Профессор-банкир из Италии

Николай Суворов

Иностранные банки ведут агрессивную политику на российском рынке, зачастую гораздо более мощную, чем российские кредитно-финансовые институты

Профессор-банкир из Италии Иностранцы инвестируют в Россию,Конкуренция и монополии,Банковский ритейл,Банковская система

Освоем видении развития банковской системы РФ рассказывает глава представительства итальянской банковской группы «Интеза Санпаоло» в России Антонио Фаллико.

Настройка системы

— Господин Фаллико, в последние годы иностранный капитал все активнее действует на российском банковском рынке. Как вы думаете, каковы причины прихода иностранных банков в Россию и их экспансии в регионы?

— Естественно, первый и самый важный фактор — экономический. Россия уже несколько лет переживает фантастическое время — примерно на протяжении семи лет экономика страны растет, объем валового внутреннего продукта увеличивается темпами около 7 процентов в год. Мы постоянно следим за развитием российской экономики, сопоставляем различные данные для принятия стратегических решений. По разным оценкам, внутренний валовый продукт в России составляет около 1,2–1,3 триллиона евро. Это очень важно для принятия решения иностранными финансовыми институтами о выходе на российский рынок. Ведь за последние три года сильно замедлился рост экономики в европейских странах, он почти равен нулю. Соответственно, места для маневра банковских групп в Европе становится все меньше.

Но в тоже время, хотя российская экономика растет, банковская система невелика, то есть существует некий дисбаланс. Общие активы составляют около 400 миллиардов евро, а капитал не превышает 47 миллиардов, в то время как только активы группы «Интеза Санпаоло» составляют 800 миллиардов евро.

— Что означала для «Интеза Санпаоло» покупка контрольного пакета КМБ-Банка в стратегии деятельности вашего банка в России?

— Банк начал работать в России еще в 1972 году. Тогда в Москве существовало представительство, которое помогало итальянским компаниям поддерживать торговые отношения с советскими партнерами, в том числе и нашим крупным предприятиям, таким, как Fiat или Olivetti. В девяностые годы в Италии произошло постепенное объединение нескольких крупных итальянских финансовых групп в одну — «Банка Интеза».

В 2003 с нуля в России был создан дочерний банк, который называется ЗАО «Банк Интеза» и обслуживает средние и крупные предприятия. Он стал первой в России кредитной организацией с итальянским капиталом. Два года назад нами приобретен пакет акций КМБ-Банка в размере 75 процентов минус 1 акция, остальными 25-ю процентами плюс одна акция владеет Европейский банк реконструкции и развития. Мы с удовольствием приобрели этот банк. Сейчас перед нами стоит задача его развивать. Это по-прежнему будет банк для малого и среднего бизнеса, но, вместе с тем, активно продвигающий розничные и корпоративные услуги.

— А как вы оцениваете конкуренцию на рынке, насколько свободно себя чувствуете?

— Разумеется, мы не чувствуем себя свободными, высокая конкуренция стимулирует нашу работу. Все зависит от того, насколько быстро расширяется сама банковская система. И цель наша, конечно, расти еще быстрее. В прошлом году российский банковский рынок увеличился на 30–35 процентов. Я думаю, что бурный рост продолжится еще несколько лет, и на рынке появится несколько новых сегментов и продуктов, пока слабо или совсем не представленных в России, но активно развивающихся в Европе. Например, факторинг.

— Российское банковское законодательство продолжает совершенствоваться. В каких направлениях вы бы предложили работать дальше?

— Мы констатируем, что год за годом законодательство становится все точнее. Но у нас есть сомнения по поводу некоторых моментов. Прежде всего, они касаются уровня капитализации. Существует очень много банков с невероятно низкой капитализацией. Кроме того, на шесть крупнейших кредитных организаций приходится примерно 60 процентов активов банковской системы страны.

Наблюдается низкая активность банков по слияниям и поглощениям. Такие процессы сейчас бурно происходят в Италии. Многие объединяются, потому что высокая капитализация финансовых институтов — это самый важный момент для экономики любой страны.

Еще один аспект, на который необходимо обратить внимание, касается ситуации в сфере банковского надзора, который, на наш взгляд, в России постепенно ужесточается. Тем не менее, многие банки продолжают проводить «серые» сделки. Получается, что законодательство существует, но многие не соблюдают его.

Консервный нож для банков

— Насколько банковский сектор Италии открыт для иностранного капитала?

— Банк Италии к иностранному капиталу относится очень консервативно. Впрочем, в Италии не установлен порог его участия в банковской системе страны. Но на практике принято, что доля иностранного капитала в капитале банковской системы не может превышать 15 процентов. В России тоже нет лимита, и на сегодня участие иностранного капитала достигло, по разным данным, 15–18 процентов.

Год назад крупный французский банк BNP Paribas впервые за всю историю итальянской кредитно-финансовой системы приобрел итальянский Banca Nazionale Del Lavoro. Несмотря на то что Италия и Франция — члены Европейского Союза, для нас BNP Paribas де-факто иностранный. Сделка сопровождалась бурной дискуссией — итальянские банки приложили максимум усилий, чтобы французы не выиграли тендер.

