Без вариантов

Москва, 11.12.2015

Actionpress/TASS

Объемы привлеченных средств физических лиц Сбербанка достигли рекордных значений и превысили 10 трлн в рублевом эквиваленте, говорится в сообщении кредитной организации. Прирост с начала года составил более 1,5 трлн рублей (против 318 млрд руб. за аналогичный период прошлого года). Общий объем вкладов физлиц в России оценивается, по данным Banki.ru, в 21,1 трлн рублей. Таким образом, на сегодняшний день один Сбербанк смог получить половину всех вкладов в России.

Более половины прироста обеспечили валютные пассивы — за счет переоценки портфеля и нового привлечения более 7,5 млрд в долларовом эквиваленте (против падения валютного портфеля на 0,06 млрд долларов в прошлом году). Рублевая составляющая портфеля увеличилась на 774 млрд руб. (против падения на 184 млрд руб. в прошлом году).

«В течение 2015 года мы отмечали, что население постепенно возвращало свои сбережения в банки. При этом все большую роль при выборе клиентом банка играет такой критерий, как надежность банка, что в совокупности с конкурентными предложениями по вкладам позволило Сбербанку достигнуть этого результата», — комментирует директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.

Между тем, ранее глава Сбербанка Гекрман Греф заявил, что он прогнозирует уход с рынка еще порядка 10% кредитных организаций, что фактически означает еще большее усиление Сбербанка в секторе. Нельзя назвать неожиданной новость о том, что мегарегулятор (ЦБ РФ) будет путем отзыва лицензий сокращать количество кредитных организаций, отмечает руководитель отдела юридического сопровождения компании Интеркомп Наталия Куркина. 

Слова Грефа, по ее мнению, - продолжение заявления Андрея Костина - главы ВТБ - банка, находящегося на 3 месте в списке так называемых "системных банков", на активы которых приходится до 60% всех активов отечественного банковского сектора. По его словам, нынешнее количество банков в России (примерно 800) в течение пятилетнего периода должно сократиться до 500, причем стабильный уровень банковской системы, по словам топ-менеджера, будет достигнут, когда общее количество банков не будет превышать 200.

Таким образом, полагает Наталия Куркина, в ближайшие годы следует ожидать еще более масштабные сокращения. Возможно, 2016 год установит своеобразный рекорд по количеству закрытых банков. Подобная агрессивная защита мегарегулятором банковского рынка неизбежно привела к оттоку вкладов граждан из банков, которые предлагали более выгодные условия, но были менее яркими и «массивными» в банки, стабильность которых на долгие годы не вызывает сомнений. Отчасти, приведенные Грефом показатели Сбербанка связаны с этим. Не удалось остановить этот поток и увеличением страховой суммы по вкладам. Напомним, что в настоящее время сумма возмещения по страхованию вклада равна 1 400 тыс. рублей. Отчасти, приведенные Грефом показатели Сбербанка связаны с этим.

Возможность заработка на рублевых вкладах, указывает эксперт, также представляется смутно. Неуклонное обесценивание российской валюты по отношению к валютам ведущих экономик мира, длящееся уже почти 2 года (например, падение рубля к доллару составляет 21,6% - курс на конец 2014 года составлял 56,9 рубля за доллар, на сегодняшний день – 69,2 рубля за доллар), заставляет сделать неутешительные выводы: желающим заработать гражданам следует апробировать другие финансовые инструменты, поскольку рублевые депозиты с нынешними относительно невысокими ставками едва ли позволяют преодолеть инфляционные потери.

Вместе с тем, опасаться «гигантского» НДФЛ в размере 35% для резидентов и 30% для нерезидентов на фоне истечения срока действия льготы, которая была установлена для "кризисных вкладов" в декабре 2014 года, не стоит. Дело в том, что в соответствии с положениями Налогового кодекса, под налогообложение процентных доходов попадают доходы по рублевым вкладам, если процентная ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования (8,25%), установленную ЦБ РФ, на 5 %, а по вкладам в валюте, если процентная ставка превышает 9% годовых.

С постепенным понижением ключевой ставки с рекордного размера 17% до нынешних 11% уменьшились и проценты, которые банки предлагают вкладчикам по депозитам. В настоящее время по рублевому депозиту сложно найти ставку выше 13,25% - даже в так называемых «неимиджевых» банках или небольших банках регионального значения редко процентная ставка поднимается выше 12%, а по валюте выше 6%. Вероятно, указывают в Интеркомп, что окончание действия данной льготы логично, поскольку ликвидированы реалии, которыми было вызвано ее введение.

