«Средний бизнес для нас в приоритете»

Спецвыпуск
Москва, 16.12.2013
«Эксперт Сибирь» №50 (402)
Снижение темпов роста экономики и предчувствие кризиса заставляет многие компании сворачивать инвестиционные программы, а банки — менять правила игры

О перспективах реализации в Сибири инвестиционных проектов размышляет управляющий директор департамента регио­нальной сети банка ВТБ Андрей Артышко.

 — Андрей Александрович, какова ваша оценка ситуации в экономике России? Можно ли считать стагнацией ВВП 1,8 процента?

— Безусловно, экономика России стагнирует. На протяжении 2013 года мы наблюдали снижение темпов роста. В начале года прогноз ВВП был 1,8 процента, по итогам первого квартала этот показатель снизился до 1,4, а потом до 1,2 процентов. Неудивительно, что бизнес сокращает объемы инвестиций в производство. Для банков сложившаяся в российской экономике ситуация означает рост рисков. Повышается процентная ставка по кредитам, ужесточаются требования к заемщику. Как показал кризис 2008–2009 годов, адекватно оценивать проекты и оказывать бизнесу реальную помощь в условиях экономического спада способны в основном банки с государственным участием. Как и раньше, ВТБ готов финансировать инвестиционные проекты, направленные на модернизацию производства или на укрупнение бизнеса, которых сегодня немало в сибирских регионах.

— Каков кредитный портфель сибирских подразделений банка, как он меняется в последние два–три года?

— Я курирую со стороны головной организации сделки с компаниями среднего бизнеса в СФО и Республике Саха, за исключением Новосибирской области и Красноярского края. Темпы роста по регио­нальной сети очень хорошие, и Сибирь не исключение. В среднем кредитный портфель здесь последние два года увеличивался на 30 процентов ежегодно, при этом его качество также улучшается. Хотелось бы отметить наиболее растущие операционные офисы СФО. Кредитный портфель в Иркутске — 4,5 млрд руб­лей, в Барнауле — 3,6 млрд руб­лей, в Омске и Улан-Удэ — по два миллиарда руб­лей. Несмотря на стагнацию в экономике, мы намерены продолжать расти и в 2014 году. Задача — прирост кредитного портфеля порядка 15 процентов. У нас амбициозные планы увеличения нашей доли в Кемерово и Новокузнецке, Омске и Томске.

— Работа с какими секторами бизнеса в Сибири будет приоритетна для банка ВТБ в следующем году?

— У нас диверсифицированный портфель, и мы хотим работать со всеми отраслями экономики. Если говорить о наиболее перспективных, я бы выделил участие в развитии объектов инфраструктуры: мостов, дорог, тоннелей, переходов, путепроводов, канатных дорог, аэропортов, котельных, очистных сооружений, электросети. Крайне интересны эффективные промышленные предприятия, регио­нальные ритейлеры, прежде всего, в формате дискаунтера, так как этот сегмент менее всего подвержен колебаниям спроса.

— Какие наиболее распространенные причины отказа в предоставлении финансирования?

— Первое, что учитывается, — это отраслевые риски. Если на рынке падает спрос на производимую продукцию, у предприятия снижается выручка, и его прибыльность находится на грани, финансировать строительство еще одного производства кажется достаточно рискованным решением. Но это не значит, что соискателю однозначно будет отказано. Каждый проект тщательно изучается. Финансовая модель проходит стресс-тестирование, т.е. применяется негативный сценарий развития, чтобы выявить в нем слабые стороны. Если проект оказывается устойчивым, мы стараемся найти решение, которое одинаково устраивает и нас, и заемщика. Одна из причин отказа — несоответствие масштабов проекта финансовым возможностям инициатора (у компании большой объем обязательств перед банками). Если предприниматель готов разделить риски проекта с банком, то для нас это очень важный аргумент в пользу его поддержки. Мы преду­сматриваем размер вложений бизнеса в проект в диапазоне от 20 до 50 процентов.

— На каких условиях банк готов поддержать тот или иной крупный проект?

— Параметры инвестиционных проектов для среднего бизнеса таковы: размер кредита — от 300 миллионов руб­лей, срок — до 10 лет. Но если мы уверены в заемщике, например, проект реализуется на условиях государственно-частного партнерства, то кредит может быть предоставлен и на срок до 15 лет. Если это короткий инвестиционный проект, скажем, на срок до пяти лет, то ставка нашего банка — 10–13 процентов. Если срок 10 и более лет, то 12–14 процентов.

— Решение о предоставлении кредита регио­нальной компании принимает Москва?

— Не всегда. У регио­нальных подразделений банка большие полномочия по принятию решения на местах в рамках собственных лимитов. Как правило, их размер составляет в среднем 500 млн руб­лей на одного заемщика. Это способствует оперативному принятию решения. Например, это может быть кредит на пополнение оборотных средств на срок до 24 месяцев. Если запрашиваемые параметры кредита выше, заявка рассматривается в головной организации при моем непосредственном участии.

— Что на ваш взгляд препятствует инвестиционной деятельности в Сибири?

— Развитие среднего бизнеса в регионах России сейчас зависит от активности государства. Бизнес в регион привлекает, прежде всего, развитая инфраструктура, так как это самый капиталоемкий сектор экономики, и средний бизнес зачастую не способен инвестировать в его развитие. Наличие мостов, дорог, тепло- и электросетей способствует развитию дистрибьюции, обеспечивает доступ к рынкам сбыта или источникам сырья, позволяет оптимизировать расходы на логистику и энергопотребление. Если же объемы госзаказов снижаются, то падает и выручка компаний. Пока все-таки именно государство и государственные компании играют главенствующую роль в инвестиционной привлекательности регионов.

Новости партнеров

    «Эксперт Сибирь»
    №50 (402) 16 декабря 2013
    Итоги года
    Содержание:
    Мысли года

    В течение года мы беседовали со многими людьми. Среди них были бизнесмены и чиновники, ученые и промышленники, ректоры вузов и банкиры. Был даже один общественный деятель, боровшийся с произволом в сфере ЖКХ и в итоге приглашенный губернатором на должность руководителя Государственной жилищной инспекции. Часть этих бесед потом была опубликована в журнале в виде интервью. Наиболее интересные мысли из различных текстов мы решили собрать на этом развороте.

    Реклама