто верует
Тем временем вкладчики АО «Валют-Транзит Банк» настроены куда более оптимистично, чем их товарищи по несчастью из Мангистауской области, возможно потому, что первые решения по исковым заявлениям вкладчиков, требовавших возвращения своих финансовых вложений, приняты судами всего Казахстана. На днях судебные исполнители начали масштабную работу по изъятию имущества банка.
Дел у судебных исполнителей Караганды невпроворот. Со всех судов Казахстана к ним поступили исполнительные листы об изъятии имущества банка «Валют-Транзит», чтобы потом выставить на торги и вырученные средства передать обманутым вкладчикам в качестве возмещения когда-то вложенных ими средств. Очень многие клиенты банка не стали ждать манны небесной, еще в декабре подав исковые заявления в суды. Общая сумма взыскиваемых средств – 1 миллиард 600 миллионов тенге. «Исполнительных листов мы получили больше десятка со всех городов Казахстана», – говорит судебный исполнитель участка района имени Казыбек би Ергали Жунуспеков. – В списке взыскателей – иностранная компания, расположенная в Атырау, РГП «Актауский международный торговый дом» и ряд физических лиц. К сожалению, представители обанкротившегося банка не идут с нами на контакт, вследствие чего между нами произошел конфликт».
Изъять автомобили, принадлежащие «Валют-Транзит Банку», удалось не сразу. Шесть автомашин, в числе которых служебные иномарки и инкассаторские транспортные средства, представители охранной службы банка отдали судоисполнителям с боем. Закрыв ворота, они отказались выпускать судебных исполнителей вместе с имуществом компании. Их не убеждали даже представленные исполнительные листы. Наконец, спустя какое-то время, они открыли им ворота и выпустили вместе с шестью машинами. «На все имущество «Валют-Транзит Банка» наложен арест, – говорит Ергали Жунуспеков. – Изымаемые автомобили, мебель, здания будут проданы на торгах, а вырученные суммы переданы вкладчикам».
Сейчас проводится разъяснительная беседа с председателем временной администрации банка, который препятствует работе судебных исполнителей.
«Нам не известен ни его правовой статус, ни его полномочия, – говорит председатель администратора судов Асхат Оразхан. – Никаких документов он нам не предоставил. В этой связи мы вынуждены были производить принудительное изъятие имущества должника с применением силы».
Все обменные пункты, расчетно-кассовые центры и административные здания, принадлежащие «Валют-Транзит Банку», арестованы. Дворец культуры горняков, который на протяжении 10 лет принадлежит корпорации, прокуратура возвращает в коммунальную собственность через суд.
В отличие от других банков и предприятий, когда-либо разорившихся, вкладчики «Валют-Транзит Банка» могут уверенно рассчитывать на возвращение своих кровных. Фонд гарантирования вкладов вернет суммы, не превышающие 700 тысяч тенге, тогда как раньше эта сумма составляла 400 тысяч. В пользу вкладчиков выступает законодательство, куда с 1 января внесены защищающие интересы вкладчиков изменения.
А между тем Андрей Беляев, бывший председатель совета директоров «Валют-Транзит Банка», своей вины перед вкладчиками не чувствует. Как он заявлял в районном суде Караганды, куда его вызывали в качестве ответчика, в этом печальном финале корпорации повинны акционеры, купившие банк, но не вложившие денег.