Жертвы подозрений

Экономика и финансы
Москва, 19.03.2012
«Эксперт» №11 (794)
Основную тяжесть борьбы с отмыванием денег Росфинмониторинг намерен переложить на кредитные организации. В результате серьезные проблемы возникнут и у банков, и у их добросовестных клиентов

Рисунок: Игорь Шапошников

Очевидно, в ближайшем будущем российское законодательство обрастет комплексом поправок, направленных на борьбу со всем спектром незаконных финансовых операций. Соответствующий законопроект на прошлой неделе был внесен Росфинмониторингом на рассмотрение в правительство. В числе жестких мер, направленных на борьбу с офшорами, фирмами-однодневками и налоговыми уклонистами, документ содержит одну весьма радикальную новацию: банкам будет позволено в одностороннем порядке закрывать счета своих клиентов.

Напомним, что, согласно закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», российские банки уже активно вовлечены в работу по пресечению легализации неправедных доходов. Правда, пока их действия ограничены необходимостью скрупулезно собирать информацию по подозрительным операциям и предоставлять ее Росфинмониторингу и прочим ведомствам. Причем закрывать счета банки могут только в двух случаях: если по ним длительное время не проводятся операции или если сумма не счете ниже минимального установленного остатка. Что касается сроков, то существует два варианта: банки могут закрыть счет через суд, в случае если операции не совершаются в течение года, или без суда, если операции не осуществляются в течение двух лет. Но, по большому счету, к борьбе с отмыванием денег эти меры отношения не имеют. «Для воздействия на сомнительного клиента есть другие инструменты: кредитные учреждения могут запросить документы, которые клиентам обычно представлять не приходится, и после изучения документации либо блокировать операции по счету, либо разрешать, — рассказывает Андрей Резниченко, юрист адвокатского бюро “Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры”. — Существует еще возможность повышать комиссию за обслуживание».

Теперь же банкам предлагается не ограничивать себя подачей в соответствующие ведомства информации о подозрительных операциях и применением скромного набора мер, а бороться с отмыванием и терроризмом самостоятельно. В этом случае незадачливый клиент должен будет получить от своего банка уведомление о приостановлении всех — кроме обязательных платежей в бюджет — операций по счету. А договор по обслуживанию счета будет в досрочном порядке расторгнут через месяц после уведомления. Причем, как считают аналитики, проявлять такую инициативу банкам придется на свой страх и риск.

С одной стороны, поправки могут принести банкам пользу: появится возможность избавиться от слишком уж подозрительного клиента, вместо того чтобы регулярно собирать большие объемы информации по всем его операциям. И справедливости ради стоит отметить, что о таком праве кредитные учреждения просят уже давно. «Это очень важный репутационный аспект, — считает Андрей Резниченко. — Понятно, что у серьезных банков нет желания мелькать в каких-то серых схемах». В 2009 году аналогичный законопроект был внесен на рассмотрение в Госдуму депутатом от фракции «Единая Россия» Константином Шипуновым. Но тогда, видимо, вопрос о противодей

У партнеров

    «Эксперт»
    №11 (794) 19 марта 2012
    Приватизация Новороссийского порта
    Содержание:
    Куда дует ветер в Новороссийске

    Будущим совладельцам НМТП придется решать сложную задачу: одновременно сокращать огромный долг, инвестировать в инфраструктуру и придерживаться адекватной тарифной политики

    Экономика и финансы
    Реклама