Почему банки стали бешеными темпами «рисовать» деньги

Москва, 11.08.2017
Банк России при проверке кредитных организаций вскрыл схему, позволяющую им практически «из воздуха» получать деньги. Как пишет Finanz со ссылкой на источник, знакомый с результатами проверки регулятора, банки «рисуют» на балансе ценные бумаги, входящие в ломбардный список ЦБ, под залог которых у регулятора можно получить кредит. Объем таких займов в рамках операций репо, по информации издания, взлетел за месяц в 14 раз - с 42 до 583 млрд рублей.

Рисунок игры

Схема выглядит просто: два банка производят обмен облигациями - размещают бонды и выкупают их друг у друга. По итогам сделки каждый банк оказывается держателем долга другого, у обоих на балансе образуются ценные бумаги. Их банкиры закладывают в ЦБ, получая в кредит «живые рубли» и не тратя при этом почти ничего. Подобные ухищрения позволяют банкам затыкать дыры и кассовые разрывы в условиях, когда активы, в которые вложены деньги, не генерируют нужного денежного потока.

Процесс очистки банковской системы и выстраивания «правил игры» далеко еще не завершен, полагает глава департамента Private Solutions Singapore Castle Family office Станислав Вернер. Отсутствие должного надзора в предыдущие годы и неблагоприятная для ведения бизнеса операционная среда толкает банки на проявление изобретательности для создания «схем», которые показывают видимость соблюдения банковских нормативов.

Выявленный ЦБ случай – далеко не первый и не последний, поскольку вместе с улучшением работы регулятора по выявлению фиктивных операций, банки выстраивают еще более сложные конструкции. В итоге потом возникают такие случаи, как с Внешпромбанком и Югрой. Ведь, если посмотреть на реальное положение дел, то может оказаться, что оценки агентства S&P о том, что в России до 24% всех выданных в РФ кредитов являются «проблемными», не так далеки от истины.

Поэтому, считает аналитик, в дальнейшем стоит ожидать новых сообщений об отзывах и раскрытии схем, до тех пор пока ЦБ не расчистит эти «авгиевы конюшни», а сама ситуация в экономике позволит банкам не бояться раскрыть весь масштаб проблем.

Очень серьезные проблемы в будущем

Положение в банковской системе остаётся напряжённым, признает и Марк Гойхман, ведущий аналитик ГК ТелеТрейд. В условиях умеренно-жёсткой денежной политики ЦБ и снижения реальных доходов населения, испытывают сложности и заёмщики-физические лица, и компании, ориентированные на потребительский рынок. Это отражается на качестве реальных активов банков.

В частности, основной прирост кредитования приходится на розницу. Но по оценке Национального бюро кредитных историй, до 20% потребительских кредитов просрочены, более половины новых кредитов берутся для погашения предыдущих. В банковской отчётности данная  ситуация не отражена столь явно, это показатели латентные.

Для соответствия нормативам в условиях жесткого подхода ЦБ к «чистке» сектора - банки вынуждены прибегать к хитроумным схемам для получения финансирования ЦБ, констатирует Марк Гойхман. Однако это не помогает разрешить взрывоопасную проблему низкого качества активов. Наоборот, загоняет её глубже, делает ещё масштабнее, создавая возможность более мощного «взрыва» в дальнейшем. Российская банковская система в целом требует масштабного дофинансирования капиталов (а не просто пассивов за счёт заёмных средств), которое намного превышает суммы и возможности получения прибылей.

У партнеров




    Цена блокировки

    Дело экс-мэра Владивостока Игоря Пушкарева переросло из уголовного в гражданское. Цена вопроса — 3,2 млрд рублей. Пока идет суд, под угрозу поставлена строительная отрасль Дальнего Востока

    Коллектив «Полюса» заработал благодарность президента

    Коллектив компании ПАО «Полюс» получил благодарность президента России Владимира Путина за заслуги в развитии золотодобывающей отрасли и высокие производственные показатели. «Полюс», крупнейший золотодобытчик в России и один из десяти крупнейших в мире, последовательно наращивает объем производства

    Одно из направлений в искусстве

    7-9 ноября впервые состоится Международная форум в области дизайна и архитектуры «Best for Life», который пройдет в Италии. В рамках форума организована премия «Best For Life Award» в области промышленного и цифрового дизайна, архитектуры и визуальных коммуникаций

    Открой #Моспром

    Москвичи и гости столицы стали участниками проекта «Открой#Моспром» и своими глазами увидели работу московских промышленных предприятий. Они посетили крупнейшую в Европе фабрику мороженого «Баскин Роббинс», завод известного на весь мир производителя напитков — Coca-Cola HBC Россия и многие другие точки на карте высокотехнологичной промышленности столицы

    Меньше серы, больше «цифры»

    «Норильский никель» ведет масштабную модернизацию производства, призванную существенно сократить негативное влияние на окружающую среду, и готовит к выпуску новый продукт для инвесторов — токены на металлы
    Новости партнеров

    Tоп

    1. «Буревестник» отправят на доработку
      Авария на испытаниях новой российской крылатой ракеты неограниченной дальности ясно показала, что это оружие требует целой серии дополнительных испытаний двигательных установок, которые должны слаженно работать на всех режимах полета, в том числе при сложных маневрах, которые это изделие совершает для преодоления систем ПВО и ПРО
    2. Инвесторы разлюбили сланцевиков
      Несмотря на то, что сланцевые компании добывают рекордные объемы нефти и газа, им все труднее находить инвесторов, готовых вкладывать в них деньги.
    3. Второе дыхание «Одного пояса, одного пути»
      По оценкам Всемирного банка, уже построены или находятся в процессе строительства железные дороги и автострады, порты и множество других проектов общей стоимостью 575 млрд долларов
    Реклама