Ипотека сворачивается

Русский бизнес
Москва, 01.09.2008
«Эксперт Северо-Запад» №34 (382)
Планируемое ужесточение стандартов выдачи ипотечных кредитов и выкупа закладных по программам Агентства ипотечного жилищного кредитования парализовало рынок

Петербургский редставитель Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Санкт-Петербургское ипотечное агентство (СПИА) приостановило выдачу ипотечных кредитов по стандартам АИЖК и рекомендовало банкам-партнерам не давать взаймы по утвержденным ранее процентным ставкам. По словам генерального директора СПИА Владислава Назарова, с 15 сентября текущего года меняются условия АИЖК по рефинансированию ипотечных кредитов, в частности изменится механизм определения минимальной процентной ставки. «Четыре месяца назад по стандартам АИЖК кредиты выдавались под 10,75% годовых. Сейчас минимальная ставка будет 12,65%, но она недостижима, у нее очень сложный алгоритм определения. То есть базовая процентная ставка (12,65%) плюс премия за риск, которая определяется по достаточно сложной формуле. Таким образом, минимальная процентная ставка по Санкт-Петербургу составит 14%. И если кто-то попытается продать АИЖК кредиты по более низкой ставке, то получит деньги с дисконтом. А это неизбежные убытки», – резюмирует Назаров.

Предполагается, что АИЖК будет пересматривать ставку рефинансирования каждые четыре месяца. Банкиры считают, что это очень короткий срок. Примерно столько времени уходит на оформление кредита и совершение сделки с недвижимостью. Причем АИЖК готово выкупать только те кредиты, по которым заемщик уже произвел два платежа, то есть на третий месяц. Иными словами, банки оказываются в сложной ситуации – они будут рефинансировать кредиты по ставкам, установленным на дату продажи, а не по тем, которые действовали на момент выдачи кредита. И если АИЖК повысит процентные ставки по выкупаемым кредитам, то банки попросту понесут убытки.

Кто на новенького

Пока новые правила не начали действовать, банкирам стоит повнимательнее присмотреться к другим рефинансирующим организациям.

Банкиры отмечают, что скупкой ипотечных займов занимается не только АИЖК, но и крупнейшие банки страны, однако по сравнению с ними АИЖК предлагало более выгодные условия по выкупу. И поэтому местные банки не торопятся менять контрагентов, а ждут прояснения ситуации. «Во многих банках, которые мы рассматривали в качестве партнеров, существует одно условие, на которое мы пока не решились пойти, а именно – обратный выкуп. Смысл его в том, что если заемщик в течение года допустил три просрочки на срок свыше 30 дней, то мы обязаны обратно выкупить этот кредит. Мы не идем на это, поскольку кредиты, которые у нас на балансе, мы сопровождаем и работаем с клиентами. А как работают с клиентами рефинансирующие банки, мы не знаем. Клиент, может, по забывчивости пропустил срок платежа», – рассказывает начальник управления кредитных продуктов Балтинвестбанка Татьяна Ушакова.

По словам директора департамента кредитования Энергомашбанка Ольги Щербаковой, многие банки начали пересматривать условия рефинансирования и повышать ставки раньше, а АИЖК вплотную занялось этим только сейчас. «Мы приостановили выдачу кредитов, но продолжаем принимать заявки от заемщиков. Менять рефинансирующую организацию, пока не будет ясности со СПИА, не собираемся. Хочется определиться с нашим основным контрагентом», – говорит Щербакова. По ее мнению, складывается неблагоприятная ситуация для небольших банков: крупные игроки будут вытеснять их с рынка.

По мнению президента Ассоциации банков Северо-Запада Владимира Джиковича, своими действиями АИЖК хочет переложить рыночные риски на коммерческие банки, но это неправильно: АИЖК – нерыночная структура, а инфраструктурная, она создавалась для развития ипотеки в России и должна нести повышенные риски. «Нельзя структуру, изначально созданную для развития рынка, превращать в коммерческую. Это неверный подход. Он ухудшает ситуацию на рынке ипотеки, а также может вызвать недоверие к подобным институтам с участием государства, если они будут создаваться», – полагает Джикович.

В числе активных партнеров СПИА насчитывается около 15 кредитных организаций, которые выдают кредиты по стандартам АИЖК. Доля таких кредитов на ипотечном рынке Петербурга по итогам второго квартала текущего года составила 3,7%, хотя еще в конце прошлого года она превышала 13%. Проблемы с АИЖК у местных банков возникли еще в начале этого года – агентство выделяло недостаточно средств на выкуп займов. Правда, весной ситуация нормализовалась. Сейчас, по оценкам финансистов, на балансе банков находится нерефинансированных кредитов, выданных по стандартам АИЖК, на сумму около 1 млрд рублей.

Санкт-Петербург

У партнеров

    «Эксперт Северо-Запад»
    №34 (382) 1 сентября 2008
    Земельный вопрос
    Содержание:
    Реклама