Россиянам ограничат кредиты

Москва, 08.06.2017

В российских банках появится единый кредитный лимит: компании сектора перейдут на новую систему расчета суммы потенциального долга для одного клиента. Как пишут «Известия» со ссылкой на собственные источники, общею сумму долга каждому россиянину в целом, а не по отдельным продуктам. Имея кредитный лимит, гражданин сможет рассчитывать, какую именно сумму он может получить в общей сложности.

В частности, о работе над таким подходом, который работает в ряде зарубежных стран, в том числе в США и Канаде, рассказали изданию в Бинбанке, ВТБ, ВТБ24 и Росбанке. При такой системе фактически при превышении единого кредитного лимита в одном банке заемщики не смогут рассчитывать на ссуду в другом. Сейчас подобные системы работают в некоторых отдельных банках по предлагаемым компанией продуктам, однако в дальнейшем эта практика может стать системной, то есть в рамках работы всего банковского сектора. По некоторым оценкам, разумный уровень долговой нагрузки клиентов составляет 40-70% общего дохода.

В условиях кризиса и насыщенности кредитного рынка банки ищут способы улучшить свои кредитные портфели, констатирует генеральный директор компании "Мани Фанни" Александр Шустов. Главный вопрос, который должен в данном случае волновать пользователей и законодателей, звучит так: а есть ли техническая возможность обеспечить сохранность персональных данных об уровне закредитованности гражданина, если информация будет доступна всем банкам? Потому что, объясняет эксперт, одно дело, когда банк хранит информацию о своем клиенте и сам ей пользуется с его согласия, и совсем другое дело — когда доступ к этой информации имеют сотни банков, и быть уверенными в том, что эта информация не попадет в руки злоумышленников, нельзя.

Сведения об уровне закредитованности каждого отдельного гражданина открывают мошенникам множество путей для правонарушений. По мнению Шустова, сохранность такой информации на данный момент обеспечить невозможно, поэтому она может быть применима только в каждом банке отдельно. И конечно, при превышении кредитного лимита в одном кредитном учреждении, человек сможет отправиться в другое, а если и там откажут, то вообще выбрать, например, займ в МФО. Что, собственно, сейчас и происходит: по данным Бюро кредитных мсторий, у МФО за первые 4 месяца 2017 года наблюдается рост доли одобренных заявок, а у банков наоборот — снижение доли одобренных заявок.

Это означает, что клиенты банков, которым отказали в кредите после того, как они приложили усилия и собрали массу справок, идут в МФО. При этом, отмечает аналитик, у нас уже есть орган, который дает возможность оценить кредитную историю — БКИ, и, может быть, лишь стоит добавить в их методологию еще какие-то расчеты, например, тот самый PTI (Payment to income), который хотят видеть и которым хотят обмениваться банки. Но, повторяет Александр Шустов, это очень глобализированная идея — дать каждому заемщику номер и фиксированный кредитный лимит, и она, возможно, в таком виде неприменима в силу этики и причин практического характера. Наверное, лучше строить общество, опираясь на внутреннюю дисциплину заемщиков, прививая им ответственность за свое финансовое положение, а не навязывая им свою опеку.

И все же, данная инициатива необходима банкам, так как в настоящее время заемщик может брать кредиты в нескольких банках, сильно наращивая долговую нагрузку и превышая все нормативы, отмечает директор Центра экономических исследований Университета "Синергия" Андрей Коптелов. По статистике почти 17 млн российских граждан обслуживают одновременно от пяти займов, а это значит, что банки, принимая решение по выдаче кредита, не видят совокупной долговой нагрузки заемщика. Единый кредитный лимит позволит банкам видеть уровень закредитованности человека, и принимать решение по выдаче кредита, анализируя его суммарную долговую нагрузку.

Однако, предупреждает эксперт, успешность инициативы очень сильно зависит от количества присоединившихся к ней банков, и если все ключевые банки войдут в систему, то перекредитованному заемщику будут отказывать в выдаче дополнительного кредита. Учитывая, что банки сами заинтересованы во внедрении единого кредитного лимита, можно прогнозировать, что система станет использоваться большинством игроков.

У партнеров




    Выставка ХИМИЯ-2019: будущее химической промышленности в цифровизации и кадрах

    Ни для кого не секрет, что развитое диверсифицированное химическое производство - залог конкурентоспособности любой современной экономики. США, страны ЕС, а также амбициозные азиатские государства – Китай и Индия - опирались и опираются в своём развитии на мощный химический комплекс.

    Как очистить больничные стоки до уровня питьевой воды. Опыт Grundfos

    Деятельность медицинских учреждений сопряжена с производством большого количества биологических отходов, опасных для человека и окружающей среды. В первую очередь это относится к канализационным стокам.

    Впервые в Италии состоится Международная Премия и Форум в области дизайна и архитектуры «Best for Life Design Forum & Award»

    7-9 ноября в дизайн-отеле Hilton Lake Como состоится Международная Премия и Форум «Best for Life Design Forum & Award». На одной площадке для обмена мнениями соберутся авторитетные эксперты в области дизайна, представители профессиональных сообществ, топ-менеджеры ведущих российских и международных компаний-производителей товаров и услуг

    Почти 400 компаний из 26 стран мира приняли участие в международной выставке «Химия-2019»

    Почти 400 компаний из России, Республики Беларусь, Германии, Китая, Казахстана – всего 26 стран мира, представили свои лучшие разработки, новые инженерные решения, сырье и химическую продукцию, оборудование для химической и нефтехимической промышленности

    ММК повышает безопасность труда с помощью искусственного интеллекта

    Один из крупнейших в РФ производителей стали использует технологии искусственного интеллекта для предотвращения опасных инцидентов на производстве
    Новости партнеров

    Tоп

    1. Сланцевая революция в США подошла к концу
      Сланцевый бум в Америке заканчивается, теперь за дело возьмутся крупнейшие нефтяные компании
    2. Другая мобильность. И это не бла-бла
      Сжатие автомобильных рынков по всему миру — признак начала фундаментальной трансформации отрасли. Новые вызовы — экологический прессинг, бум электрокаров, развитие беспилотного транспорта и «шеринговой» мобильности — в полный рост встают и в России
    3. От мечты к услуге
      — Это для чего кнопка? — спросил Незнайка. — Для вызова такси, — объяснил Кубик. — Через минуту машина приедет. Действительно, не прошло и минуты, как в конце улицы показался автомобиль. Быстро приблизившись, автомобиль остановился у тротуара, и дверцы его открылись. — Где же водитель? — с недоумением спросил Незнайка, заметив, что водителя за рулем не было. — А водителя и не нужно, — ответил Кубик. — Это автоматическая кнопочная машина. Вместо водителя здесь, как видите, расположены кнопки с названиями улиц и остановок. Вы нажимаете нужную кнопку, и машина сама везет вас куда надо. Н. Носов. «Незнайка в Солнечном городе» (1958)
    Реклама