Бизнес-навигация

Инструменты финансирования малого и среднего бизнеса в регионе существуют. Однако, как показывает практика, из всего ассортимента предлагаемых продуктов предпринимателям трудно выбрать оптимальный вариант

Хотя и было официально объявлено о том, что кризис уже преодолен и рынок начинает набирать обороты, тень депрессивных настроений все еще заметна на лицах региональных предпринимателей. Негласно банкиры говорят о том, что бизнес перестал активничать, потерял драйв, присущий ему до 2008 года. И вряд ли такой настрой вернется в ближайшем будущем, тем более что и нынешняя ситуация в экономике не дает слишком уж больших поводов для оптимизма. Поэтому финансисты ищут новые ниши для вложения накопленных пассивов.

В связи с этим на рынке, по идее, должна происходить настоящая битва за компании малого и среднего бизнеса. Ведь весь крупняк уже давно «зарезервирован» федеральными гигантами, большинство финансовых операций осуществляются не в Сибири, а в Москве или даже за границей. В то же время осталась ниша местного бизнеса — среднего и малого, которому также не помешали бы кредитные продукты банков и финансовых компаний. Казалось бы, в данной ситуации бизнесмены не должны испытывать проблем с привлечением денежных средств. Но на самом деле, как показывает действительность, деньги и малышам, и середнякам найти все также трудно. Таков основной итог круглого стола «Малый и средний бизнес в поисках денег», который прошел в Новосибирске 26 октября.

Предпринимателям нужен оптимальный источник финансовых средств для развития своего бизнеса. Банковские условия предоставления займов для многих остаются неприемлемыми и жесткими. Нужна альтернатива. И она есть! Кроме банков на рынке финансирования существуют и другие инвесторы, готовые субсидировать развитие регионального бизнеса. Прежде всего речь идет и лизинговых и факторинговых компаниях, а также о различных фондах, как правило, созданных с государственным участием.

Известно, что финансовые институты готовы открывать кредитные линии уже действующему бизнесу. Но как быть только открывающим свое дело предпринимателям? Могут ли рассчитывать на помощь так называемые стартапы? Как уже сообщал «Эксперт-Сибирь», реальную поддержку такому бизнесу могут оказать государственные фонды микрофинансирования. Деятельность таких организаций осуществляется при участии Министерства экономического развития РФ и региональных властей. Хорошо известен за пределами своего региона Алтайский фонд микрозаймов и Алтайский гарантийный фонд. Эти структуры наравне с Красноярским фондом считаются наиболее динамичными в сибирском регионе. «Часто банки не готовы активно работать с малым и средним бизнесом из-за отсутствия у него залога, мы же идем на определенные риски и требуем полное залоговое обеспечение только на кредиты свыше 500 тысяч рублей. Причем в качестве залога принимаем даже товар в обороте. Ставки по кредитам у нас 8,25 процента годовых», — говорит исполнительный директор Алтайского фонда микрозаймов и Алтайского гарантийного фонда Александр Босяк.

Одна из причин востребованности услуг алтайского фонда, считает Александр Босяк, его мобильность. Предпринимателям, желающим получить кредит, не нужно обходить множество инстанций; достаточно прийти в муниципальный центр, где существует отделение фонда. Кстати, подобная функция является отличным стимулом для развития бизнеса в сельской местности. Как показывает практика, притом что фонд дает одобрение 90% заявок, в итоге получается 1,5% просрочки по кредитам. Это практически нулевая задолженность. Подобное финансирование считается достаточно эффективным для малышей: к примеру, парикмахерских, небольших магазинчиков или сервисных мастерских. Суммы кредитов небольшие, но есть практически стопроцентная гарантия, что их можно получить.

В ходе дискуссии на круглом столе стало понятно, что на нулевом этапе сложнее всего получить что-то в лизинг. Но пытаться можно. Для этого необходимо найти хорошего поручителя либо иметь собственную позитивную историю в виде состоявшегося проекта. «Когда компания открывает еще одно направление в дополнение к уже существующим, даже если оно оформляется на новое юридическое лицо, такой проект не рассматривается нами как стартовый и вполне может претендовать на финансирование приобретения транспорта, техники и оборудования», — отмечает заместитель генерального директора «Сименс Финанс» по западно-сибирскому регионуЕлена Дергач.

