У кого на руках все карты

Международный бизнес
Москва, 08.10.2012
«Эксперт» №40 (822)
Широкое распространение в мире Visa и MasterCard содержит в себе немало угроз. Однако создать жизнеспособный аналог мировым платежным системам невероятно сложно: пока это удалось только Китаю

Фото: ИТАР-ТАСС

Если у вас есть банковская карта, то в восьми случаях из десяти логотип в ее правом нижнем углу будет принадлежать одному из мировых платежных гигантов: Visa или MasterCard. Но в этом году произошли сразу два события, которые в перспективе могут пошатнуть лидерство Visa и MasterCard на отечественном рынке. Во-первых, наконец объявлена точная дата старта проекта «Универсальная электронная карта» (УЭК), оплачивать с ее помощью услуги ЖКХ, проезд в метро, а также совершать покупки россияне начнут с 1 января 2013 года. А предположительно к 2015 году УЭК перестанет быть просто платежным инструментом и станет паспортом нового образца. Идентификатор личности и возможность управлять счетом в банке будут сосредоточены в одном маленьком прямоугольнике из пластика.

Во-вторых, в 2012 году российская платежная система «Золотая корона» — одна из немногих выживших после прихода на отечественный рынок Visa и MasterCard — начала выпуск совместных карт с китайской платежной системой China Union Pay. Востребованы они пока только в граничащих с Китаем регионах. Однако популярность China Union Pay растет, с ней сотрудничает все больше российских и мировых банков, так что у международных гигантов, вероятно, вскоре появится достойный соперник.

От карты — к союзу

К началу 1950-х у американцев уже были все инструменты для создания карточного бизнеса. В обращении ходили банковские чеки, вполне заменявшие наличные. К тому же существовала практика предоставления кредитов постоянным клиентам торговыми предприятиями и ресторанами (фраза «Запишите на мой счет» оттуда). Объединить эти два инструмента в одну компактную карточку предложили компания Diners Club и Franklin National Bank. Это был настоящий прорыв — карты принимали более чем в одной точке: первые кардхолдеры автоматически освобождались от необходимости рассчитываться сразу по нескольким счетам. По сути, это была первая модель многостороннего платежного механизма, объединившего продавцов товаров и услуг, эмитента карты и ее держателя. Для этого пришлось договариваться с множеством магазинов и ресторанов.

Платежный инструмент в карточке разглядел калифорнийский Bank of America. В 1956 году он выпустил карту BankAmericard — к функционалу, предложенному предшественниками, была добавлена возможность пролонгирования кредита. Если владелец BankAmericard не хотел или не мог погасить сформировавшуюся задолженность полностью, достаточно было ограничиться минимальным платежом и продолжать тратить ссуженные деньги (на оставшееся отрицательное сальдо банк начислял проценты). Одновременно Bank of America начал продавать лицензии на выпуск своих карт другим банкам. Остальные крупные банки — United California Bank, Wells Fargo, Crocker National Bank и Bank of California — объединились в Interbank Card Association (ICA). В отличие от банков, выпускающих BankAmericard и находящихся под диктатом лицензиара, члены ICA были свободны в принятии оперативных решений. Объединяла их только буква «i» на эмитируемых картах и договоренность о пр

У партнеров

    «Эксперт»
    №40 (822) 8 октября 2012
    Рождаемость
    Содержание:
    Мало кто верил, но это случилось

    Рождаемость в России растет, уже в нынешнем году впервые за двадцать лет убыль населения может снизиться до нуля. Этих изменений недостаточно для решения демографической проблемы, но они носят глубинный характер

    Международный бизнес
    Экономика и финансы
    Потребление
    На улице Правды
    Реклама