Ипотека против кризиса

Русский бизнес
Москва, 02.02.2015
«Эксперт» №6 (932)
Желающим взять кредит на покупку жилья стоит поторопиться. Ставки остаются на относительно приемлемом уровне лишь благодаря субсидиям государства. Однако надолго бюджетных резервов для спасения ипотечных заемщиков и банков, их кредитующих, вряд ли хватит

В среднем по сравнению с прошлым годом ставки по ипотечным кредитам в ведущих банках страны выросли на 4–6%. Если в 2014-м средняя стоимость ссуды на покупку жилья составляла 12–13%, то сегодня — 16–19%. Отдельные эксцессы в виде 25- или даже 35-процентных ставок не в счет: такую, по сути запретительную, ставку установили небольшие кредитные учреждения. Крупные государственные банки пытаются сдерживать рост процентных ставок, тем не менее многие участники рынка и эксперты говорят о скором крахе ипотеки в России. Дело в том, что свободные ресурсы на поддержание жилищного кредитования есть только у государства. Оно же в рамках правительственного плана по борьбе с кризисом готово выделить на субсидирование ипотеки лишь порядка 200 млрд рублей. Это капля в море по сравнению с общими объемами жилищного кредитования — порядка 12% от объемов выданных в прошлом году кредитов. И вполне вероятно, что, если сохранится нестабильность на финансовых рынках, ипотека станет одной из первых жертв кризиса. 

Российская специфика

Несмотря на все катаклизмы в минувшем году российский ипотечный рынок достиг своего исторического максимума, что дает основание части игроков и экспертов с оптимизмом смотреть в будущее. По оценкам компании «Секвойя кредит консолидейшн», в 2014-м банки выдали заемщикам ипотечных кредитов на 1,7 трлн рублей. Прирост по сравнению с 2013 годом составил 30%, что вдвое выше темпов увеличения всего рынка кредитования. Ипотека заняла 15% объема всех кредитов, выданных физическим лицам. Вряд ли банки откажутся от столь существенного источника дохода. К тому же весьма надежного: на 1 января 2015 года объем просроченной задолженности составил лишь 48 млрд рублей, то есть около 3,5% от выданной только за прошлый год ипотеки.

По оценкам «Секвойи», по итогам 2015-го объем ипотечного рынка увеличится не более чем на 15%. Однако такую оценку многие эксперты считают чересчур оптимистичной. «Текущий уровень ставок по ипотеке от 14,5 до 35 процентов, ужесточение требований к заемщикам, уменьшение количества банков, выдающих ипотеку, — все эти факторы говорят о том, что в ближайшее время ипотечный рынок будет сокращаться. Поэтому даже при нормальном развитии событий темпы роста, скорее всего, будут близки к нулю», — считает гендиректор компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая. С Литинецкой согласна руководитель компании «ИРН-Консалтинг» Татьяна Калюжнова: «Уровень платежеспособного спроса в настоящее время имеет ярко выраженную тенденцию к снижению. В этих условиях, даже если бы сохранились прежние ставки по жилищным кредитам — 12–13 процентов, объемы ипотеки все равно начали бы уменьшаться. Текущие же ставки носят во многом заградительный характер, что никак не будет способствовать ни росту ипотечного кредитования, ни в целом росту объемов покупки жилья россиянами».

После повышения в середине декабря ключевой ставки ЦБ до 17% годовых банки действительно существенно увеличили стоимость ипотечных кредитов. Тут, правда, имеется российская специфика: некоторы

Новости партнеров

    «Эксперт»
    №6 (932) 2 февраля 2015
    АНТИКРИЗИСНЫЙ ПЛАН
    Содержание:
    Задача — выжить

    Условия функционирования среднего бизнеса резко ухудшились. Компании минимизируют долг, притормаживают начатые и откладывают перспективные проекты развития и стараются не допустить полномасштабного кризиса неплатежей

    Наука и технологии
    Потребление
    Реклама