Слон или моська

С наступлением кризиса вопрос, сколько банков уйдет с рынка, бил все рекорды в рейтингах популярности. Эксперты и банкиры делали прогнозы один хуже другого. Президент Альфа-банка Петр Авен под занавес 2008 года предрек уход «сотням банков», заявив, что стране достаточно и 200-300 кредитных учреждений вместо нынешней тысячи. А директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Центрального банка Михаил Сухов предполагал, что к концу 2009 года банков станет на полсотни меньше. И почти угадал. В 2009 году Банк России отозвал лицензии у 44 кредитных организаций. Правда, в нынешнем году Центробанк ожидает роста банковских банкротств.

Но сами банки уходить не собираются – некуда. Покупают мелких игроков сегодня неохотно, перерегистрация в небанковские кредитные организации себя не оправдывает. Между тем, чтобы ускорить процесс, государство ужесточает требования к минимальному капиталу. C 1 января начали действовать поправки в закон «О банках и банковской деятельности», согласно которым размер уставного капитала банков к 1 января 2010 года должен быть не менее 90 млн рублей, а к 2012-му – не менее 180 млн. Министр финансов Алексей Кудрин уже озвучил идею о том, что в среднесрочном периоде уставный капитал должен превышать 1 млрд рублей. Первый пострадавший от новаций уже есть: в начале февраля приказом Банка России из-за недостаточности капитала отозвана лицензия на осуществление банковских операций у небольшого армавирского банка «Арвеста». Однако на Северо-Западе не нашлось ни одного кредитного учреждения, чей капитал не дотянул бы до нормы 90 млн рублей.

Очевидно, государство сознательно подталкивает кредитные организации к укрупнению. Ведь если капитала недостаточно, возрастает вероятность, что банк либо проводит слишком рисковую политику, надеясь «отбить» необходимую рентабельность, либо зарабатывает на сомнительных операциях, в том числе используя различные «серые» схемы. С другой стороны, эти нормы бьют только по малым игрокам, каждый из которых окучивает свой огородик, внося вклад в экономику. И делает это гораздо быстрее сильных, но неповоротливых коллег. Кто в итоге опаснее – небольшой банк, которому маленький капитал не позволяет выдать более или менее приличный кредит, зато позволяет усомниться в чистоте его бизнеса, или крупная банковская структура с огромным кредитным портфелем, в котором большую долю занимают реструктурированные займы? «Токсичные» активы пока еще можно зарывать поглубже в отчетность. Но если однажды случится утечка, последствия могут быть весьма серьезными.

Президент США Барак Обама вообще считает, что чем крупнее банк, тем больше его риски. Недавно он пообещал реформировать финансовую систему страны, ограничив крупный банковский бизнес. В результате поглощений банки Америки разрослись до таких масштабов, что их банкротство, случись оно, будет представлять угрозу всей экономике Штатов. В России борются преимущественно с мелким банковским бизнесом и спасают крупный. Из относительно крупных банков в период кризиса сменили собственников «Глобэкс», Связь-банк, «КИТ Финанс», банк «Союз», ВЕФК. Всем им так или иначе государство пришло на помощь. А малые банки, говоря словами Михаила Сухова, должны либо достойно уйти с рынка, либо нарастить капитал.

• Миссия Внешэкономбанка в ЮФО — не только помогать инвесторам оформлять заявки на финансирование, но и создавать среду, генерирующую крупные проекты, говорит директор представительства ВЭБа в округе Вадим Украинцев. По сути, так работают региональные институты развития, которых на Юге явно не хватает
• Крупная рыба для малого бизнеса
• Банки — лидеры по уровню проникновения информационных технологий. Последний тренд — применение ИТ для повышения клиентоориентированности