Банковская виртуальность

• Дмитрий Веретенников

Большинство банков сейчас предоставляет клиентам возможность пользоваться своими услугами через интернет. Однако, как и йогурты, не все сис­темы интернет-банкинга одинаково полезны. Например, некоторые позволяют лишь узнать баланс по счетам да получить выписку о проведенных операциях. Оптимальный же банковский сетевой сервис обязательно должен включать дистанционное управление клиентом своими средствами.

Стандартный виртуальный набор «сделай сам» включает сегодня следующие опции: платежи за телефон, интернет, телевидение, коммунальные услуги; покупку и продажу валюты; перевод средств с одного своего счета на другой или в другой банк. Особо продвинутые банки разрешают через интернет проводить операции даже с депозитами — не выходя из дома можно их открывать, закрывать, пополнять вклад или, напротив, снимать с него часть денег. Некоторые банки пошли еще дальше: они виртуально продают паи своих инвестиционных фондов.

Естественно, чем больше услуг предоставляется через интернет, тем реже приходится клиенту бывать в самом банке. Поэтому, если вы хотите максимально снизить количество таких визитов, нужно выбирать не столько сам банк, сколько его виртуальную систему. Для этого прежде всего необходимо выяснить, какие операции в ней можно проводить.

Если на сайте банка есть демоверсия его интернет-системы, обязательно оцените дружелюбие ее интерфейса. Вполне может оказаться, что разработчики наворотили такого, что пользоваться этим практически невозможно.

Немаловажный для удобства момент — наличие симбиоза пластиковой карты и интернет-банкинга. В одних банках карты напрямую присоединены к виртуальной системе: вы проводите платеж через интернет-банкинг, и его сумма автоматически списывается с «пластика». В других банках, даже если у вас есть карта, для интернет-банкинга открывают отдельный счет и все операции осуществляются с ним, а значит, на нем всегда должны быть какие-то деньги — в противном случае их туда придется сначала переводить с карточного счета и только после этого расплачиваться. Так что вариант с картой, «привязанной» к интернет-банкингу, более удобен, поскольку не требует никаких дополнительных тело­движений.

Особое внимание при выборе интернет-банкинга надо обратить на защиту данных при работе в системе: кибермошенничество сейчас отнюдь не редкость. Один из наиболее распространенных способов обмана — создание клонов банковских сайтов. Аферисты от имени банка рассылают электронные письма, в которых просят зайти на сайт, услужливо сопровождая послания соответствующей ссылкой. Клиент попадает на фальшивую страницу банка, откуда в его компьютер внед­ряется специальная программа, считывающая пароль для входа в интернет-банкинг. После этого украсть деньги — дело техники.

Один из самых надежных способов защиты — подтверждение каждого платежа электронно-цифровой подписью (ЭЦП). Впрочем, ЭЦП — штука хоть и полезная, но не слишком удобная, так как файл с ней постоянно придется иметь при себе: без него провести платеж не получится. А самое простое средство страховки при работе в интернет-бан­кин­ге — разовые пароли: банки выдают клиентам специальные карточки с кодами на определенное количество операций, а когда пароли кончаются, карточки меняют на новые. Обычно бесплатно, хотя иногда и за деньги.

С интернет-банкингом вообще так: одни предоставляют его бесплатно, другие берут абонентскую плату — от 200 до 1500 рублей в год. Кроме того, есть еще и комиссии. Между своими счетами деньги можно «гонять» бесплатно, перевод платежей компаниям — партнерам банка тоже ничего не стоит, а вот за все остальные операции придется отдавать 0,2–1% от перечисляемой суммы.

• Крупная рыба для малого бизнеса
• Банки — лидеры по уровню проникновения информационных технологий. Последний тренд — применение ИТ для повышения клиентоориентированности
• Вездесущий «МДМ»