Антикризисный конструктор

Экономика и финансы
Москва, 24.08.2020
«Эксперт Урал» №31-35 (828)
Владение информацией об инструментах господдержки, анализ расходов на финансовый сервис, использование разных источников привлечения капитала и применение технологий организации труда — таковы рецепты управления компанией в новых экономических условиях

www.acexpert.ru

Российская экономика входит в новый кризис — необычный по характеру и масштабу экономический спад. Еще пару месяцев назад экономисты пытались построить посткризисные сценарии на основе сравнения опыта предыдущих кризисов. Сейчас очевидно, что предпринимателям потребуются специфичные решения. О том, какие методы можно применить в текущей ситуации, рассказали спикеры дискуссионного online-клуба ExpertTalks «Управление бизнесом в кризис», организованного АЦ «Эксперт» и журналом «Эксперт-Урал».

Стабильность ожиданий

В эпицентре нынешнего спада — малый и средний бизнес. Реакцию сектора на распространение вируса убедительно отражает Russia Small Business Index (RSBI), расчет которого ПСБ вместе с «Опорой России» ведет с 2014 года.

«Индекс RSBI указывает на замедление снижения активности в сегменте малого и среднего бизнеса»

Рассказывает руководитель Центра аналитики и экспертизы ПСБ Николай Кащеев:

— Эти замеры весьма адекватно, на наш взгляд, характеризуют реакцию малого и среднего бизнеса на кризис, вызванный эпидемией. По результатам опросов, по итогам июня мы получили общее значение индекса 45. Это указывает на дальнейшее снижение активности в сегменте малого и среднего бизнеса, но заметное замедление этого тренда. Для сравнения: на пике коноравирусных ограничений, в апреле, индекс был на уровне 38,5 пункта, это — исторически минимальное значение.

По словам Николая Кащеева, индекс строится на основе четырех составляющих — продажи, кадры, инвестиции и доступность кредита:

— По продажам RSBI за июнь показал очень низкое значение в 34,6 пункта, однако на историческом минимуме в апреле было 22,2. Между тем продажи и в июне оставались крайне слабыми, рост индекса в целом обеспечили не фактические показатели, а ожидания бизнеса на ближайшие три месяца. Впервые с февраля число субъектов малого и среднего предпринимательства, ожидающих увеличения выручки, превысило число ожидающих сокращения в ближайший квартал. С февраля 2020 года почти все опрошенные ожидали сокращения оборотов на протяжении квартала. В июне ситуация изменилась.

Кадровая составляющая RSBI показала 37,4 пункта на минимуме в апреле и 48,6 в июне:

— Темпы сокращения численности работников в июне упали, количество предприятий МСБ, планирующих увольнять сотрудников, сократилось до 18% против почти 40% в мае. Но кадры вообще были слабым звеном малого и среднего бизнеса в последние годы. Эта компонента довольно волатильна, так что 48,6 пункта для нее — не что-то чрезвычайное, — рассуждает Николай Кащеев.

Расчет компоненты RSBI-инвестиции за июнь дал показатель 49,3 пункта. «Здесь мы видим улучшение ожиданий, на ближайшие три месяца сокращать инвестиции собирались 10% опрошенных, а увеличивать — 25%. Мы считаем, это неплохой показатель, если, конечно, ожидания выльются в практические действия», — говорит эксперт.

Четвертая составляющая индекса RSBI — доступность кредитов — давно находится в положительной зоне в целом, однако в период эпидемии опросы указали на значительное количество отказов по кредитам, что предсказуемо в такой ситуации.

Опрос в июне относительно ожидаемых изменений в бизнес-климате в сегменте МСБ дал обычный срез. Самая большая доля респондентов, а таких традиционно около 70% (и в этом июне тоже), считала, что никаких изменений ожидать не стоит. «Я бы не отнес этот вывод к разряду оптимистичных, — итожит Николай Кащеев. — Тем более что доля «инертных» респондентов остается стабильно высокой уже длительное время».

Информация как инструмент

Владение информацией о возможностях государственной поддержки можно отнести к разряду инструментов управления компанией в текущий кризис. Тем более что во все предыдущие кризисы государственная политика строилась преимущественно вокруг поддержки крупной промышленности. Государство давало передышку корпорациям в виде отсрочки по налогам или обслуживанию банковских кредитов, предоставляло льготные кредиты. Малому бизнесу перепадало немного. Сейчас такая помощь впервые в истории предоставлена для большой прослойки предпринимателей.

Значительный набор мер поддержки внедрен и по инициативе регионов.

«СОФПП оперативно ввел в линейку специальные льготные займы для микропредприятий и инструменты реструктуризации действующих займов»

По словам заместителя директора Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства (СОФПП) Валерия Пиличева, фонд оперативно ввел в линейку специальные льготные займы для микропредприятий. Заем «Антикризисный» по ставке 4,25% на сумму до 300 тыс. рублей сформирован под целевое назначение — выплату заработной платы, погашение задолженности по арендным платежам и будущие арендные платежи. Фонд выдал 190 таких займов на сумму 52 млн рублей.

