Подольше положишь, побольше возьмешь

• Евгений Калюков

Покупка акций — лотерея. Она может и прибыль принести, и убытки. Во всяком случае, около 130 тыс. россиян, вложившихся во время «народного IPO» в акции «Внешторгбанка», пока ни копейки не заработали. Бумаги ПИФов — тоже не гарантия. По итогам сентяб­ря нынешнего года более двух десятков паевых фондов сработали даже не в ноль, а в минус. Так что всем, кто хочет уверенности в завтрашнем дне, лучше отнес­ти свои деньги в банк. Вклады сейчас застрахованы, да и проценты по ним платят стабильно.

Но какой же вклад выбрать? Если хотите не просто уберечь свои деньги от домушников, но и заработать на банковских процентах, не открывайте вклад «До востребования». Прибыли по таким вкладам как с козла молока. В среднем 0,2–0,5% годовых. В условиях нашей инфляции это сплошные убытки. Немногим лучше обстоят дела и с краткосрочными вкладами на 1–3 месяца. Общий принцип прост: чем дольше срок, на который вы готовы доверить банку свои деньги, тем больше он вам за них заплатит.

И не только сейчас, но и в будущем. В последние годы ставки по вновь открываемым банковским вкладам постоянно снижались, и, скорее всего, так будет и дальше. Так что если вы сейчас откроете годичный депозит, а в следующем октябре решите, что ваши деньги могут «поработать» еще годик, то наверняка будете неприятно удивлены. Тем, что вашим деньгам за этот год снизили «зарплату». Так что лучше сразу открывать двухгодичный депозит. Пока ставки не упали.

Правда, сейчас банки порой идут на хитрость и снижают ставки по уже открытым вкладам. Но скоро такой возможности у них не станет. Правительством уже подготовлены, а Госдумой приняты в первом чтении поправки к закону «О банках и банковской деятельности», запрещающие банкам без согласия клиента снижать размер процентной ставки по срочным вкладам. А вы ведь такого согласия не дадите, верно?

К сожалению, планировать жизнь на два-три года вперед в нашей стране пока сложно.

А потому любой долгосрочный вклад — всегда риск. Кто знает, вдруг уже через год вам срочно понадобятся деньги? Забрать-то вы их сможете, это не проблема. Но вот о доходах по досрочно закрытому депозиту придется забыть. Банки в таких случаях, как правило, снижают «премиальные» до уровня вклада «До востребования». То есть практически до нуля. Впрочем, выход есть!

Если вы не уверены, что обойдетесь без отнесенных в банк сбережений на протяжении ближайшей пары лет, выбирайте вклад с возможностью частичного снятия. Деньги на таких вкладах «зарабатывают» несколько меньше, чем на обычных. Зато в случае нужды вы сможете получить из банка срочно понадобившуюся вам пару тысяч рублей и не потерять вдесятеро большую сумму начисленных со дня открытия депозита процентов.

Кстати, о процентах. Некоторые банки готовы время от времени присоединять проценты по вкладу к уже лежащей на нем сумме. В результате в следующем году (квартале или даже месяце) проценты будут начисляться уже на большую сумму. Такой порядок называется капитализацией процентов и существенно увеличивает номинальную доходность вклада. Увеличить доход можно и за счет внесения на вклад дополнительных взносов. Появились у вас лишние 3–5 тыс., а вы их — раз! — и на тот же депозит. Чтоб росли, а не впустую лежали. Главное, чтобы условия договора пополнение счета позволяли.

В общем, при соблюдении нескольких нехитрых правил хранить деньги в банке гораздо выгоднее, чем под матрасом или в цветочном горшке. В банке деньги не просто лежат, но еще и растут. А в горшке даже у самой лучшей хозяйки может вырасти разве что денежное дерево, или толстянка древовидная. На вид приятно, но для домашнего бюджета совершенно бесполезно.

• Когда рухнет МММ-2011 и сколько людей от этого пострадают
• Миссия Внешэкономбанка в ЮФО — не только помогать инвесторам оформлять заявки на финансирование, но и создавать среду, генерирующую крупные проекты, говорит директор представительства ВЭБа в округе Вадим Украинцев. По сути, так работают региональные институты развития, которых на Юге явно не хватает
• Частное пенсионное обеспечение становится мощной индустрией, которую сложно не замечать. Однако для того, чтобы она выполняла предназначение, и государству, и профучастникам необходимо как можно скорее договориться и снять ряд серьезных ограничений