Приятного аппетита!

Поглощение в целях санации на деньги государства — отличный кризисный бизнес. Передовик «конвейера АСВ» Пробизнесбанк скушал уже вторую жертву — на сей раз ей оказался Банк 24.ру из Екатеринбурга

Финансовая группа «Лайф», ядром банковского дивизиона которой является московский Пробизнесбанк, приобрела почти 100% акций екатеринбургского Банка 24.ру. За последние недели уже второй известный уральский финансовый институт теряет независимость — в начале декабря, напомним, банк «Северная казна» был куплен Альфа-банком (подробнее см. «Разоренная казна» в прошлом номере «Эксперта»). Печальную прелесть этой истории придает тот факт, что в свое время Сергей Лапшин, глава Банка 24.ру, долгое время работал замом Владимира Фролова, основателя «Северной казны», потом, разругавшись с шефом, ушел и создал собственный банк и бренд — нынешний кризис Фролов и Лапшин как руководители независимых банков не пережили оба (см. бизнес-портрет Лапшина и его банка в материале «Мы не деревья. Мы очень умная нация» в №19 «Эксперта» от 24 мая 2004 г.).

Группа «Лайф» теперь включает в себя шесть банков с суммарными активами 87,1 млрд рублей (на 1.11.2008 г.), при этом более половины активов приходится на Пробизнесбанк (69-е место по активам в стране). Как и в сделке по приобретению «Альфой» «Северной казны», третьей стороной выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое прокредитовало покупку. Сумма кредита и другие его условия не раскрываются.

В отличие от Альфа-банка, который сразу же заявил о планах ликвидации поглощаемого бренда и встраивания продуктов «Казны» в свою линейку, Пробизнесбанк намерен сохранить бренд «Банк 24.ру». «По мере вхождения в нашу группу новых банков каждый из них оставался работать под своим брендом. Это касается саратовского банка “Экспресс-Волга”, екатеринбургского ВУЗ-банка, калужского Газэнергобанка и Ивановского областного банка… Группа “Лайф” не вмешивается в политику и развитие дочерних региональных банков, каждый имеет право вести свою взвешенную политику и вырабатывать клиентские предложения, которые в той или иной степени были бы выгодны для конкретного региона присутствия. Мы не требуем, чтобы банки устанавливали определенные ставки или комиссии. Мы не вмешиваемся также в политику по развитию сети. Безусловно, есть определенные стандартизированные процедуры, в первую очередь управление рисками, которые позволяют держать это развитие под контролем и обеспечивать приемлемость риска», — заявил на пресс-конференции в Екатеринбурге вице-президент группы «Лайф» Ярослав Алексеев. «Банк 24.ру останется таким же круглосуточным, сохранятся все сервисы, сохранится все то, что привлекало клиентов, в том числе финансовые гарантии и качество услуг», — заявил председатель совета директоров Банка 24.ру Борис Дьяконов. Г-н Алексеев также сообщил, что группа «Лайф» намерена сохранить команду Банка 24.ру, включая топ-менеджеров. Наиболее актуальными задачами являются восстановление платежеспособности поглощаемого банка, расшивка платежей юрлиц и восстановление расчетов с частными вкладчиками.

Основной версией падения Банка 24.ру является клиентская паника, спровоцированная информационной атакой на интернет-форумах, через SMS- и ICQ-сообщения, а также распространением дезинформации в офисах ряда банков. В результате за сентябрь–октябрь ликвидные ресурсы банка (средства в кассе, корсчета и депозиты в ЦБ) сократились в восемь раз. Он был практически обречен, подал заявку в ЦБ России и АСВ на получение финансовой помощи. АСВ нашло инвестора для Банка 24.ру в лице Пробизнесбанка.

Состояние самого покупателя нельзя назвать безоблачным. В сентябре Пробизнесбанк пережил серьезный отток средств нерезидентов, кроме того заметно просели ликвидные рублевые ресурсы банка, в результате чего он был вынужден практически свернуть кредитную активность — корпоративный кредитный портфель сократился за сентябрь на 9%, активы — на 11%. В октябре самочувствие организации улучшилось, в том числе за счет кредитной поддержки ЦБ. В ноябре Пробизнесбанк вошел в ряды добровольных санаторов малых проблемных банков, начав финансовое оздоровление калужского Газэнергобанка на деньги АСВ. Судя по всему, бизнес оказался выгодным, заодно расширяются география присутствия банка и рыночные доли на региональных рынках; и вот последовала новая сделка — на этот раз в Екатеринбурге.

Контрольный пакет Пробизнесбанка находится у президента Сергея Леонтьева, крупные пакеты принадлежат еще трем топ-менеджерам банка. В числе миноритарных акционеров — шведский фонд East Capital, фонд «Ренессанс Капитал».

АСВ получило в ноябре законодательное подтверждение функций по финансовому оздоровлению банков с привлечением внешних инвесторов, а также 200 млрд рублей, выделенных по распоряжению правительства из бюджета РФ на поддержку банковской системы. В настоящий момент около двух десятков банков (список расширяется каждую неделю) подписало санационные соглашения с АСВ. Для большинства из них агентство нашло внешних инвесторов, которые, покупая эти структуры, будут заниматься их финансовым оздоровлением при кредитной поддержке АСВ. Для трех банков инвесторы пока не найдены, и АСВ работает в них в качестве временной администрации.

При подготовке статьи были использованы материалы и расчеты Сергея Селянина (аналитический центр «Эксперт Урал»)

Таблица:

Банки группы «Лайф» в разной степени затронуты кризисом. Финансовые показатели банков по состоянию на 1 ноября 2008 г. (млн рублей)

Статьи на тему: «Слияния и поглощения»