контекст
21 октября министр финансов РФ Антон Силуанов подтвердил, что Минфин активно работает над идеей дифференциации ставок по семейной ипотеке.
Инициатива, поступившая летом этого года от Комитета Госдумы по защите семьи, предполагает установление разных процентных ставок в зависимости от размера населенного пункта и количества детей.
Там традиционно высока доля семей с одним ребенком, для которых потенциальная ставка в 11–12% может быть менее привлекательной. Это может привести к временному замедлению темпов выдачи кредитов.
Однако потребность в улучшении жилищных условий в этих агломерациях никуда не денется. Часть спроса может перераспределиться на другие программы, или семьи будут тщательнее планировать свои финансы.
Для многодетных семей предлагаемые изменения — это значительный финансовый стимул. Снижение ставки до 4–5% для семей с тремя детьми делает покупку жилья значительно более достижимой.
Экономическая логика здесь безупречна: снижение ставки вдвое действительно открывает новые возможности. Однако нельзя не учитывать региональную специфику.
В субъектах с высоким уровнем многодетности доходы населения существенно отличаются от среднероссийских показателей. Даже при ставке 4% многие семьи могут не соответствовать требованиям банков по уровню доходов.
Также во многих регионах с высокой рождаемостью рынок первичного жилья развит слабо, а частный сектор или вторичный рынок не всегда подходят под условия семейной ипотеки.
Таким образом, программа станет существенно доступнее для уже мотивированных и платежеспособных многодетных семей, в основном в крупных и средних городах.
Однако она вряд ли кардинально изменит ситуацию в бедных сельских регионах, где барьером являются не столько проценты, а базовая платежеспособность и структура рынка жилья.
Больше новостей читайте в нашем телеграм-канале @expert_mag
