Жизнь в кредит по правилам

В пресс-центре журнала "Эксперт-Сибирь" прошел круглый стол на тему "Поддержка населения Сибири на основе программ потребительского кредитования", организованный исполнительным комитетом Межрегиональной ассоциации "Сибирское соглашение" (МАСС)

Российский рынок потребительского кредитования близок к кризису. При существующих правилах игры несомненная польза от такой формы финансовых взаимоотношений между потребителями, торговыми системами, банками и кредитными агентствами может привести к негативным для социума последствиям.

Ситуацию должны спасти стандартные правила ведения бизнеса для всех игроков рынка потребительского кредитования, установленные в законодательном порядке. Кроме того, назрела потребность в организации системы государственной поддержки малоимущих слоев населения, создании для них особых условий предоставления займов. Именно об этом шла речь на круглом столе, участниками которого стали руководителители финансовых структур и торговой системы региона, представители исполнительной и законодательной власти Новосибирска и области, а также ученые.

Актуальность проблемы обозначил генеральный директор компании "Тайрис" Анатолий Притула. В частности, он отметил, что конкуренция вынуждает банки своеобразно использовать возможности маркетинга. В последнее время кредитные организации внушают потенциальным заемщикам идею ничтожности платы за кредит, делая психологически незаметным для клиента реальный размер ставки кредитования.

За рубежом финансовые структуры обязаны сообщать реальную стоимость кредита - в нашей стране такого правила нет. Кроме того, повышение доступности кредита и отсутствие информационного взаимодействия между банками позволяет клиентам брать кредиты в нескольких местах. В некоторых случаях потребительские займы могут превысить финансовые возможности заемщиков, что неизбежно приведет к повышению объемов невозвращенных кредитов. В результате появится большое количество должников, что приведет и к ухудшению уровня их жизни, и к снижению потребления товаров с использованием банковских заемных средств. В качестве примера возможного варианта развития событий Притула привел ситуацию в Южной Корее, где задолженность населения по кредитным картам достигла 14% валового внутреннего продукта страны, что фактически привело к обвалу финансовой системы.

Генеральный директор Сибакадембанка Андрей Бекарев, анализируя финансовые аспекты потребительского кредитования, признал обоснованность суждений Анатолия Притулы и серьезность заявленной проблемы. Бекарев подчеркнул, что ситуация выходит за рамки компетенции банков и становится национальной проблемой. Ее усугубляет низкая финансовая культура населения, чем все чаще пользуются мошенники.

Избежать многих негативных последствий, по мнению выступавших, можно, приняв федеральный закон о потребительском кредитовании, в котором были бы жестко прописаны все условия деятельности агентов на этом рынке. Законодатели Новосибирской области уже разработали Концепцию областного закона "О государственной поддержке малоимущих граждан в Новосибирской области при приобретении товаров (работ, услуг)".

О комплексном подходе к проблеме потребительского кредитования говорил в своем выступлении исполнительный директор платежной системы "Золотая Корона" Виктор Лоик. В числе прочих аспектов такого рода займов он предлагает рассмотреть возможность государственной поддержки на основе программ кредитования тех, кто реально в ней нуждается, - то есть подопечных органов социальной защиты населения. Речь идет о создании программы субсидирования "живыми" деньгами (в качестве компенсации оплаты за жилищно-коммунальные услуги, а также для открытия кредитной линии), которые будут перечисляться на пластиковые карты. Для обеспечения информационного процесса необходимо создать специализированное кредитное бюро - на основании его баз данных банки и будут проводить потребительское кредитование.

По мнению Андрея Бекарева, государственная поддержка нужна в большей степени не в сфере потребления товаров, а в сфере кредитования услуг, например, образовательных или медицинских. Эту точку зрения поддержал директор новосибирского филиала банка "Сибирское общество взаимного кредитования" Роман Данченко, который считает, что такая помощь будет более востребованной. В ходе возникшей дискуссии давались самые различные оценки ситуации.

Резюме подвел первый заместитель председателя исполкома МАСС Владимир Аксенов, который отметил, что проблема кредитования населения важна и многопланова. Несколько месяцев назад "Сибирским соглашением" была создана специальная комиссия по рассмотрению этого вопроса. По итогам круглого стола планируется подготовить рекомендации для представителей федеральной законодательной и исполнительной власти, провести открытое обсуждение проекта закона о потребительском кредитовании и ускорить его принятие.

По вопросам работы пресс-центра звоните по тел.: (8383-2) 112-777, (8095) 787-84-23 или пишите по адресу: editor@expert-sibir.ru