Требуется кредитный архивариус

Экономика и финансы
Москва, 04.12.2000
«Эксперт» №46 (258)
Эффективная реструктуризация российской банковской системы невозможна без создания архива кредитных историй

Российская банковская система превратилась в тормоз экономического развития страны. Сегодня она способна удовлетворительно выполнять лишь расчетно-платежные функции. С ролью сборщика и хранителя сбережений населения, равно как и источника кредитных ресурсов для российских предприятий и частных лиц, этой классической ролью коммерческих банков, она очевидно не справляется.

Реструктуризация отечественной банковской системы явно затянулась. Это проблема не только для банковского сообщества или Центробанка, но и для национальной экономики в целом. Яркий пример - неожиданно бурный приток нефтедолларов. Гигантское положительное сальдо торгового баланса и рекордные золотовалютные резервы ЦБ, о которых полтора-два года назад можно было только мечтать, сегодня превратились в проклятье. Центробанк, разрывающийся между стремлением не допустить завышения обменного курса рубля и необходимостью поддерживать ценовую стабильность, вынужден скупать валюту, вбрасывая в экономику все новые и новые рубли, - и это становится важнейшим фактором роста инфляционного давления. Так что теперь уже и бегство капитала стало рассматриваться как благо, как возможность выпустить лишний пар из котла. Российская финансовая система оказалась не в состоянии переварить свалившееся на нее "изобилие" денег. Обработка денежной массы даже в условиях скромной по мировым меркам монетизации экономики в 20-25% ВВП оказалась ей не по силам. Где уж тут говорить о насыщении экономики деньгами до уровня развитых стран!

Отсутствие инструментов стерилизации денежного предложения, так же как и отсутствие механизмов рефинансирования банковской системы - это важные вопросы, их можно и нужно обсуждать. Однако их решение мало повлияет на желание и, что еще важнее, способность банков заниматься кредитованием предприятий. Столь же мало повысится готовность населения нести в банки свои сбережения - основной источник кредитных ресурсов в развитых странах, без которого нормальная работа финансовой системы невозможна. Проблема состоит в том, что в России отсутствует целый ряд институтов, которые совершенно необходимы для нормального функционирования банков.

Во-первых, у нас нет института страхования частных вкладов, наличие которого пусть не сразу, но безусловно положительно сказалось бы на готовности людей хранить свои сбережения в банках. Что, в свою очередь, означало бы увеличение доли долгосрочных депозитов, улучшение структуры банковских пассивов, в которых пока преобладают средства на расчетных счетах предприятий и краткосрочные депозиты. Это дало бы банкам возможность осуществлять кредитование на более продолжительные сроки, ведь сегодня при избытке ликвидности получить кредит в банке на несколько лет "предприятию со стороны" практически невозможно. В то же время очень желательно сделать так, чтобы к услугам подобного страховщика приходилось прибегать не слишком часто, дабы не создавать соблазна для недобросовестных финансистов и не ставить под угрозу стабильность системы. То есть необходим инструмент

У партнеров

    «Эксперт»
    №46 (258) 4 декабря 2000
    Бизнес и власть
    Содержание:
    Обзор почты
    Международный бизнес
    Наука и технологии
    На улице Правды
    Реклама