Экономика
Москва, 25.09.2016


Коллекторов научат манерам

«Expert Online» 18 may 2015
ТАСС/ Евгений Курсков

Общероссийский народный фронт подготовил поправки в закон о потребительском кредите, которые будут обсуждаться 18 мая на круглом столе «Разбитое зеркало: как заемщикам, банкам и коллекторам не потерять свое лицо» в Госдуме. Также поправки будут внесены на рассмотрение нижней палаты зампредом комитета Госдумы по экономической политике Виктором Климовым.

«Законопроект должен установить справедливый баланс интересов всех сторон – кредиторов, взыскателей и должников, чтобы коллекторский рынок стал более прозрачной и эффективной частью финансовой системы страны. Нет сомнений в том, что наличие четких и понятных всем правил игры поднимет доверие к этому профессиональному сообществу и будет способствовать укреплению защиты законных прав заемщиков. Мы надеемся, что нас поддержат Госдума и правительство и новый закон сможет заработать уже в 2015 г.», – пояснил Виктор Климов.

ОНФ предлагает ввести прямой запрет коллекторам обсуждать задолженность заемщика с кем бы то ни было, кроме него самого, а также ограничить количество звонков должнику от коллектора четырьмя в день. Как объяснил автор поправок Виктор Климов, эта мера призвана защитить заемщиков от коллекторов, которые порой идет на противоправные действия. По его словам, «еще встречаются случаи, когда коллекторы беспрерывно звонят или присылают SMS заемщику, делают звонки на работу, родственникам, где сообщают о его задолженности».

Нередки случаи, отмечается в сообщении ОНФ, когда коллекторы не соблюдают законодательство, звоня должникам по ночам, а также угрожая, в том числе физическим насилием. Еще одна проблема в том, что коллекторы обращаются по устаревшим или ложно указанным телефонам, не имея полномочий проверить контактные данные заемщиков. В результате они беспокоят людей, не имеющих никакого отношения к задолженности.

Климов также обращает внимание на то, что пробелы в правовом поле для взыскания просроченной задолженности уже привели к масштабным проблемам. Так, по данным Банка России, объем «плохих» долгов населения по кредитам за восемь месяцев этого года вырос на 168 млрд руб. (+38%) – до 608 млрд руб. и продолжает увеличиваться. При этом банки стараются избавиться от просроченных кредитов как можно быстрее, передавая их на аутсорсинг или переуступая права требования на них. Так, по данным НАПКА, общая сумма долгов, которые банки передают коллекторам на аутсорсинг, по итогам 2014 г. превысит 500 млрд руб., а совокупный объем продаваемой задолженности по договорам переуступки долга достигнет 270 млрд руб.

Таким образом, изменения вносятся в ст. 15 закона «О потребительском кредите», регулирующую правила возврата задолженности. После того как поправки будут приняты, нарушение будет подпадать как под административное наказание (ст. 14.57 КоАПа), которое предусматривает штраф для должностных лиц до 20 тыс. рублей, а юрлица до 100 тыс. руб­лей, так и уголовное (ст. 183 УК РФ), которое предусматривает до двух лет лишения свободы, объяснил Климов.

Как отмечается в сообщении организации, разработка нового закона о коллекторской деятельности должна завершиться в ближайшие несколько месяцев с, чтобы он смог заработать уже в 2015 году. Экспертами группы стали члены Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), объединяющей добросовестных участников рынка взыскания, эксперты и участники финансового рынка. При этом свою работу участники группы проводят в режиме активных консультаций с Минэкономразвития РФ, чтобы законопроект смог получить положительный отзыв правительства РФ в максимально короткий срок.

Совершенно очевидно, отмечает заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин, что такая инициатива вызвана рекордным ростом просроченной задолженности в банковском секторе с 2009 года: только по кредитным картам за год задолженность выросла на 70%. Естественным образом вместе с просрочкой растет и количество долгов, передаваемых коллекторам. Рынок коллекторских услуг, по словам эксперта, сейчас насыщен, конкуренция велика и зачастую усердие отдельных агентств по демонстрации собственной эффективности переходит разумные рамки.

