Сибиряки нарастили «плохие» долги

14 марта 2016, 00:00
  Сибирь
Просроченная задолженность населения по кредитам в 2016 году продолжила свой рост

Несмотря на общее сокращение темпов кредитования физических лиц, объем просроченной задолженности продолжает увеличиваться, констатируют коллекторские агентства. В Сибирском федеральном округе «плохие» долги населения по кредитам выросли по итогам 2015 года на 32,44% — до 142,2 млрд руб­лей. «Вследствие общего снижения кредитного портфеля при активном росте просроченной задолженности в 2015 году резко выросла и доля просроченной задолженности от общего объема кредитования — она составила на 1 января 2016 года 9,44%. Это абсолютный рекорд, начиная с 2008 года», — восклицает президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

По данным компании, наибольший рост просроченной задолженности зафиксирован в Республике Бурятия (41,39%), далее идут Республика Алтай (38,97%), Иркутская область (36,52%), Новосибирская область (34,61%), Кемеровская область (33,94%), Забайкальский край (33,59%), Омская область (32,8%), Алтайский край (31,16%). Чуть меньше негативная динамика в Республике Хакасия (29,1%), Красноярском крае (27,17%), Томской области (26,26%). В Республике Тыва показатель составил 6,95%. Столь существенную разницу в темпах роста можно объяснить небольшим количеством представленных в регионе банков и, как следствие, общей недоступностью кредитных средств для населения, пояснила Докучаева.

«Совершенно очевидно, что многие граждане не справляются с долговой нагрузкой. Сегодня средний банковский заемщик в СФО тратит на платеж по потребительскому кредиту до 40–45% своего ежемесячного дохода, при этом критическим считается показатель в 50%. Как показывают результаты опроса агентства, значительная часть должников 2015 года — это, как правило, добросовестные заемщики, признающие долг, но столкнувшиеся с финансовыми трудностями разного характера (от снижения доходов до потери работы)», — рассказали в «Секвойя».

В то же время эксперты указывают на общую закредитованность населения. Если в предыдущий кризис на одного заемщика в среднем приходился один кредит (заемщиков с одним действующим кредитом было 80%, с двумя кредитами — 15%, с тремя и более — 5%), то в 2015 году уже два (с одним кредитом — не более 60%, с двумя — 25%, с тремя и более — 15%).

Всего объем кредитования физлиц в Сибирском регионе по итогам 2015 года составил 1,5 трлн руб­лей, что ниже показателя 2014 года на 7,73%. Таким образом, в 2015 году впервые за несколько лет рынок не показал роста, отмечают эксперты. Сейчас Сибирь занимает третье место по объему кредитного портфеля (лидерами традиционно являются Центральный и Приволжский федеральные округа).

Коллекторы отмечают, что наибольшее количество просроченных кредитов зафиксировано в беззалоговом сегменте: кредиты наличными, кредитные карты, POS-кредиты: «Наиболее высокие темпы роста просроченных займов наблюдаются в сегменте кредитных карт, далее идут кредиты наличными и ипотека».

Как ранее сообщали СМИ со ссылкой на начальника Сибирского главного управления Банка России Ильшата Янгирова, объем выдачи ипотечных кредитов в СФО в 2015 году уменьшился с ежемесячных 20 млрд руб­лей до 12 млрд руб­лей. По его словам, это связано, в том числе, «со снижением платежеспособности населения и с ужесточением со стороны кредитных организаций условий выдачи кредитов».

Впрочем, как считает Елена Докучаева, ужесточение политики банков в части одобрения кредитов физлицам в 2015 году даст в будущем эффект в виде улучшения качества заемщиков и снижение доли тех, кто оформил одновременно несколько кредитов. «Ситуация на рынке кредитования сейчас полностью зависит от основных макроэкономических показателей (инфляция, безработица, реально располагаемые доходы населения), которые оказывают непосредственное влияние на платежеспособность населения, — говорит она. — К сожалению, в начале года не было зафиксировано резкого улучшения ситуации или хотя бы некоторой стабилизации в экономике, поэтому просроченная задолженность продолжила свой рост, однако темпы роста стали более умеренными. По нашим прогнозам, по итогам первого полугодия 2016 года просроченная задолженность в округе составит около 147 миллиардов руб­лей».