Время ростовщика

Повестка дня
Москва, 02.06.2014
«Эксперт» №23 (902)

Фото: ИТАР-ТАСС

Объем российского рынка микрофинансирования вырос до 120 млрд рублей, отмечается в исследовании коллекторской компании «Национальная служба взыскания». Если сравнивать с состоянием рынка на 1 апреля прошлого года, то за год он вырос на 59 млрд рублей, или на 97%. При этом за первый квартал 2014 года рост составил около 20 млрд рублей. Однако вырос и процент просроченной задолженности по микрокредитам, достигнув 40,8 млрд рублей, или 34% от всего объема выданных микрозаймов. За год же данный показатель увеличился на 20,5 млрд рублей, или на 101%.

Рост объемов микрокредитования объясняется ухудшением финансового положения населения страны на фоне огромных кредитных долгов. Зачастую микрокредиты (их еще называют «займы до зарплаты») по ставке от 450 до 1000 и более процентов годовых люди берут для погашения своих основных долгов. Естественно, обслуживать такие кредиты сложно, поэтому растет уровень просрочки. Особенно рискованно ведет себя население малых городов России. Результаты исследования «Мониторинг доверия финансовым институтам и финансового поведения населения», проводимого НИУ ВШЭ, показывают опережающий рост уровня закредитованности населения в малых городах. Так, в городах с населением менее 10 тыс. человек в кредит живет 45% населения. Это почти вдвое больше, чем в городах-миллионниках, где кредиты есть лишь у 28% жителей. При этом и доля просрочки в малых городах гораздо больше. На вопрос авторов мониторинга ВШЭ, были ли случаи, когда в течение последних 12 месяцев респондент не смог внести очередной платеж по кредиту, 23% жителей малых городов ответили утвердительно. В мегаполисах такой ответ дали лишь 9% опрошенных.

Причина столь плачевной ситуации — отсутствие финансовой грамотности. Кредитование пришло на смену неформальным долговым отношениям в торговле. То есть раньше люди одалживали в магазине товары «до получки», а теперь берут кредиты, не всегда понимая, что их надо отдавать в срок и с процентами.

По данным Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР), ежегодная потребность россиян в микрозаймах составляет 250 млрд рублей и более.

Между тем, предупреждают специалисты, распространение никем не контролируемых кредитных институтов несет угрозу для всей экономики. «По всем законам жанра все это должно закончиться рыданиями, грохотом, палками и толпами и войти в историю финансовых неприятностей нашего отечества», — поясняет заведующий отделом международных рынков капитала ИМЭМО Яков Миркин.

С 1 июля, согласно закону «О потребительском кредите (займе)», микрофинансовые организации будут обязаны регистрироваться в реестре Центробанка. Те, кто этого не сделает, окажутся вне правового поля. И если до сих пор Гражданский кодекс не запрещал неограниченную выдачу займов одним гражданином другому, то теперь на такую деятельность будет наложено жесткое ограничение — не более четырех займов в год. Также вводятся ограничения на размер штрафа за просрочку. Максимальный размер штрафа установлен на уровне ставки по кредиту

У партнеров

    «Эксперт»
    №23 (902) 2 июня 2014
    Выборы в Европарламент
    Содержание:
    Успели не на тот поезд

    Триумф радикальных евроконсерваторов на выборах в Европарламент обозначил серьезный кризис легитимности ЕС. В Брюсселе согласны с тем, что нужно менять внутреннюю и внешнюю политику, вот только не понимают, как именно

    Потребление
    На улице Правды
    Реклама