Экономика

Москва, 30.05.2016


Коллекторов научат манерам

«Expert Online» 18 may 2015
ТАСС/ Евгений Курсков

Общероссийский народный фронт подготовил поправки в закон о потребительском кредите, которые будут обсуждаться 18 мая на круглом столе «Разбитое зеркало: как заемщикам, банкам и коллекторам не потерять свое лицо» в Госдуме. Также поправки будут внесены на рассмотрение нижней палаты зампредом комитета Госдумы по экономической политике Виктором Климовым.

«Законопроект должен установить справедливый баланс интересов всех сторон – кредиторов, взыскателей и должников, чтобы коллекторский рынок стал более прозрачной и эффективной частью финансовой системы страны. Нет сомнений в том, что наличие четких и понятных всем правил игры поднимет доверие к этому профессиональному сообществу и будет способствовать укреплению защиты законных прав заемщиков. Мы надеемся, что нас поддержат Госдума и правительство и новый закон сможет заработать уже в 2015 г.», – пояснил Виктор Климов.

ОНФ предлагает ввести прямой запрет коллекторам обсуждать задолженность заемщика с кем бы то ни было, кроме него самого, а также ограничить количество звонков должнику от коллектора четырьмя в день. Как объяснил автор поправок Виктор Климов, эта мера призвана защитить заемщиков от коллекторов, которые порой идет на противоправные действия. По его словам, «еще встречаются случаи, когда коллекторы беспрерывно звонят или присылают SMS заемщику, делают звонки на работу, родственникам, где сообщают о его задолженности».

Нередки случаи, отмечается в сообщении ОНФ, когда коллекторы не соблюдают законодательство, звоня должникам по ночам, а также угрожая, в том числе физическим насилием. Еще одна проблема в том, что коллекторы обращаются по устаревшим или ложно указанным телефонам, не имея полномочий проверить контактные данные заемщиков. В результате они беспокоят людей, не имеющих никакого отношения к задолженности.

Климов также обращает внимание на то, что пробелы в правовом поле для взыскания просроченной задолженности уже привели к масштабным проблемам. Так, по данным Банка России, объем «плохих» долгов населения по кредитам за восемь месяцев этого года вырос на 168 млрд руб. (+38%) – до 608 млрд руб. и продолжает увеличиваться. При этом банки стараются избавиться от просроченных кредитов как можно быстрее, передавая их на аутсорсинг или переуступая права требования на них. Так, по данным НАПКА, общая сумма долгов, которые банки передают коллекторам на аутсорсинг, по итогам 2014 г. превысит 500 млрд руб., а совокупный объем продаваемой задолженности по договорам переуступки долга достигнет 270 млрд руб.

Таким образом, изменения вносятся в ст. 15 закона «О потребительском кредите», регулирующую правила возврата задолженности. После того как поправки будут приняты, нарушение будет подпадать как под административное наказание (ст. 14.57 КоАПа), которое предусматривает штраф для должностных лиц до 20 тыс. рублей, а юрлица до 100 тыс. руб­лей, так и уголовное (ст. 183 УК РФ), которое предусматривает до двух лет лишения свободы, объяснил Климов.

Как отмечается в сообщении организации, разработка нового закона о коллекторской деятельности должна завершиться в ближайшие несколько месяцев с, чтобы он смог заработать уже в 2015 году. Экспертами группы стали члены Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), объединяющей добросовестных участников рынка взыскания, эксперты и участники финансового рынка. При этом свою работу участники группы проводят в режиме активных консультаций с Минэкономразвития РФ, чтобы законопроект смог получить положительный отзыв правительства РФ в максимально короткий срок.

Совершенно очевидно, отмечает заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин, что такая инициатива вызвана рекордным ростом просроченной задолженности в банковском секторе с 2009 года: только по кредитным картам за год задолженность выросла на 70%. Естественным образом вместе с просрочкой растет и количество долгов, передаваемых коллекторам. Рынок коллекторских услуг, по словам эксперта, сейчас насыщен, конкуренция велика и зачастую усердие отдельных агентств по демонстрации собственной эффективности переходит разумные рамки.

