Сберечь и приумножить

Москва, 22.02.2017
Очередное снижение банками средних ставок по депозитам заставляет россиян искать новые способы сохранения сбережений. И такие возможности существуют на финансовом рынке.

Сергей Савостьянов/ТАСС

Согласно данным ЦБ, уровень максимальной процентной ставки по вкладам в рублях десяти крупнейших российских банков по объему привлечения депозитов физлиц во второй декаде февраля сократился на 0,02 процентного пункта - до 8,04%. В частности, на снижение ставок  по вкладам пошел флагман российской банковской системы Сбербанк. В ситуации псоследовательного снижения ставок по вкладом  россияне пытаются искать альтернативные, более эффективные, способы вложения средств.

Как считает генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов, банковский депозит как способ инвестирования в нынешнее время волатильности и в принципе сильно устарел. Если официальная инфляция в России составляет 4-5%, а реальная продуктовая около 10%, то получается, что даже ставка 9%, а уж тем более 8% не дает капиталу на депозите расти, он просто медленнее тает. Вложения в недвижимость тоже перестали радовать доходностями - на рынке стагнация, цены снижаются.

По словам эксперта, нормальной альтернативой банковскому депозиту сейчас являются доходные карты с процентом на остаток: по ним вы получите какой-то небольшой доход, плюс кэшбэк за покупки, которые в сумме, теоретически и будут составлять те самые 7-8%. Правда, сумма максимального остатка, на который начисляется процент, тоже ограничена, и придется бывший вклад распиливать на несколько частей. Для граждан со сбережениями меньше 1,5 млн рублей, скорее всего, выгоднее эти средства направлять на долгосрочные инвестиции - в образование, в повышение собственной квалификации, а не пытаться на них заработать, считает эксперт. Для вкладов размером до 1,4 млн рублей более-менее хорошие предложения еще пока есть у ряда крупных банков. Там можно получить от 8 до 10.75% годовых с рядом условий.

В любом случае, говорит Александр Шустов, на фоне отзывов лицензий, физлицам лучше забыть про все банки, не входящие в топ-30. Для долгосрочных сбережений по-прежнему хорошим вариантом остается валюта: сейчас она находится на привлекательных для покупок уровнях, а обесценивание рубля - это вопрос времени, по крайне мере на горизонте 3-5 лет. Рубль неизбежно будет вынужден сдать позиции, потому что регулятор будет снижать ставку, а бюджетный дефицит будет расти, санкции будут продолжать негативно влиять на курс. Если сейчас средняя ставка по депозиту равна 8,04%, то со снижением ключевой ставки этот показатель может опуститься до 6.5-7%.

Но вообще, уверен Александр Шустов, было бы очень полезным, если хотя бы часть денег с депозитов пришла на фондовый рынок: необходимо, чтобы в обществе формировалась культура инвестирования, чтобы акции покупались, держались и передавались по наследству, чтобы компании могли претендовать на инвестиции со стороны граждан, это очень важная часть развитой, современной экономки. Но для тех, кто приходит на фондовый рынок вообще впервые - для вложений лучше предпочесть облигации акциям: риски меньше, потенциальная доходность меньше, но и потенциальные убытки меньше. Можно рассчитывать, скажем, на 10-13% годовых, и этого достаточно. Давать в долг российским компаниям - такая идея должна возникнуть и закрепиться в умах граждан, прежде чем там появится мысль «участвовать в капитале российских компаний, участвовать в их прибыли и разделять с ними убытки».

Альтернативы банковскому вкладу, конечно, есть, считает аналитик ГК Forex Club Ирина Рогова. И, надо сказать, что потенциально эти инструменты более доходны. Не следует забывать о фондовых активах, о драгоценных металлах. Но, как любое инвестирование, вложения в подобные инструменты несут в себе определенные риски. Хотя и в случае с банковским вкладом нет стопроцентной гарантии не потерять вообще все, если банк не участвует в программе страхования вкладов.  Конечно, порог входа для инвестиций в инструменты фондового рынка выше. Если на банковский депозит мы можем положить абсолютно любую сумму, то для операций с фондовыми активами потребуются внушительные суммы – минимум 300 тыс. рублей.

