Карелия - непростой для банков регион: территория большая, а климат достаточно суровый и поэтому концентрация промышленности и плотность населения здесь невысокие. Сбербанк тем не менее, как и в других регионах, имеет в республике широкую филиальную сеть. Карельское отделение Северо-Западного банка Сбербанка России является безусловным лидером среди кредитных учреждений республики. О работе отделения и о том, какова его роль в развитии экономики Карелии, рассказывает первый заместитель председателя правления Северо-Западного Сбербанка Леонид Шац.

- Насколько я понимаю, основной бизнес банка связан с Петербургом, как наиболее экономически развитым центром Северо-Запада. А какова роль региональной составляющей Северо-Западного Сбербанка в целом и его Карельского отделения в частности в общем объеме операций банка?

- Северо-Западный банк Сбербанка России - крупнейшее универсальное финансовое учреждение региона. Банк оказывает полный спектр банковских услуг для своих клиентов - юридических и физических лиц и присутствует во всех регионах Северо-Запада. Как в Санкт-Петербурге, так и в регионах учреждения Сбербанка ориентированы не на отдельные наиболее прибыльные сегменты финансового рынка, а на оказание банковских услуг для всех категорий клиентов.

Обеспечивать универсальность большого количества филиалов банка на больших территориях непросто. Банков, выполняющих такую задачу и в таких масштабах, в стране больше нет. Для Сбербанка это стало возможным, поскольку он создавал свой бизнес в регионах не с нуля, а развивал и наращивал то, что уже имелось. И развивать было что: с советских времен существовала филиальная сеть, огромная даже по западным меркам.

Поскольку Сбербанк работает в условиях рыночной экономики, развитие региональных отделений банка строится на принципах экономической целесообразности. Объемы банковского бизнеса в каждом регионе определяются его потенциалом. Карелия здесь не исключение. Этот регион очень непростой, прежде всего из-за его сложных климатических условий. В то же время он один из немногих граничит с Евросоюзом и имеет экспортную ориентацию экономики.

Определить отдельно вклад какого-либо отделения в финансовый результат банка можно только условно, поскольку банк представляет собой единый финансовый организм. Каждое его отделение оказывает полный спектр услуг, но в части управления финансовыми ресурсами, безусловно, существует разграничение полномочий, как и в любом другом банке. Тем не менее если говорить о цифрах, то общая доля активов региональных отделений составляет 32% в активах Северо-Западного банка. Доля Карельского отделения по этому показателю составляет 4,2%. При этом оно обеспечило в 2001 году почти 8% комиссионных доходов банка, 9% доходов по кредитованию юридических лиц и почти 15% доходов по кредитованию физических лиц.

- Что значит работа банка для экономики этого региона?

- Можно привести такие цифры. Доля нашего отделения в общем объеме банковской системы Карелии по привлеченным депозитам и счетам юридических лиц составляет 63%. По вкладам населения - 83,2%, по средствам на текущих счетах юридических лиц около 58,1%. Доля кредитов Сбербанка населению в общем объеме кредитов, представленных всеми банками Карелии, составляет 84%. По кредитам юридическим лицам этот показатель составляет 41,8%. Активы Карельского отделения составляют около двух с половиной миллиардов, а объем кредитного портфеля на 1 января 2002 года - около одного миллиарда.

Основной поток кредитных вложений Сбербанк направляет в реальный сектор экономики на кредитование предприятий лесопромышленного комплекса - базовой отрасли экономики Карелии (18,2% кредитных вложений Карельского ОСБ), а также целлюлозно-бумажной (49,3%), пищевой промышленности, металлургии, машиностроения, оптовой и розничной торговли и на кредитование населения.

Среди заемщиков банка - крупнейшие предприятия республики: ОАО "Сегежский ЦБК", ОАО "Кондопожский комбинат хлебопродуктов", ООО "Медвежьегорский леспромхоз", ОАО "Карельский окатыш", ЗАО "Шуялес", ООО "Кивач", ОАО "Ильинский лесозавод", АООТ "Петрозаводский молочный комбинат", ОАО "Онежский тракторный завод".

- Все знают, что, с точки зрения работы кредитных учреждений, Карелия - сложный регион. А еще какие особенности работы в республике можно выделить?

- Карелия действительно непростой регион. Трансформация национального хозяйства 90-х годов наложила серьезный отпечаток на экономику всей страны, а на Карелию - особенно. Ее экономика была ориентирована на отрасли, которые пострадали в наибольшей степени, прежде всего это лесной комплекс и добыча нерудных материалов. Основная масса трудоспособного населения республики работала именно на таких предприятиях. Несмотря на то что в последние два года наметилось определенное улучшение, тем не менее ситуация там остается довольно непростой. На сегодняшний день все эти предприятия нуждаются в реконструкции. Хотя, конечно, есть ряд успешных компаний - это прежде всего экспортно ориентированные целлюлозно-бумажные комбинаты. Но и им необходимы инвестиции.