— Можно ли говорить, что банки с долей иностранного участия, представленные в России, имеют более сильные стороны, чем российские?

— У зарубежных банков есть достаточно серьезные конкурентные преимущества. Прежде всего, это уникальные технологии работы с клиентами, качество обслуживания, широкий спектр предоставляемых услуг. Так, иностранные институты активно используют информационные технологии, которые позволяют оперативно принимать решения по предоставлению кредитов, обеспечивать максимальное удобное взаимодействие клиента с банком. Большое внимание уделяется работе с персоналом. Кроме этого, банки с иностранным капиталом имеют доступ к более дешевым финансовым средствам материнской компании, что обеспечивает большую устойчивость их деятельности на территории России. Одно дело привлекать деньги на международном рынке, а другое — получать от материнских организаций.

Мы полагаем, что приход иностранных банков на российский рынок имеет позитивные последствия для развития российской банковской системы, в частности, с точки зрения повышения стандартов работы с клиентами, формирования конкурентной среды. Если динамика развития банковского сектора РФ сохранится, то, возможно, российские банки скоро смогут конкурировать с иностранными не только в России, но и за рубежом.

— А какие преимущества у российских кредитных организаций?

— Важным их преимуществом, на мой взгляд, является четкое понимание особенностей того или иного региона, хорошее знание местного рынка, широкие региональные связи. Они лучше нас осведомлены, кто стоит за каждым клиентом, а также о самих клиентах. Второе — подход и знание местного экономического климата. У иностранного банка этого нет. Если есть, то зачастую это поверхностное, неглубокое знание.

— Что было бы целесообразно ввести в российскую банковскую систему из практики итальянских банков?

— В Италии существует эффективная централизованная система определения риска по каждому заемщику, предоставляющая кредиторам и всем заинтересованным лицам возможность иметь доступ к детальной информации о платежеспособности и качестве обслуживания долга различными заемщиками. Кроме этого, у нас налажена надежная система страхования вкладов, в том числе очень крупных. Хотя за последние годы необходимости воспользоваться этим фондом не возникало, так как уже лет 20–25 банкротств среди банков не было. Именно этого хочу пожелать российским финансовым институтам и их клиентам.

Антонио Фаллико

В 1964 году окончил классический лицей. В 1969 году защитил диплом на факультете экономики и коммерции, а позднее и на факультете филологии Университета Катании. Преподавал и был заведующим кафедры на факультете экономики и коммерции Университета Вероны.

С 1974 года был участником национального совета Общества дружбы Италия-СССР, в 1980 году основал ежемесячный журнал «Встреча», специализировавшийся в вопросах экономики и финансов СССР, которым руководил семь лет. До 1989 года — консультант по Италии Государственного комитета по внешнеэкономическим связям СССР.

Несколько лет работал консультантом Banco Ambrosiano Veneto, а в ноябре 1995 года занял пост главы представительства Banco Ambrosiano Veneto в Москве.

С января 1999 года по настоящее время возглавляет московское представительство «Банка Интеза С.п.А.», образовавшегося в результате инициированного Banco Ambrosiano Veneto слияния ряда финансовых институтов Италии.

С декабря 2003 года Антонино Фаллико занимает пост председателя совета директоров ЗАО «Банк Интеза».

С 1 ноября 2004 года избран президентом Ассоциации итальянских предпринимателей в Москве GIM–Unimpresa, объединяющей около 130 крупных и средних итальянских фирм, работающих в России.

В октябре 2005 года назначен председателем совета директоров КМБ-Банка, вошедшего в группу «Интеза» в 2005 году.

«Интеза Санпаоло С.п.А.»

Банк «Интеза Санпаоло С.п.А.» образован в результате слияния путем поглощения банком «Банка Интеза С.п.А.» банка «Санпаоло ИМИ С.п.А.», получившего юридическую силу с 1 января 2007 года.

«Интеза Санпаоло» — лидер на рынке банковских услуг Италии, один из крупнейших банков Европы. Наиболее сильные позиции — в странах Центральной и Восточной Европы и странах средиземноморского бассейна.

Для обслуживания клиентов за рубежом работают филиалы, дочерние банки и представительства в 34 странах мира.

Банк имеет большой опыт сотрудничества с Россией, связанный с обслуживанием внешторговых операций между российскими и итальянскими предприятиями, финансирование крупномасштабных инвестиционных проектов. По некоторым данным, банк обслуживает около 50% итало-российского товарооборота.

Кроме московского представительства, существующего уже более 30 лет, в России работают два дочерних банка «Интеза Санпаоло». Это созданный в конце 2003 года ЗАО «Банк Интеза», первый российский банк с итальянским капиталом, а также Банк Кредитования Малого Бизнеса, акции которого «Банка Интеза С.п.А.» приобрел в апреле 2005 года (75% минус одна акция).

Статьи на тему: «Иностранцы инвестируют в Россию»