Добровольно-принудительная рекапитализация

Для 200 крупнейших российских банков должен быть разработан механизм расчистки балансов от плохих долгов с использованием специальных кредитных фондов при условии резкого повышения ими уровня достаточности капитала

Финансовый кризис сорвал красивую упаковку со многих институтов российской экономики. Слабости банковской системы выявились за последний год весьма отчетливо, хотя массового банкротства кредитных учреждений не произошло. Осенью 2008 года меры денежных властей были своевременными и масштабными. Предоставление дополнительной ликвидности и гарантий по межбанковским кредитам остановило закрутившийся было водоворот взаимных неплатежей банков. Через полгода на первый план вышла и до сих пор не теряет своей остроты проблема плохих долгов банковской системы. Узлы неплатежей предприятий реального сектора по кредитным обязательствам развязываются с трудом.

Предстоит санация российской банковской системы в целом, потребность в которой накапливалась годами. Пришло время для более глубоких структурных преобразований нашей денежно-кредитной сферы.

Во-первых, необходимо добиться значительного увеличения капитализации банковского сектора. Во-вторых, обусловить перевод банками своих токсичных активов на балансы небанковских кредитных учреждений и кредитных фондов ясными обязательствами по наращиванию капитала. В-третьих, актуальным остается урегулирование банковской задолженности перед иностранными кредиторами, достигающей, по оценкам на июль 2009 года, 142,4 млрд долларов. В-четвертых, денежные власти страны должны обеспечить такое снижение инфляции, которое даст возможность устанавливать реально положительную ставку по вкладам населения, одновременно не допуская со стороны государственных банков практики установления процентов по депозитам на уровне, заведомо ниже роста цен. Пока уровень процентов не станет реально положительным, подлинное доверие населения и бизнеса к банковской системе не возникнет.

Диагноз

По оценке Банка России, доля плохих долгов по розничным кредитам российских банков за 2009 год выросла в два раза, превысив 10%. Банки увеличили резервы на покрытие потерь более чем на 50%. На 1 июля доля ссуд четвертой и пятой категорий качества, согласно методике оценки Центрального банка, по розничным кредитам увеличилась с 1 января с 6,2 до 10,1%. По корпоративным кредитам — с 3,6 до 8,3%. Таким образом, на 1 мая общая доля плохих ссуд выросла с 3,8 до 5,9%. Первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев заявляет, что к концу года просрочка вряд ли выйдет за рамки 10–12%. Однако большинство специалистов менее оптимистичны. Среди аналитиков банковского сектора сложился определенный консенсус в отношении оценки величины кредитов сомнительного качества в портфелях действующих коммерческих банков. А именно: проблемная задолженность в перспективе второго полугодия 2009-го — начала 2010 года оценивается в 15–20% всего кредитного портфеля банков.

Сегодня банки приняли на вооружение наработанные ранее, в кризисные 1990-е годы, схемы расчистки балансов — формальное продление сроков обязательств по мертвым кредитам и вынесение их за пределы банковских балансов. Однако это не более чем window dressing — украшение витрин, которое не снимает реальных проблем, хотя и позволяет в

У партнеров

    «Эксперт»
    №34 (671) 7 сентября 2009
    Вторая Мировая Война
    Содержание:
    Довод семидесятилетней выдержки

    За политической дискуссией о роли сталинского СССР в начале Второй мировой войны стоит попытка исключить Россию из формирующейся системы безопасности в Европе

    Международный бизнес
    Реклама