В качестве альтернативы Наталия Куркина рекомендует вкладывать деньги в недвижимость, акции нефтяных компаний, которые сейчас падают, но неизбежно будут расти в обозримой перспективе, попробовать поэкспериментировать с ПИФами, где предлагается доходность на два или даже три порядка больше, чем по депозитным вкладам.

Между тем, отмечает эксперт центра "Общественная Дума"Сергей Литвиненко, в период кризисов население теряет уверенность в том, что сможет обеспечивать привычный уровень заработка - где-то задерживают зарплату, кто-то теряет работу и т.д. Поэтому все больше граждан начинают откладывать сбережения и рост сбережений населения в целом по стране это наглядно демонстрирует: по оценкам АСВ в первом полугодии объем средств населения в банках вырос на 1,34 трлн рублей, тогда как за первое полугодие 2014 года объем таких вкладов уменьшился на 74 млрд руб. Также отмечается, что приток новых вкладов при этом вырос на 4,6%, то есть граждане стали чаще открывать вклады и сберегать деньги.

Кроме того, в конце года имеет место сезонный фактор - банки заинтересованы привлечь побольше вкладчиков, и тем самым показать более устойчивое финансовое положение и доходность по итогам года. Но частные банки с самыми заманчивыми предложениями нередко теряют лицензии и доходов от своих вложений можно не увидеть вообще. Привлекательность именно Сбербанка для населения связана с государственным участием (в представлении граждан это дает бОльшие гарантии), а также с его самой обширной филиальной сетью в России - можно  открыть вклад в любом уголке страны.

Но скорее всего, полагает эксперт, рост доли Сбербанка связан с тем, что именно этот банк АСВ назначает агентом по выплатам страховок лишенных лицензии банков - граждане могут получить в СБ РФ возмещение наличными или открыть вклад и перенести сумму на счет в Сбербанке. В целом картина самого рынка вкладов физлиц существенно не меняется вот уже несколько лет. С 2013 г.крупнейшие банки (в основном это т.наз. государственные банки) крепко удерживают более 3/4 вкладов и медленно захватывают все больше, конкурентная борьба в основном идет на оставшейся доле рынка, где успеха добиваются иногда некоторые региональные банки, опережая по темпам прироста вкладов даже СБ (11% против 7%). По прогнозам Литвиненко, можно ожидать дальнейшего плавного роста накоплений, пока в национальной экономике не появятся устойчивые тенденции к улучшению ситуации и выходу из кризиса.

Новости партнеров




    РСХБ удвоил поддержку птицеводов-экспортеров

    В прошлом году Россельхозбанк выдал экспортерам мяса птицы около 56 млрд рублей, это более чем вдвое превышает показатели 2018 года

    Люкс для регионов

    Международная гостиничная сеть Radisson Hotel Group считает Россию одним из приоритетных направлений для развития бизнеса. Компания планирует открывать новые отели, в первую очередь в регионах

    «В гонке онлайн-банков мы догнали лидеров»

    Председатель совета директоров СКБ-банка Александр Пумпянский — об оптимальной доле онлайн-операций, затратах на онлайн-банкинг и будущем цифрового банкинга

    Умная квартира для умного города

    Умные технологии стремительно входят в жизнь. Сегодня искусственный интеллект может управлять не только домом и квартирой, но и целыми городами повышенной комфортности с комплексом инновационных инженерных решений
    Новости партнеров

    Tоп

    1. Олимпиаду в Токио могут отменить
      За недолгую историю современных Олимпиад, насчитывающую 125 лет, они отменялись только во время больших войн. Причем одна из отмененных Олимпиад должна была состояться в 1940 году в Токио, но так и не была проведена из-за Второй мировой войны и войны между Японией и Китаем.
    2. Государство меняет отношение к приватизации
      Глава Минфина уверен, что деньги от приватизации бюджету сейчас не нужны
    3. Презентация мюзикла «ШАХМАТЫ»
      В Театре МДМ прошла презентация российской постановки мюзикла «ШАХМАТЫ», премьера которого состоится 10 октября 2020 года. Впервые на публике были исполнены несколько номеров из мюзикла с русским текстом Алексея Иващенко, а также представлены 3D-модель декораций работы сценографа Николая Симонова и эскизы костюмов художника Марии Даниловой.
    Реклама