Итак, какие же альтернативы можно рассмотреть? Например, рассказывает аналитик, открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Этот счет позволяет не только накапливать средства (как на банковском депозите), но и вкладывать их в ценные бумаги (акции, облигации), чтобы получать дополнительный доход. Главным преимуществом этого счета является то, что государство гарантирует получение его владельцем налогового вычета на взносы (13%), как, например, при покупке квартиры. Единственное условие, в течение года сумма пополнения не должна превышать 400 тыс. рублей, а срок действия этого счета не менее 3 лет.  13% компенсации – это уже доход, превышающий банковский процент и инфляцию. А если еще эти средства грамотно вкладывать в различные ценные бумаги, доход можно увеличить. 

Одним из наиболее надежных инструментов инвестирования являются ОФЗ. Вложения в долговые ценные бумаги РФ, действительно, интересны. Ведь гарантом выступает само государство. Довольно высокая надежность и более высокий процент дохода. Например, ОФЗ, размещение которых прошло в январе 2017 года потенциально дают доход от 8,18% (постоянный) до 10,31% (переменный). Правительство не отказывается и от планов выпуска специальных ОФЗ для физических лиц в этом году. Правда, доходность этих бумаг, как рассказали в кабмине, не будет превышать ставки по депозитам.

Можно покупать и акции надежных российских компаний. Например, указывает Ирина Рогова, акции «Аэрофлота» с начала 2016 года выросли на 172%, с 56,10 рубля до 152,85 рублей. Акции «Норильского Никеля» в рублях выросли на 18,9%, с 8513,15 рублей до 10122,0 рублей. Акции «Роснефти» за 2016 год выросли на 64,6%, с 244,7 рубля до 402,80 за одну акцию.  И эти инструменты доступны для инвестирования. Конечно, есть определенные нюансы. Нужно открывать специальный брокерский счет. Но этот счет может позволить инвестировать не только в российские, но и зарубежные активы, которые также показывают хорошую доходность.   

Если деньги надо вложить на 8 – 10 лет, то потенциально интересными могут быть драгоценные металлы, считают в Forex Club: покупка слитков или обезличенных металлических счетов. Более того, если учесть, что золото и серебро номинированы в долларах, то текущее падение курса американской валюты к рублю, делает их достаточно привлекательными для покупок. Тем более, что не стоит ждать резкого укрепления рубля. Если обратиться к истории, то за 2008 – 2016 гг. грамм золота в рублях подорожал на 284%, т.е. в год оно росло примерно на 35%. Что даже не фоне девальвации рубля выглядело весьма привлекательной инвестицией.

Новости партнеров




    РСХБ удвоил поддержку птицеводов-экспортеров

    В прошлом году Россельхозбанк выдал экспортерам мяса птицы около 56 млрд рублей, это более чем вдвое превышает показатели 2018 года

    Люкс для регионов

    Международная гостиничная сеть Radisson Hotel Group считает Россию одним из приоритетных направлений для развития бизнеса. Компания планирует открывать новые отели, в первую очередь в регионах

    «В гонке онлайн-банков мы догнали лидеров»

    Председатель совета директоров СКБ-банка Александр Пумпянский — об оптимальной доле онлайн-операций, затратах на онлайн-банкинг и будущем цифрового банкинга

    Умная квартира для умного города

    Умные технологии стремительно входят в жизнь. Сегодня искусственный интеллект может управлять не только домом и квартирой, но и целыми городами повышенной комфортности с комплексом инновационных инженерных решений

    Акции ММК сохраняют потенциал роста

    По мнению аналитиков, акции Магнитогорского металлургического комбината остаются недооцененными относительно конкурентов
    Новости партнеров

    Tоп

    1. Плохое электрическое равновесие
      Недореформированная российская энергетика живет по запутанному клубку правил, где соседствуют рыночные и административные механизмы. Никто не озабочен выработкой оптимального сочетания различных источников генерации и способов доставки и потребления электричества и тепла для каждого региона. Промышленные потребители страдают от повышения тарифов и по мере возможности обзаводятся собственной генерацией
    2. Тотальный блэкаут разума
    3. Шесть лет потери достоинства
      Шесть лет после украинского переворота — шесть итогов Майдана
    Реклама