Вторым шагом стало введение займа «Новый старт» по ставке 2,125% годовых на сумму до 500 тыс. рублей. «Этот вид займа также предназначен для оплаты аренды, заработной платы и пополнение оборотных средств и других целей, — рассказывает Валерий Пиличев. — На данный момент фонд выдал 75 займов на 33 млн рублей. При этом фонд продолжал выдавать все свои стандартные займы и с начала года финансовая поддержка бизнесу в виде займов была оказана на общую сумму в 848 млн рублей».

Учитывая сложную ситуацию в бизнесе, фонд сразу ввел инструменты реструктуризации действующих займов.

 — К моменту введения режима самоизоляции у нас общий портфель займов состоял из 1288 ссуд, и к нам стали обращаться владельцы фитнес-центров, парикмахерских, ресторанов, которые были вынуждены остановить бизнес, — говорит Валерий Пиличев. — В ответ на их запрос мы предложили предпринимателям реструктурировать их задолженности перед фондом. Всего мы нашли возможность дать отсрочку по исполнению обязательств по обслуживанию 297 займов на сумму почти 500 млн рублей. Также по инициативе губернатора предприниматели, зарегистрированные в качестве самозанятых, получили единовременные разовые выплаты социального характера.

 Сегодня бизнес не приостанавливает деятельность и думает о планах развития, о чем говорит большой объем обращений, связанных с развитием экспорта, констатирует Валерий Пиличев:

 — Предприниматели активно ищут способы выхода на новые рынки, в том числе и с помощью каналов электронной коммерции. Многие через наш центр поддержки экспорта выставляют свою продукцию на различные международные площадки через eBay, «Алибаба», Оzon.

Счет и учет

«Банки смягчают условия по кредитам, мы заинтересованы в том, чтобы наши клиенты возобновили деятельность после режима ограничений»

Бизнес-модели многих компаний построены на основе использования внешних источников финансирования. Грамотное управление финансами в условиях кризиса, по мнению управляющей филиалом банка «Открытие» в Свердловской области Натальи Алемасовой, становится важной составляющей антикризисных стратегий:

— Компании привыкли использовать для пополнения оборотных средств банковские кредиты. Но это не единственный инструмент. В некоторых случаях стоит поискать резервы внутри предприятия, и сэкономленные таким образом средства направить на текущие потребности. Один из таких способов — оптимизация расходов на банковское обслуживание. Сегодня почти все банки, имеющие качественные программы интернет-банка, сформировали опции учета расходов клиентов на банковские услуги. Это означает, что можно проанализировать объем затрат на проведение платежей, снятие наличных и другие операции. Если окажется, что текущие расходы гораздо выше, чем могут предложить другие банки, можно попросить у банка более выгодные условия. Тем более что сейчас большинство банков предлагают разные тарифные планы для разных типов бизнеса.

Кроме того, банки массово предлагают клиентам дополнительные опции, например, начисления на остатки на счетах или кешбэк за расчеты по бизнес-карте. По мнению Натальи Алемасовой, пандемия резко подтолкнула развитие функционала бизнес-карт:

— Многие клиенты стали избавляться от привычки ходить за наличными в офис, они увидели, что гораздо удобнее провести эту операцию через банкомат. Большинство банков встроили в функционал бизнес-карт прием наличных от юридических лиц, пополнение счета. Все это можно делать, минуя общение с банковским специалистом и сохраняя время для основной деятельности. Кроме того, большинство банков, и банк «Открытие» в том числе, предлагают кешбэк, который тоже может служить дополнительным источником экономии.

 Если все-таки возникла необходимость в дополнительных денежных средствах в обороте, стоит тщательно изучить рынок кредитования МСП, рекомендует Наталья Алемасова:

— Ставки за последние несколько месяцев снижаются, удлиняются и сроки кредитования. Мы предлагаем кредиты на текущий момент до десяти лет. Стоимость кредита зависит от суммы, срока кредита и обеспечения. Естественно, банк будет оценивать финансовое состояние клиента. Но банки постепенно смягчают условия — мы тоже заинтересованы в том, чтобы наши клиенты возобновили деятельность после режима ограничений и смогли развиваться.

Занимай иначе

«Чтобы занимать ресурсы на рынке облигаций, компания должна быть готова к раскрытию информации и иметь безупречную репутацию»

Возможность альтернативы всегда делает бизнес устойчивее: для управления финансовыми потоками можно использовать не только банковский кредит, но и облигации. Раньше такой способ привлечения капитала был доступен только крупным компаниям. «Однако благодаря активной политике Банка России по популяризации этого инструмента стало все больше эмиссий компаний среднего и малого бизнеса, — говорит исполнительный директор по рынкам долгового капитала Финансового ателье GrottBjorn Максим Чернега. — По экспертным оценкам, на российском рынке объем облигаций, выпущенных небольшими заемщиками, то есть с объемом эмиссии менее 1 млрд рублей, составляет порядка 30 — 40 млрд рублей».