Характерен пример Сегежского ЦБК. ОАО "Сегежский ЦБК" (Республика Карелия) - один из лидеров целлюлозно-бумажной промышленности России и СНГ, крупнейший экспортер. 18 января 2002 года на ОАО "Сегежский целлюлозно-бумажный комбинат" после модернизации возобновила работу бумагоделательная машина 10, что сделало предприятие единственным в России производителем высококачественной микрокрепированной крафт-бумаги. Большая часть стоимости проекта переоборудования бумагоделательной машины, составившей 6 млн долларов США, была профинансирована Северо-Западным банком Сбербанка России в рамках заключенного с комбинатом соглашения о долгосрочном стратегическом сотрудничестве. Сумма предоставленных кредитных средств предприятию в 2001 году составила более 1, 4 млрд рублей.

- Сбербанк всегда был ориентирован на работу с населением. Теперь вы активно работаете с промышленностью, в том числе с целлюлозно-бумажной. Вам пришлось укреплять Карельское отделение специалистами, разбирающимися в специфике ЦБК?

- Естественно, чтобы эффективно работать с какой-то отраслью, банковский специалист должен в ней разбираться. Ведь необходимо понимать ее нужды, грамотно просчитывать свойственные ей риски. Естественно, что и в Карельском отделении, и в головном офисе есть профессионалы, которые разбираются в целлюлозно-бумажной отрасли. Поэтому мы и смогли войти в такой весьма сложный проект, как реконструкция Сегежского ЦБК.

- Работая в Карелии, вы, естественно, имеете свое представление о потенциале этого региона?

- Конечно, сравнивать Петербург и Карелию нельзя. Но перспектива у республики, безусловно есть. Предоставленные банком кредиты физическим лицам на 142 млн рублей говорят сами за себя. И рост этого показателя почти в два раза свидетельствует о повышении благосостояния населения республики. Поскольку это взаимосвязанные процессы, естественно, то же самое можно сказать и относительно карельской промышленности.

- Финансирование Сегежского ЦБК - нашумевший проект банка. А есть у Сбербанка аналогичные проекты, связанные с промышленностью республики?

- Вообще проектов, осуществляемых банком в Карелии, довольно много. Но сегежский - самый крупный из них. Этот проект уникален еще и тем, что на сегодняшний день большинство кредитов предоставляются банком на пополнение оборотных средств, здесь же идет инвестиционное финансирование. Мы рассматриваем сейчас несколько предложений, и именно инвестиционных, но я пока не хотел бы их называть.

- С точки зрения развития технологий, видимо, наиболее продвинутым на Северо-Западе можно считать Санкт-Петербургское отделение. При создании Северо-Западного банка предполагалась, вероятно, передача технологий от наиболее развитых подразделений к менее развитым. Как обстоит дело в Карельском отделении?

- Безусловно, у Санкт-Петербургского банка Сбербанка РФ возможностей было намного больше, чем у других региональных банков. Хотя весь продуктовый ряд в Сбербанке всегда был единым. Другое дело, что не всегда потенциалы отдельных подразделений совпадают. Конечно, объединение повышает возможность передачи технологий. Пример - инвестиционное кредитование. В том же проекте по Сегеже использовались наработки и ресурсы объединенного банка. Или карточные технологии. Худо-бедно, эмиссия по Карелии составила более шести тысяч карт. Это неплохой результат, хотя для себя мы ставим задачу увеличить данный показатель в несколько раз. Да, сегодня в республике не так много высокотехнологичных точек, оборудованных банкоматами, но только за прошлый год в Карелии появилось еще три банкомата. В этом году будет установлено гораздо больше.

Еще одним примером успешного использования единых технологий является внедрение в регионах Северо-Запада брокерского обслуживания на рынке ценных бумаг. За прошедший год объем портфеля ценных бумаг клиентов Карельского ОСБ вырос в 7 раз. Применяемый в банке единый стандарт качества при предоставлении брокерских услуг позволяет обслуживать клиентов Петрозаводска, а также большинства районов республики на равных условиях с клиентами Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

- Северо-Западный банк Сбербанка России является агентом министерства финансов Республики Карелия по государственному сберегательному займу Карелии. В каких еще проектах республиканских властей участвует банк?

- Если говорить о республиканском займе, то это достаточно успешный проект. Несмотря на то что банк выступал здесь как простой агент, тем не менее именно мы разместили 95,7% объема эмиссии займа на общую сумму более 19 млн рублей. Организовано вторичное обращение республиканских облигаций путем проведения операций их покупки-продажи от имени и за счет средств банка. Общий объем сделок на 31 января 2002 года составил 1,8 млн рублей. При выполнении функций платежного агента на ту же дату выплачено доходов по 1-му купону облигаций в размере 907 тысяч рублей. Сейчас мы совместно с министерством финансов Республики Карелия прорабатываем вопрос нашего участия в размещении облигаций сберегательного займа 2-й серии.

Другим направлением сотрудничества нашего банка с республиканским правительством является кредитование. В 2001 году банком предоставлено три кредита на общую сумму 60 млн руб. Первые два кредита в размере 30 млн рублей были предоставлены с целью финансирования капитальных затрат бюджета, связанных с осуществлением ремонта детских садов, котельных, больниц. Третий, в сумме 30 млн рублей, позволил закончить капитальный ремонт здания бассейна в Петрозаводске.

Кроме того, на территории республики банк осуществляет серьезную благотворительную программу. Это музей "Кижи": мы стали первым за всю историю его существования официальным спонсором.