Сколько стоит застраховать семью?

• Ирина Гахова

Мы обратились в четыре страховые компании (СК) с просьбой предложить нам варианты полной страховой защиты семьи из 4 человек (мама-папа в возрасте до 35 лет и дети 2 и 13 лет), желательно не забыв при этом и о бабушках-дедушках, которые финансово зависят от своих детей.

Допустим, ежемесячный доход семьи — 100 тыс. рублей.

Вариант 1

Стоимость — 7 500 рублей в месяц.

В СК «СОГАЗ-Жизнь», предположив, что вся семья зависит от дохода одного человека, в качестве необходимого минимума предложили застраховать отца от несчастных случаев и болезней (по рискам смерти, инвалидности, травмы) на сумму 1,2 млн рублей (годовой доход семьи) за 10,92 тыс. рублей в год, а мать — по аналогичной программе — на 500 тыс. рублей (чуть больше годового дохода няни для детей) за 3 тыс. рублей в год. Чтобы семья могла накопить денег на учебу детей в вузе (по 300 тыс. рублей на каждого) и одновременно защитить эти накопления, если что-то случится с отцом (например, чтобы, если он потеряет трудоспособность или умрет, дети все равно получили бы к указанному сроку обозначенную страховую сумму), была предложена накопительная страховая программа.

Таким образом, плата за страхование жизни, решающее все возможные проблемы семьи, составила 7,5 тыс. рублей ежемесячно.

Вариант 2

Стоимость — 8 800 рублей в месяц.

В страховой компании ING, рассудив, что отец в семье — основной кормилец, нам рекомендовали застраховать его жизнь на сумму 1,25 млн рублей на 20 лет по программе, предусматривающей выплату ренты — «Ступени». При этом ежемесячный взнос составит 8,8 тыс. рублей. В случае потери кормильца семье до конца срока договора будет выплачиваться ежемесячная рента в размере 20,8 тыс. рублей, а по окончании этого срока семья получит основную страховую сумму — 1,25 млн рублей плюс инвестиционной доход.

Вариант 3

Стоимость — 11 100 рублей в месяц.

В СК «КапиталЪ Страхование Жизни» предложили застраховать каждого члена семьи. Детей (2 и 13 лет) — по накопительным программам, чтобы к 18-летию каждый получил страховую сумму (460–490 тыс. рублей) плюс инвестиционный доход по полису; причем в случае, например, смерти матери ребенок к обозначенному сроку все равно получает всю страховую сумму. А родителей — на 800 тыс. рублей на 5 лет по рискам смерти, инвалидности или травмы в пользу их собственных родителей-пен­сио­неров. При этом ежегодный взнос за страхование всей семьи в первые 5 лет составил бы 133,7 тыс. рублей, то есть в среднем 11,1 тыс. рублей в месяц.

Вариант 4

Стоимость — 13 100 рублей в месяц.

Еще более полную страховую защиту предложили в СК «Ренессанс Страхование Жизни», порекомендовав выбрать для каждого члена семьи накопительные программы страхования. Тридцатипятилетнему отцу имеет смысл застраховаться на 30 лет на сумму 800 тыс. руб­лей по рискам «несчастный случай» и «смерть по любой причине» и на 400 тыс. рублей по риску «инвалидность по любой причине». Тридцатитрехлетней матери — на 27 лет на 700 тыс. рублей по тем же рискам. Старшего ребенка можно застраховать на 8 лет на 300 тыс. рублей, а младшего — на 15 лет на 400 тыс. рублей. А поскольку страхователем во всех случаях выступает отец, при страховом событии у него самого СК продолжит автоматически начислять ежегодные взносы за маму и детей, которые по окончании срока страхования получат всю накопленную сумму. Параллельно отца можно застраховать на 5 лет еще по одной накопительной программе — «Семейный депозит» (гарантированная доходность 10%), по которой страховая сумма (220 тыс. рублей) в случае автокатастрофы удваивается, а при железнодорожной или авиакатастрофе утраивается. Таким образом, семья будет застрахована на 2,42 млн рублей, выплачивая за это страховщикам по 157,3 тыс. рублей ежегодно, или 13,1 тыс. рублей в месяц.

Фото: Кирилл Лагутко для «РР»

Какую бы схему страхования выбрали вы?

Страхование жизни — надежный финансовый инструмент, который гарантирует клиентам стабильную и консервативную доходность. Оптимальным страховым решением может стать открытие программы смешанного страхования «Гарант» СК «Ингосстрах-Жизнь». Эта программа сочетает в себе формы рискового и накопительного страхования и тем самым решает несколько задач. Во-первых, обеспечивает надежную финансовую защиту застрахованному в случае потери трудоспособности, а также его семье в случае смерти кормильца. Во-вторых, помогает сделать необходимые накопления к определенному сроку.

Юлия Алехина, начальник управления обучения компании «Ингосстрах»

• Когда рухнет МММ-2011 и сколько людей от этого пострадают
• Миссия Внешэкономбанка в ЮФО — не только помогать инвесторам оформлять заявки на финансирование, но и создавать среду, генерирующую крупные проекты, говорит директор представительства ВЭБа в округе Вадим Украинцев. По сути, так работают региональные институты развития, которых на Юге явно не хватает
• Частное пенсионное обеспечение становится мощной индустрией, которую сложно не замечать. Однако для того, чтобы она выполняла предназначение, и государству, и профучастникам необходимо как можно скорее договориться и снять ряд серьезных ограничений