По мнению Андрея Люшина, регулирование деятельности коллекторов должно тщательно регулироваться, поскольку во многом от деятельности этих сторонних организаций страдает репутация розничных банков. На самом деле вероятность возвращения задолженности не зависит от того, как часто коллекторы обращаются к должнику, важно качество коммуникации, а не время и количество звонков. Что касается ограничений на распространение информации о задолженности третьим лицам, то и здесь, соглашается банкир, безусловно должны быть определенные моральные нормы: давление на должника через его близких и родственников также может негативно влиять на репутацию как отдельных банков, так и всего банковского сектора. Для банков инициатива по большому счету ничего не меняет, по крайней мере, тех, кто не имеет в штате собственных коллекторских подразделений.

С одной стороны, указывает директор по развитию компании QB Finance Маргарита Горшенева, действительно нужно защитить интересы граждан, которые сталкиваются с недобросовестной работой коллекторских агентств. Но с другой, интересы коллекторов и банков тоже необходимо защищать, так как они выполняют важную функцию кредитования, необходимую для стимулирования экономического роста. Граждане в этой ситуации наименее защищены, так как часто не имеют необходимых знаний в области права.

Основная проблема и для той, и для другой стороны, констатирует эксперт, заключается в том, что с наступлением рецессии в экономике и ростом безработицы, просрочка по кредитам закономерно растет, например, в первом квартале 2015 года Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) зафиксировало рекордный  рост доли просрочки по розничным кредитам. Так, по состоянию на 1 апреля 2015 года коэффициент просроченной потребительской задолженности составил 6,5% (на 01.01.2015 – 5,6%). Это рекордное увеличение, зафиксированное с начала наблюдения за просроченной задолженностью в 2010 году, однако, полагает Горшенева, не стоит придавать этому драматизм – уже во втором квартале ситуация будет намного лучше. Новые ограничения упорядочат рынок коллекторских услуг, сделают общество еще на один пункт цивилизованней.


Журнал «Эксперт» подписка

Оформите подписку на закрытые материалы журнала «Эксперт» и читайте их в полном объеме на сайте





    Реклама
    Читать все комментарии
    AdRiver

    «Эксперт» приступил к подготовке первого рейтинга крупнейших транспортно-логистических компаний России

    Для участия в проекте необходимо заполнить электронную анкету






    Реклама




    Читайте так же

    Эксперт Онлайн, последние новости и аналитика
    Фото: Сергей Мелихов специально для «РР»; youtube.com/TheKateClapp; Вячеслав Прокофьев, пресс-служба студии «Третий Рим», Алексей Панциков/ТАСС

    20 самых красивых женщин России

    «РР» публикует результаты большого исследования идеала женской красоты в современной России. Конечно, в нашей стране гораздо больше прекрасных дам, чем 20 лидеров народного рейтинга и 89 женщин, названных экспертами и журналистами. Но дело в нашем исследовании не в «рейтингах», а в понимании смысла красоты и ценностей, господствующих в стране. Дело не только в красоте, но и в человеке.


    Сергей Савостьянов/ТАСС

    Аэропорт на лучшей в мире ВПП

    Четвертый международный аэропорт московского авиаузла «Жуковский» открылся сегодня под Москвой

    TАСС Валерий Матыцин

    Реформа теплоэнергетики

    За теплом в альтернативную котельную

    Правительство опубликовало законопроект о реформе рынка теплоэнергетики в ЖКХ: в корне меняется тарифная модель и система взаимоотношений, куда включено все городское население и множество юридических лиц. Целевая модель с единой теплоснабжающей организацией хорошо работает в странах Северной Европы, успокаивают аналитики, а цены "альтернативной котельной" не должны напугать ни поставщиков, ни потребителей. Зимой узнаем...

    AP/TASS

    Мировые финансы

    ФРС накачивает банки

    Если ФРС все же повысит ключевую ставку в ближайшие месяцы, деньги достанутся, по мнению Yahoo Finance, не американским налогоплательщикам, а банкам. Причем, не только американским, но и иностранным. А Минфин США может лишиться $90 млрд, которые ФРС ежегодно переводит на его счета

    Михаил Джапаридзе/ТАСС

    Политика Центробанка

    В ЦБ раскрыли намерения

    Банк России опубликовал «Основные направления развития финансового рынка РФ на период 2016–2018 годов». Аналитики полагают, что теперь может стать меньше отозванных банковских лицензий, а больше - саморегулирования, ЦБ обратит внимание на облигации как альтернативу депозитам, а сам банк обещает вывести на первый план внутреннего инвестора. Но захочет ли он?