Добросовестным заемщикам помогут низкими ставками

Москва, 01.06.2015
ЦБ позволит россиянам получать займы на выгодных условиях, заставив банки перестать завышать полную стоимость кредитов.

ТАСС/Интерпресс/Алексей Смышляев

Как заявил первый зампред Центробанка Сергей Швецов, получать кредиты на выгодных условиях станет легче и бизнесу, и гражданам. Как пишет «Российская газета» со ссылкой на слова представителя регулятора, банки перестанут завышать полную стоимость кредитов до 50-70%, а добросовестным плательщикам по кредитам не придется переплачивать за клиентов, которые задолжали банку.

Это, указал Сергей Швецов, станет возможным благодаря тому, что уже 1 июля вступает в силу закон об ограничении полной стоимости кредитов (ПСК). По замыслу регулятора, это значение не должно превышать среднерыночное более чем на треть. Эти поправки Банк России подготовил еще в 2014 году и собирался с их помощью бороться с зашкаливающим числом выданных кредитов, которые население не в силах оплачивать. Так, по оценкам ЦБ, кредитная задолженность россиян на начало мая составляла 10,8 трлн рублей.

При этом завышают стоимость кредитов и сами банки: например, ипотека по госпрограмме сегодня обходится россиянину до 12% годовых, но на деле этот уровень вырастает минимум до 25-35%, так как сюда прибавляются комиссии за снятие денег, страховое и нотариальное обслуживание и прочее. В перспективе доплату за подобный сервис максимально ограничат. Уже 1 июля Центральный банк не только запретит вести двойную игру финансовым учреждениям, но и отобьет желание у заемщиков залезать глубже в долги по кредитам. По словам Швецова, у регулятора есть инструменты по ограничению процентных ставок, но он должен разработать для рынка еще и технический инструментарий использования данных для анализа рисков.

В условиях сложившейся экономической ситуации, когда совершенно очевиден уровень чрезмерной закредитованности населения, такой механизм как снижение ПСК является оправданной попыткой регулятора снизить количество непогашаемых кредитов, указывает руководитель практики разрешения споров ИФК «Горизонт Капитал» Василий Ицков. Снижение процентных ставок в первую очередь направлено на «микрокредитование», где они достигают астрономических цифр, поскольку ЦБ РФ уже не первый год пытается бороться с этим явлением. Инициатива, считает эксперт, положительная, но насколько эффективным окажется усиление контроля регулятора, оценить станет возможно почти сразу после введения ограничений по ПСК.

Применение ограничения полной стоимости кредита в текущем варианте приведет к снижению в ежемесячном платеже доли, приходящейся на начисленные проценты, что ослабит кредитную нагрузку на доход заемщика, считает первый зампред правления Локо-Банка Ирина Григорьева. То есть погашать кредит станет легче, если будет возможность его получить. Снижение ставки приведет к ужесточению требований к потенциальным заемщикам. Кредиты будут выдаваться при наличии устойчивого и высокого  уровня платежеспособности.

У большинства банков сейчас выделены отдельные тарифы для данного сегмента клиентов, и ставки соответствуют ограничению ПСК, отмечает эксперт.  Уровень же одобрения кредитных заявок по категориям клиентов, чье финансовое положение менее стабильно, будет значительно снижен при введении ограничения ПСК. С одной стороны, это позитивный факт, но при сохранении потребности в кредитах у части менее обеспеченного населения, мы  можем вновь увидеть объявления на «столбах» о предоставлении займов от сомнительных лиц, где ставки и процессы не будут регулироваться законодательством. Тем не менее, закон нужный и такое ограничение ПСК необходимо. По мнению Григорьевой, стоит прислушаться к инициативе АРБ по внесению изменений в формулу расчета среднерыночного показателя ПСК, для защиты конкуренции и удержания сферы кредитования населения в законном русле.

И все же в ближайшее время значительного снижения ставок по кредитным продуктам ожидать не стоит, что связано с высокой стоимостью фондирования - публикуемые ЦБ предельные ставки близки к действующим на рынке, говорит заместитель начальника управления развития розничного бизнеса банка «Интеркоммерц» Владимир Милюков. При этом с учетом вступления в силу ограничений, для соблюдения показателей доходности  некоторым банкам придется ужесточить требования к заемщикам или пересмотреть рисковую политику. По мнению эксперта, данная мера будет сказываться на снижении доступности кредитования высокорискованных сегментов и приведет к удешевлению кредитов только для отдельных клиентских групп.

У партнеров




    Выставка ХИМИЯ-2019: будущее химической промышленности в цифровизации и кадрах

    Ни для кого не секрет, что развитое диверсифицированное химическое производство - залог конкурентоспособности любой современной экономики. США, страны ЕС, а также амбициозные азиатские государства – Китай и Индия - опирались и опираются в своём развитии на мощный химический комплекс.

    Как очистить больничные стоки до уровня питьевой воды. Опыт Grundfos

    Деятельность медицинских учреждений сопряжена с производством большого количества биологических отходов, опасных для человека и окружающей среды. В первую очередь это относится к канализационным стокам.

    Впервые в Италии состоится Международная Премия и Форум в области дизайна и архитектуры «Best for Life Design Forum & Award»

    7-9 ноября в дизайн-отеле Hilton Lake Como состоится Международная Премия и Форум «Best for Life Design Forum & Award». На одной площадке для обмена мнениями соберутся авторитетные эксперты в области дизайна, представители профессиональных сообществ, топ-менеджеры ведущих российских и международных компаний-производителей товаров и услуг

    Почти 400 компаний из 26 стран мира приняли участие в международной выставке «Химия-2019»

    Почти 400 компаний из России, Республики Беларусь, Германии, Китая, Казахстана – всего 26 стран мира, представили свои лучшие разработки, новые инженерные решения, сырье и химическую продукцию, оборудование для химической и нефтехимической промышленности

    ММК повышает безопасность труда с помощью искусственного интеллекта

    Один из крупнейших в РФ производителей стали использует технологии искусственного интеллекта для предотвращения опасных инцидентов на производстве
    Новости партнеров

    Tоп

    1. Сланцевая революция в США подошла к концу
      Сланцевый бум в Америке заканчивается, теперь за дело возьмутся крупнейшие нефтяные компании
    2. Другая мобильность. И это не бла-бла
      Сжатие автомобильных рынков по всему миру — признак начала фундаментальной трансформации отрасли. Новые вызовы — экологический прессинг, бум электрокаров, развитие беспилотного транспорта и «шеринговой» мобильности — в полный рост встают и в России
    3. От мечты к услуге
      — Это для чего кнопка? — спросил Незнайка. — Для вызова такси, — объяснил Кубик. — Через минуту машина приедет. Действительно, не прошло и минуты, как в конце улицы показался автомобиль. Быстро приблизившись, автомобиль остановился у тротуара, и дверцы его открылись. — Где же водитель? — с недоумением спросил Незнайка, заметив, что водителя за рулем не было. — А водителя и не нужно, — ответил Кубик. — Это автоматическая кнопочная машина. Вместо водителя здесь, как видите, расположены кнопки с названиями улиц и остановок. Вы нажимаете нужную кнопку, и машина сама везет вас куда надо. Н. Носов. «Незнайка в Солнечном городе» (1958)
    Реклама