Максим Чернега выделяет несколько преимуществ облигационных заимствований:

— Во-первых, это повышенная гибкость управления; во-вторых, привлечение денежных средств происходит от большого количества инвесторов, а значит, эмитент не зависит от одного крупного кредитора; в-третьих, влияние кредиторов на заемщика в принципе ограничено; в-четвертых, нет необходимости предоставлять залог. Важно, что государство предоставляет субъектам МСП льготы, позволяющие снизить затраты на обслуживание займа. Минэкономразвития компенсирует часть затрат на выпуск в размере до 1,5 млн рублей и субсидирует ставки купона в размере 70% ставки рефинансирования.

Банк России для обеспечения доступа к рынку облигационных заимствований небольших компаний из регионов снял многие барьеры, тем не менее выпуск биржевых облигаций доступен далеко не всем. Московская биржа, которая осуществляет регистрацию выпусков биржевых облигаций, предъявляет определенные требования к эмитентам. Небольшие локальные компании могут использовать коммерческие облигации: они размещаются среди ограниченного круга частных и институциональных инвесторов, а эмиссионные документы не требуют регистрации на бирже или в Банке России. По приблизительным оценкам, объем этого сегмента на российском рынке сейчас составляет около 10 млрд рублей.

Безусловно, со стороны эмитента требуются определенные условия, в частности это готовность раскрыть информацию о себе, подчеркивает Максим Чернега:

— Инвестор должен понимать, за счет чего эмитент будет возвращать ему денежные средства. Эмитенту необходимо продемонстрировать стабильный денежный поток. Кроме того, у компании должны быть понятная модель бизнеса, команда профессионалов, прозрачная структура владения активами и безупречная репутация.

Дистанцируйся

«Один из вызовов для собственника бизнеса — как организовать удаленную работу специалистов по продажам и контролировать ее качество»

Ограничения, связанные со сдерживанием распространения коронавируса, способствовали более глубокому проникновению в бизнес-менеджмент цифровых технологий. О том, как безболезненно перевести управленческие процессы в дистанционный режим, рассказывает заместитель руководителя макрорегиона Урал по продажам MANGO OFFICE Сергей Самойлов:

— Главный урок, вынесенный из продолжительного периода удаленной работы, — применение технологий позволяет поддерживать бизнес-процессы. С их помощью можно обеспечить качество коммуникаций, это позволит любому сотруднику выходить на связь из любой точки не со своего мобильного, а с рабочего телефона. Лучше всего эту задачу решают облачные АТС. Просто принимать звонки по рабочим номерам из дома недостаточно, для переноса всех процессов и коммуникаций из офиса домой нужен запуск полного спектра инструментов: видеоконференций, корпоративного мессенджера, средств контроля качества работы сотрудников и т.д. К примеру, в случае перевода части сотрудников на удаленный режим, видео будет заменять все личные встречи, поэтому нужно выбрать один качественный сервис для всей компании. Нужна система, позволяющая продемонстрировать экран, презентации, сразу обменяться обратной связью, подключить к дискуссии внешних людей. Причем плохо, если сотрудники используют десятки площадок одновременно: планерка по одному сервису видеосвязи, а обсуждение дальнейших вопросов в другом мессенджере. Все коммуникации стоит выстраивать в «едином окне».

Один из вызовов для собственника бизнеса — организация удаленной работы специалистов по продажам, персонала, который должен приносить компании денежный поток. Сергей Самойлов делится своим опытом обеспечения своевременного выполнения обязанностей и контроля за качеством работы:

— Мы закрываем эти проблемы с помощью нашего контакт-центра MANGO OFFICE. Функционал облачной платформы позволяет руководителю в режиме реального времени отслеживать работу менеджеров по продажам: контролировать время разговоров, качество исполнения функции продаж, количество общения с клиентами. Кроме того, в режиме онлайн система выдает информацию о наиболее продуктивных сотрудниках, что помогает постоянно поддерживать их мотивацию. В конце дня видим выгрузку вплоть до минуты: каким типом деятельности человек занимался, работал он реально или нет. Наша компания перевела часть персонала в дистанционный режим четыре месяца назад, и никакой разницы ни с точки зрения показателей, ни с точки зрения процесса мы не почувствовали. Наши клиенты даже и не узнали, что менеджеры работают удаленно.  

Новости партнеров

«Эксперт Урал»
№31-35 (828) 24 августа 2020
Битва при Куштау
Содержание:
Основа для восстановления

Банковский сектор Уральского региона показал устойчивость к кризисным явлениям, оснований для генерации рисков нет, уверен начальник Уральского ГУ ЦБ Рустэм Марданов

Реклама