«Потребности бизнесменов значительно поменялись»

Предприятия малого и среднего бизнеса стали брать больше кредитов на развитие производства, рассказывает управляющий ростовским филиалом ОАО «Промсвязьбанк» Игорь Пятигорец

— Какие виды кредитов сейчас наиболее востребованы?

— Кредитная активность предпринимателей за последний год вообще заметно возросла. Но если в начале 2010 года наиболее востребованными были «оборотные» кредиты и особенно овердрафты (они составляли примерно 30 процентов от объёма выдач), то к концу года ситуация поменялась — сейчас наблюдается увеличение спроса на «длинные» кредиты на инвестиционные цели. В частности, в декабре 2010 года Промсвязьбанк предоставил клиентам кредитов сроком 36 и более месяцев на сумму более 1,1 миллиарда рублей — это 30 процентов от общего объёма выдач банка за этот месяц.

— На какие нужды бизнесмены чаще всего сейчас берут займы? Что изменилось в их предпочтениях из-за кризиса?

— По-прежнему основная цель привлечения кредитов — пополнение оборотных средств. Порядка 90 процентов от общего количества заключённых договоров предусматривают получение заёмщиком именно оборотных средств. Но, сравнивая ситуацию, возникшую сразу после кризиса, с нынешней, мы наблюдаем рост займов на приобретение транспорта, основных средств производства, покупку и строительство объектов недвижимости. Таким образом, мы видим, что потребности бизнесменов значительно поменялись. Если всего полгода-год назад предприниматели в буквальном смысле жили только сегодняшним днём, то теперь настала пора думать о перспективах, о том, как будет развиваться их бизнес, каких результатов он достигнет в ближайшие годы. В связи с этим оказался своевременным запуск нового продукта Промсвязьбанка «Кредит-Недвижимость», который позволяет предприятиям малого и среднего бизнеса получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог покупаемых объектов.

— На какие продукты у вас приходятся основные продажи? 

— Особо выделю два продукта: «Кредит-Бизнес» и «Кредит-Инвест» — в совокупности они дают более половины объёма выдач кредитов Промсвязьбанка. «Кредит-Бизнес» предоставляется в размере от 3 до 9 миллионов рублей сроком от 3 до 84 месяцев. «Кредит-Инвест» предоставляем в размере от 9 до 120 миллионов рублей на срок до 10 лет. Залоговым обеспечением по данным кредитам могут быть автотранспорт и спецтехника, оборудование, товары в обороте, недвижимость, а также поручительство фондов содействия малому и среднему бизнесу — если собственного залога заёмщика недостаточно. Кредиты по этим программам предоставляются на любые цели развития бизнеса: пополнение оборотных средств, инвестиции в основные средства, финансирование прочих операционных расходов предприятия. Также отмечу, что за последний год мы несколько раз снижали стоимость своих кредитов.

— Помимо снижения ставок, как изменились условия кредитования малого и среднего бизнеса? 

— Условия стали более интересными для клиентов, а требования к заёмщикам смягчились. В конце 2010 года мы упростили порядок рассмотрения заявок на кредит для повторных клиентов. По программе лояльности, действующей в Промсвязьбанке, заёмщик предоставляет сокращённый пакет документов и минимальный объём финансовых данных. Одновременно был упрощён порядок мониторинга финансового состояния клиентов. В течение прошлого года мы поэтапно увеличили максимальный срок кредита: сначала до 7 лет, а в декабре — до 10 лет. Были пересмотрены требования к залоговому обеспечению: по долгосрочным кредитам теперь требуется предоставить меньшую долю недвижимого имущества, чем ещё полгода назад. Также был увеличен максимальный срок кредитов, которые предоставляются под залог 100 процентов товаров в обороте: до 36 месяцев — для кредитов в размере до 3 миллионов рублей и до 24 месяцев — для кредитов от 3 миллионов рублей.

— Сотрудничает ли банк с государственными фондами поддержки малого и среднего бизнеса?

— Безусловно, наш банк активно участвует в государственных программах поддержки малого и среднего бизнеса. В конце сентября ростовский филиал Промсвязьбанка и некоммерческая организация «Гарантийный фонд Ростовской области» подписали уже третье соглашение о предоставлении поручительств представителям малого и среднего предпринимательства. Одной из основных целей сотрудничества является доступ к банковским финансовым ресурсам субъектов малого и среднего бизнеса Ростовской области, не располагающих достаточным объёмом залогового обеспечения. У большинства заёмщиков возникают трудности с наличием необходимого залогового обеспечения. Гарантийный фонд Ростовской области выступает поручителем по кредитам и эффективно решает залоговую проблему во взаимоотношениях между банком и заёмщиком. Такое поручительство мы считаем одним из самых ликвидных видов залога. К настоящему времени лимит обеспечения кредитов малого и среднего предпринимательства в Ростове-на-Дону и области по программе сотрудничества Ростовского филиала ОАО «Промсвязьбанк» и Гарантийного фонда составляет 65,8 миллиона рублей. За прошедший год по поручительству фонда выдано кредитов на сумму 121,26 миллиона рублей.

— Ожидаете ли вы снижения ставок по кредитам в нынешнем году? 

— В данный момент Промсвязьбанк не планирует снижения процентных ставок по кредитным продуктам. Наши ставки находятся на рыночном уровне, к тому же они прямо зависят от стоимости ресурсов на межбанковском рынке. Тем не менее, если ситуация окажется благоприятной и мы будем по-прежнему наблюдать экономический рост, несомненно, процентные ставки начнут корректироваться в сторону снижения. Кроме того, Промсвязьбанк регулярно проводит различные сезонные и праздничные акции, по условиям которых наши клиенты могут получить сниженную процентную ставку по кредитным продуктам.