По мнению Андрея Люшина, регулирование деятельности коллекторов должно тщательно регулироваться, поскольку во многом от деятельности этих сторонних организаций страдает репутация розничных банков. На самом деле вероятность возвращения задолженности не зависит от того, как часто коллекторы обращаются к должнику, важно качество коммуникации, а не время и количество звонков. Что касается ограничений на распространение информации о задолженности третьим лицам, то и здесь, соглашается банкир, безусловно должны быть определенные моральные нормы: давление на должника через его близких и родственников также может негативно влиять на репутацию как отдельных банков, так и всего банковского сектора. Для банков инициатива по большому счету ничего не меняет, по крайней мере, тех, кто не имеет в штате собственных коллекторских подразделений.

С одной стороны, указывает директор по развитию компании QB Finance Маргарита Горшенева, действительно нужно защитить интересы граждан, которые сталкиваются с недобросовестной работой коллекторских агентств. Но с другой, интересы коллекторов и банков тоже необходимо защищать, так как они выполняют важную функцию кредитования, необходимую для стимулирования экономического роста. Граждане в этой ситуации наименее защищены, так как часто не имеют необходимых знаний в области права.

Основная проблема и для той, и для другой стороны, констатирует эксперт, заключается в том, что с наступлением рецессии в экономике и ростом безработицы, просрочка по кредитам закономерно растет, например, в первом квартале 2015 года Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) зафиксировало рекордный  рост доли просрочки по розничным кредитам. Так, по состоянию на 1 апреля 2015 года коэффициент просроченной потребительской задолженности составил 6,5% (на 01.01.2015 – 5,6%). Это рекордное увеличение, зафиксированное с начала наблюдения за просроченной задолженностью в 2010 году, однако, полагает Горшенева, не стоит придавать этому драматизм – уже во втором квартале ситуация будет намного лучше. Новые ограничения упорядочат рынок коллекторских услуг, сделают общество еще на один пункт цивилизованней.


Журнал «Эксперт» + подарок

Журнал Эксперт + Сертификаты на обучение в школе иностранных языков



    Реклама

    AdRiver
    26 октября 2016 года. Форум «Эксперт-400»

    «Драйверы экономического роста России в настоящее время»



    Реклама



    Эксперт Онлайн, последние новости и аналитика

    Чтобы вытащить свою экономику из ямы, Греция делает ставку на российский бизнес и российский рынок — конечно, в первую очередь туристический. Но кроме туристов, здесь ждут российских инвесторов и даже российских поставщиков


    Zuma\TASS Автор: Michal Fludra

    Кризис еврозоны

    Спасение Deutsche Bank могут возложить на немецких налогоплательщиков

    Немецкие политики впервые открыто обсудили проблемы Deutsche Bank, который пострадал от политики отрицательных процентных ставок ЕЦБ и судебных издержек из-за различных юридических нарушений. В Германии опасаются, что, если не удастся существенно снизить претензии американских властей, спасать крупнейший немецкий банк придется за счет бюджетных средств

    Пенсионная реформа

    Государство дистанцируется от пенсионных накоплений

    Вместо проекта новой добровольной накопительной системы, откуда мы сможем "брать деньги, тяжело заболев" за 5 лет до пенсии (вернув правда сумму налоговых льгот), не лучше ли довести до ума существующую модель? Идя в направлении "железных" гарантий со стороны государства - сохранности пенсий, накоплений и деятельности НПФ

    Михаил Метцель/ТАСС

    Выборы-2016

    Возвращение публичного политика

    На встрече с лидерами прошедших в Госдуму седьмого созыва партий в резиденции Ново-Огарево Владимир Путин предложил депутатам поддержать на пост спикера кандидатуру первого заместителя главы администрации Президента Вячеслава Володина

    Посевная для стартапов

    Петербургский венчур отреагировал на кризис снижением количества крупных сделок и оживлением активности инвесторов на ранних стадиях. Основным бенефициаром этого стали стартапы в области электронной коммерции, ставшие лидерами по объему привлеченных средств

    fotoimedia/Денис Гришкин

    Сделки

    Гордеев продолжает осваивать ослабевший строительный рынок

    Основной акционер группы компаний ПИК Сергей Гордеев купил крупнейшего застройщика России группу «Мортон». Сумма сделки не разглашается, однако эксперты оценивают компанию на уровне 165 млрд рублей, впрочем глава «Мортон» Александр Ручьев уже назвал подобную оценку заниженной