Больше всего шансов на лизинг у бизнесменов, чьи компании отработали на рынке как минимум год. Несмотря на то что залога в лизинге не требуют, необходимость в предоставлении управленческой отчетности стоит на первом месте. Коэффициент по ежемесячной чистой прибыли к лизинговому платежу должен составлять 1,5%. При этом бизнесмен обязан быть готов к авансу, который равен 25% (при сумме от 600 тыс. рублей). Определенный бонус в ассортименте услуг некоторых компаний — обязательство по первому лизинговому платежу начинается только при вводе необходимого клиенту оборудования в эксплуатацию.

Развивать бизнес, не привлекая банковские кредиты, можно и с помощью факторинга. Это очень перспективный и современный инструмент, сочетающий в себе финансирование и снятие рисковой нагрузки на бизнес, связанной с возможными неплатежами. Факторинг позволяет осуществить торговую операцию между поставщиком товара (кредитором) и покупателем (дебитором) посредством финансового участия факторинговой компании. Финансирование при этой операции начинается в день отгрузки, погашение же факторингового финансирования — в момент оплаты отгруженного товара покупателями. Причем факторинг может быть без регресса, когда поставщик деньги фактору не возвращает, поскольку задолженность выкупается в момент отгрузки товара. В этом случае сбором «дебиторки» занимается факторинговая компания.   

Также как и остальные финансовые институты, факторы заинтересованы в работе с малым и средним бизнесом как самым быстрорастущим сегментом.  Но оценивают его они по-разному. Так, Национальная факторинговая компания (НФК) руководствуется размерами оборотов от 60 млн рублей до 3–4 млрд рублей в год. В качестве обеспечения факторы принимают дебиторскую задолженность поставщика. При этом финансовое положение клиента для факторинговой компании вторично. Минимальный портфель дебиторской задолженности, передаваемой на факторинг, составляет не менее 5 млн рублей. Ставки при факторинге привязаны к объему передаваемой дебиторской задолженности и ее оборачиваемости. Естественно, чем меньше портфель, тем выше ставка.

Зная, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, предприниматели в разговоре с директором представительства НФК в Новосибирске Русланом Агаевым пытались нащупать те подводные камни, с которыми внезапно можно будет столк­нуться в большинстве финансовых сделок. Как оказалось, «фейсконтроль» при одобрении кандидатуры клиента проходят лишь те компании, деятельность которых полностью открыта. Ведь при факторинге осуществляется полный электронный документооборот, что требует определенной прозрачности бизнеса. Вероятно, это основное требование для предприятий при рассмотрении возможности работать с факторингом. Эксперты отмечают, что данное условие многим предпринимателям в регионе будет выполнить нелегко, тем не менее за счет факторинга бизнес может реально выйти на новый уровень развития.

В целом дискуссия продемонстрировала, что малый и средний бизнес достаточно активен в стремлении получить инвестиции, а рынок располагает хорошим набором инструментов финансирования.  Только для того, чтобы получить поддержку, бизнес должен быть изначально прозрачным, отмечают инвесторы, несмотря на целый ряд проблем, существующих на рынке, и уметь грамотно подбирать финансовые инструменты под свои возможности и цели. «Сегодня наблюдается парадоксальная ситуация. Во многих финансовых институтах условия получения средств жесткие. И помощь там оказывается только тем компаниям, кто соблюдает правила игры — отчисляет налоги, платит «белую» заработную плату, ведет безубыточный бизнес. В нашей стране это делать сложно. Когда же бизнес уходит в тень, тогда государство недополучает налоги, которые могли пойти на здравоохранение, образование, поддержку малоимущих граждан. Получается, что мы крадем сами у себя. Поэтому подобные  компании могут на поддержку не рассчитывать», — говорит председатель комитета поддержки и развития малого и среднего предпринимательства департамента промышленности, инноваций и предпринимательства мэрии города Новосибирска Вячеслав Братцев.