Как выбрать оптимальный заем

20 ноября 2019, 19:49

Эксперты указывают на то, что при подборе любого займа, включая выдаваемые микрофинансовыми организациями кредиты, необходимо учитывать большое количество факторов.

Чтобы получить пользу от кредита, а не оказаться в финансовой кабале, будущему заемщику надо уделить много времени и сил подбору оптимальной программы кредитования и поставщика этой услуги в Москве или любом другом городе. Полагаться на одни онлайн-калькуляторы не следует. Очень важно адекватно оценить свои доходы, предстоящие финансовые затраты, связанные с обслуживанием кредита, и изучить условия, на которых выдаются заемные средства.

Специалисты отмечают сложность принятия объективного решения о выборе заимодавца – помимо полутысячи банковских учреждений, на российском рынке кредитных услуг в настоящее время действует свыше двух тысяч микрофинансовых организаций.

МФО вызывают у специалистов обоснованные опасения. Всего за шесть месяцев они одолжили российским гражданам свыше 75 млрд руб. И хотя в последнее время они выдают микрозаймы на все более приемлемых условиях, назвать их легкими пока что нельзя. При обращении в МФО Санкт-Петербург заемщику надо приготовиться к тому, что он будет платить по полученному микрокредиту более 500% годовых. По сравнению с банковскими кредитами это невероятно дорого.

Получение непродуманных микрозаймов «до зарплаты» зачастую приводит людей к банкротству – количество просроченных кредитов на текущий момент в России сравнялось с количеством выданных займов. По информации Международной конфедерации обществ потребителей, примерно 7 млн российских граждан не смогут вернуть полученные займы до конца своей жизни.

Чтобы изменить эту ситуацию, нужно повысить информированность потенциальных заемщиков во всех городах России, в том числе и в Самаре и расширить их возможности по изучению предложений на финансовом рынке. Но для этого необходимо, прежде всего, чтобы сами потенциальные заемщики пользовались нужными инструментами. К примеру, вместо изучения вебсайтов МФО или банковских учреждений по отдельности они могут использовать услуги независимых агрегаторов, собирающих и упорядочивающих сведения обо всех финансовых учреждениях.

Кредитные калькуляторы позволяют сопоставлять условия различных кредитных программ для подбора самого подходящего предложения. Такие инструменты обеспечивают возможность указать одновременно несколько поисковых параметров, в том числе: цели займа, необходимость обеспечения, размер регулярных доходов заемщика. При выборе займа в микрофинансовой организации предоставляется возможность дополнительно указать способ получения денежных средств, величину процентной ставки, срок погашения долга, возможность пролонгации договора займа, условия проверки клиента и т. д. После рассмотрения всех плюсов и минусов каждого предложения заемщик может подать заявку на кредит через интернет сразу во все финансовые организации на одной странице.

Центробанк РФ сообщает, что активность использования кредитов физическими лицами продолжает возрастать день ото дня. Ситуация осложняется тем, что заемщики увеличивают свое долговое бремя гораздо быстрее, чем повышаются их доходы. В результате увеличивается доля заемщиков, которым приходится одновременно погашать несколько кредитов.

При таких обстоятельствах очень важно адекватно оценивать свою способность использовать кредитные услуги и прибегать к данному способу решения финансовых проблем лишь при отсутствии иных способов. Если же обойтись без получения микрокредита не удается, то необходимо выбрать вариант, который в дальнейшем не приведет к усугублению имеющихся у заемщика финансовых проблем.