«Мы идем на риски ради поддержки предпринимательства»

25 июля 2011, 00:00
  Сибирь

Исполнительный директор НО «Алтайский гарантийный фонд» и «Алтайский фонд микрозаймов» Александр Босяк

— В большинстве регионов представлены системы поддержки предпринимательства, в частности, фонды микрозаймов предпринимательства. Они дают опыт кредитования, причем по умеренным ставкам. Например, мы в Алтайском фонде микрозаймов выдаем до миллиона рублей в течение недели — при этом наши специалисты сами выезжают к клиентам, проводят оценку и помогают собрать документы. Кредитуем мы по ставке от 8,25 процента годовых. Конкурентоспособных предложений на банковском рынке сейчас нет. Таким образом государство стимулирует коммерческие банки активнее работать с малым и микробизнесом, снижать ставки.

Часто банки не готовы активно работать с МСБ из-за отсутствия у него залогового имущества. А наша задача — поддерживать предпринимателей, поэтому мы идем на определенные риски: требуем полное залоговое обеспечение только на кредиты свыше 500 тысяч рублей, причем принимаем в том числе товар в обороте.

Опять же, учитывая интерес банков к определенным отраслям, мы делаем основной упор на те сегменты, которые традиционно испытывают проблемы с кредитованием. Например, торговля для таких структур, как мы, не является приоритетом — ей довольно просто получить кредит в банке. И если обычно в банковских структурах торговля занимает примерно 50 процентов, то у нас в фонде — около трети. Мы не отказываем торговым предприятиям, но в первоочередном порядке работаем с производством и сферой услуг — последним мы предлагаем минимальные ставки — от 8,25 процента. А для торговых компаний наши предложения похожи на предложения банков — ставка от 13,25 процента и комиссия 2–3 процента.

Предоставляя поддержку, мы стараемся вытягивать МСБ из тени. Например, у нас нет обязательного требования к заработной плате клиентов, но, выдавая микрокредит, мы объясняем, что нужно поддерживать уровень зарплаты не ниже МРОТ. А для Барнаула у нас и вовсе установлена негласная планка средней зарплаты в 10 тысяч рублей. Еще бывает, что предприниматель применяет схемы сокращения размера выплат страховых взносов — например, на его предприятии не числятся другие работники. Мы не отказываем таким предприятиям в поддержке, но опять же рекомендуем начать работать «в белую»  — оговаривая, что в противном случае опыт сотрудничества с нашим фондом может стать последним.

На территории Алтайского края фонд микрофинансирования признан самым востребованным инструментом для малых предприятий. В первый, 2010 год работы  мы выдали 262 займа на сумму более 115 миллионов рублей. При этом уровень просрочки в 2010 году составлял 0,7 процента, а сейчас удерживается на уровне 1,5 процента. Практика показала, что несмотря на риски, предприниматели идут нам навстречу. Невозвраты в основном связаны с форс-мажорами на производстве. Например, в прошлом к нам пришла предприниматель, начинавшая свой бизнес по производству грибов с нуля. И отлично работала, но случился неурожай, и сейчас мы работаем над реструктуризацией ее долга.

В текущем году мы решили пойти в сельские районы. Схему работы с начала 2010 года мы протестировали в Немецком национальном сельском районе. При численности населения порядка 10–15 тысяч человек у нас 60 займов, просрочка нулевая. За год в районе повсюду заработали маленькие бизнесы — парикмахерские и магазинчики. Запустив филиалы фонда в семи сельских районах, мы рассчитываем  до конца года выдать порядка 500 кредитов.