Внедрение цифрового рубля может привести к ежегодной потере банками до 100 млрд руб. комиссионных доходов и оттоку 10% пассивов, подсчитали в Национальном рейтинговом агентстве. Аналитики прогнозируют такие потери при достижении цифровым рублем доли в 14% от объема безналичных расчетов
Внедрение цифрового рубля может снизить комиссионные доходы банков до 100 млрд руб. за счет сокращения эквайринговых операций по картам. Об этом говорится в исследовании Национального рейтингового агентства (НРА), пишет «Коммерсантъ».
«Несмотря на то что банки смогут частично компенсировать выпадающие доходы получением платежей от оператора системы, снижение может составить более 100 млрд руб. ежегодно», — сообщили авторы исследования.
В НРА прогнозируют такие потери при достижении цифровым рублем доли в 14% от объема безналичных расчетов. Несмотря на лимит пополнения кошелька для граждан (300 тыс. руб. в месяц), потенциальный отток средств из банков за пять лет может составить не менее 10%, сказано в исследовании. Это увеличит стоимость фондирования и окажет давление на процентную маржу.
По данным ЦБ, на начало июля объем средств на счетах граждан превышал 67 трлн руб. Так, ежегодный отток средств может достигать 1–1,5 трлн руб., ожидают аналитики.
В исследовании НРА представлены три сценария развития цифрового рубля: консервативный, базовый и оптимистичный. Через 5–7 лет его доля в безналичных расчетах составит 5–30%, при этом наиболее вероятным считается базовый сценарий (15–24%).
При этом крупные банки ожидают консервативного развития сегмента цифрового рубля. Зампред правления Сбербанка Тарас Скворцов отметил отсутствие явного интереса к инструменту, кроме как со стороны ЦБ, и указал на риск оттока средств из банков. В ВТБ не ожидают давления на ликвидность сектора с сентября, так как, по словам первого зампреда банка Дмитрия Пьянова, на первом этапе переводы в цифровых рублях будут ограничены по объему.
В НРА заявили, что внедрение цифрового рубля потребует от банков затрат в среднем от 100 млн до 300 млн руб., что создает риски для небольших организаций. Для окупаемости им потребуются партнерские модели или готовые «коробочные» решения, считают аналитики. Крупные банки смогут снизить издержки за счет смарт-контрактов и казначейских решений для бюджетных расчетов.
Цифровой рубль — третья форма национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами, которая будет храниться в кошельке на платформе ЦБ. Использование новой формы денег для граждан будет полностью добровольным. Для граждан операции с цифровым рублем будут бесплатными.
Поэтапное внедрение цифрового рубля предусмотрено законом, подписанным президентом РФ Владимиром Путиным в июле 2025 г.: с сентября 2026 г. — для крупнейших банков и их клиентов с выручкой свыше 120 млн руб. в год, с сентября 2027 г. — для банков с универсальной лицензией и их клиентов с выручкой свыше 30 млн руб., с сентября 2028 г. — для остальных участников.
