Почему банки стали бешеными темпами «рисовать» деньги

Москва, 11.08.2017
Банк России при проверке кредитных организаций вскрыл схему, позволяющую им практически «из воздуха» получать деньги. Как пишет Finanz со ссылкой на источник, знакомый с результатами проверки регулятора, банки «рисуют» на балансе ценные бумаги, входящие в ломбардный список ЦБ, под залог которых у регулятора можно получить кредит. Объем таких займов в рамках операций репо, по информации издания, взлетел за месяц в 14 раз - с 42 до 583 млрд рублей.

Рисунок игры

Схема выглядит просто: два банка производят обмен облигациями - размещают бонды и выкупают их друг у друга. По итогам сделки каждый банк оказывается держателем долга другого, у обоих на балансе образуются ценные бумаги. Их банкиры закладывают в ЦБ, получая в кредит «живые рубли» и не тратя при этом почти ничего. Подобные ухищрения позволяют банкам затыкать дыры и кассовые разрывы в условиях, когда активы, в которые вложены деньги, не генерируют нужного денежного потока.

Процесс очистки банковской системы и выстраивания «правил игры» далеко еще не завершен, полагает глава департамента Private Solutions Singapore Castle Family office Станислав Вернер. Отсутствие должного надзора в предыдущие годы и неблагоприятная для ведения бизнеса операционная среда толкает банки на проявление изобретательности для создания «схем», которые показывают видимость соблюдения банковских нормативов.

Выявленный ЦБ случай – далеко не первый и не последний, поскольку вместе с улучшением работы регулятора по выявлению фиктивных операций, банки выстраивают еще более сложные конструкции. В итоге потом возникают такие случаи, как с Внешпромбанком и Югрой. Ведь, если посмотреть на реальное положение дел, то может оказаться, что оценки агентства S&P о том, что в России до 24% всех выданных в РФ кредитов являются «проблемными», не так далеки от истины.

Поэтому, считает аналитик, в дальнейшем стоит ожидать новых сообщений об отзывах и раскрытии схем, до тех пор пока ЦБ не расчистит эти «авгиевы конюшни», а сама ситуация в экономике позволит банкам не бояться раскрыть весь масштаб проблем.

Очень серьезные проблемы в будущем

Положение в банковской системе остаётся напряжённым, признает и Марк Гойхман, ведущий аналитик ГК ТелеТрейд. В условиях умеренно-жёсткой денежной политики ЦБ и снижения реальных доходов населения, испытывают сложности и заёмщики-физические лица, и компании, ориентированные на потребительский рынок. Это отражается на качестве реальных активов банков.

В частности, основной прирост кредитования приходится на розницу. Но по оценке Национального бюро кредитных историй, до 20% потребительских кредитов просрочены, более половины новых кредитов берутся для погашения предыдущих. В банковской отчётности данная  ситуация не отражена столь явно, это показатели латентные.

Для соответствия нормативам в условиях жесткого подхода ЦБ к «чистке» сектора - банки вынуждены прибегать к хитроумным схемам для получения финансирования ЦБ, констатирует Марк Гойхман. Однако это не помогает разрешить взрывоопасную проблему низкого качества активов. Наоборот, загоняет её глубже, делает ещё масштабнее, создавая возможность более мощного «взрыва» в дальнейшем. Российская банковская система в целом требует масштабного дофинансирования капиталов (а не просто пассивов за счёт заёмных средств), которое намного превышает суммы и возможности получения прибылей.

У партнеров




    «Киберзащите промышленности нужны глобальные решения»

    Директор департамента защиты информации и IT-инфраструктуры «Норникеля» Дмитрий Григорьев — о применении информационных технологий и коммуникаций в мирных целях

    Маркировка товаров: что делать и чего ожидать бизнесу

    с 1 июля стала обязательной маркировка табака, в декабре 2019 года добавят еще четыре товарные группы. Штраф за нарушение закона о маркировке будет достигать 300 тысяч рублей

    "Персонализация каналов продаж в ритейле"

    Компания «Той.ру» одна из первых внедрила в рознице омниканальную систему обслуживания клиентов. Учредитель сети Алиса Лобанова поясняет, чем этот опыт может быть полезен другим ритейлерам

    ММК признан одной из самых прибыльных для инвесторов металлургических компаний в мире

    Флагман отечественной металлургии вошел в топ-5 лидеров отрасли по показателю совокупной акционерной прибыли

    Продается завод металлоконструкций в Красноярском крае

    Действующее предприятие с многолетней историей - Восточно-Сибирский завод металлоконструкций (г. Назарово, мкрн Промышленный узел, 8) выставлен на торги.
    Новости партнеров

    Tоп

    1. Ангела Меркель имеет право держать в тайне состояние здоровья
      Проблемы со здоровьем бундесканцлера могут иметь серьезные последствия для всего континента
    2. Борцы за климат не остановятся ни перед чем
      Россия в Осаке на саммите «Большой двадцатки» пообещала ратифицировать Парижское соглашение по климату. Уклониться от этого было бы весьма сложно, истеричность западной климатической политики возрастает, хотя при нынешнем уровне развития человеческих технологий Парижское соглашение — это предложение заменить потенциальную климатическую катастрофу реальными энергетической, финансовой и экономической катастрофами в одном флаконе. Но уж если мы в этом театре абсурда окажемся, то нужно сделать все, чтобы быть там среди режиссеров, а не среди актеров. И выработать свою позицию по климатическому вопросу
    3. «Шок и трепет»: финансовые власти США готовят сюрприз
    Реклама