В зависимости от цели получения выделяются три вида кредитов: связанные, нецелевые и кредитные линии.

Связанные (целевые) кредиты выдаются для покупки конкретного товара в магазинах и офисах банков. Этот вид кредитов является единовременным и невозобновляемым.

Нецелевые кредиты можно потратить на любые цели. Эти кредиты выдают только банки. Они также - единовременные и невозобновляемые.

Кредитные линии через кредитные карты - возобновляемый кредитный лимит, размер которого зависит от вашей платежеспособности. С помощью кредитной карты, выдаваемой в этом случае, наличные можно снять в банкомате или расплатиться в магазине. Причем банковский процент всегда начисляется только на реально использованные средства, а не всю сумму лимита.

Также кредиты отличаются по технологиям их предоставления:

Экспресс-кредиты - это кредиты, срок оформления которых не превышает часа. К заемщикам предъявляются минимальные требования, не нужен ни залог, ни поручители. Как правило, подобные кредиты берутся на небольшой срок.

Стандартные потребительские кредиты оформляются в офисах банков, на их получение уходит от нескольких дней до нескольких недель: требуется рассмотрение документов поручителя, оформление залога и т.д. Но процентная ставка, как правило, ниже, чем при экспресс-кредитовании.

Стоит ли выплачивать кредит с опережением?

Банки используют две системы погашения кредита: стандартную и аннуитетную. При стандартной схеме основной долг делится на равные доли (например, на 12 при кредите на год), а процент начисляется на остаток суммы кредита. Таким образом, процентные платежи уменьшаются каждый месяц по мере погашения основного долга. Другая ситуация у аннуитетной схемы. Здесь равными платежами выплачивается сумма кредита вместе с процентами. При этом сумма процентов и основного долга меняется внутри ежемесячного платежа. Получается, досрочно выгодно погашать кредит, если проценты начисляются на остаток суммы кредита. Невыгодно досрочно погашать кредит типа "10-10-10": переплата так и останется 10%. То же и в отношении кредитов, по которым проценты не пересчитываются.

Необходимо обратить внимание, что ряд банков оговаривают особые условия досрочного погашения и даже вводят штрафные санкции. Например, "МДМ-Банк" требует первые три месяца погашать кредит по графику и только потом заплатить оставшуюся сумму. Во Внешторгбанке досрочно выплатить кредит можно по истечении полугода. По единовременному кредиту Сбербанка первые шесть месяцев выплачиваются только проценты, а с седьмого месяца можно начинать погашать основной долг любыми долями. Если вы решаете досрочно погасить кредит или его часть в течение шести месяцев с момента его выдачи, то надо быть морально готовым внести плату за досрочное погашение кредита в размере 3% от суммы платежа, превышающей сумму процентов за пользование кредитом. "Русский стандарт", Home Credit при досрочном погашении взимает комиссию в размере 1,9%.